您好！养老 养老保险理财绩效包含三大因素：第一是本金；第二是时间；第三是报酬率。时间越长，在相同的报酬率和本金的情况下，可能获利越大。在养老规划里面，时间就是财富。李嘉诚讲过一句话：每年存一笔钱,给出一定的报酬率，几十年的时间，每个人都会成为千万富翁。因为时间长，我们就有很长的获利的空间，最后我们就可以轻松地积累财富。一般，综合考虑25岁—30岁最适合投保。 对于您的年龄来说，时间财富已经缺失了很多，所以现在能够做的就是本金。这里有两个建议给您： 第一、一次性缴费。一次性缴费“回本”的速度比较快，相对而言，“亏本”的风险也就较小。但是您面临的是高额的保费，不过你也会获得相对较高的回报，这要看您的经济能力而定。 第二、绕道子女建立保障。为子女投保15年期的两全保险，15年后获得的满期保险金同样可以作为自己60岁退休后的养老金，而且因为子女的年龄比较小，获得同样保险金额所需的成本也小得多。 选择适合自己的养老保险产品也是非常重要的。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费用等费用，适合长期投资。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，所以建议以传统型和两全型保险为主，最好能够带分红，养老保险的分红一般较高。健康 您投保重大疾病保险同样存在费率过高的问题，长期交费，也会出现累计交纳保费超过保额的风险。有社保的老人应优先考虑按住院天数给付的住院津贴类医疗险，而没有社保的老人可优先考虑按实际医疗费用支出给付的住院费用类医疗险，而不是优先考虑重大疾病保险。退休后的老人很大一笔生活费用是医疗费用，通过投保一定的医疗健康保险是不错的选择。