雪儿您好，谢谢您对中宏的关注与信任。也谢谢前面回答的同业前辈们，有些的回答很专业，很中肯，我得向你们学习。 保险的作用首先是保障，整体的思路是，先给家庭支柱（一般都是丈夫）做一份保障，大概占全部保费支出的60%，以重疾、意外、医疗为主要保障。现在的国人生不起一场大病，也经历不起一次大的意外，所以保障要足，还是那句话“不懂防守，如何进攻?”毕竟电影中 只顾进攻不顾防守的招式，都是拼命的打法。 回到原来的问题，有没社保很重要，因为社保在医疗方面能解决大概50%的问题，如果有社保，可以相应减少在商业保险中医疗保障的额度，用剩余的保费预算给家人每人都做一份保障。或者开始考虑储备养老金的问题。 10%-15%年收入的保费预算，这个原则大家都是一致同意的，太大对生活会造成负担，太少保障得小，应该适度。保险、投资、储蓄，这是金融行业的三驾马车，缺一不可，投资占40%，储蓄、保险各占30%，这种安排是相对比较稳健的。 希望我的回答对您有些帮助，祝您家庭安康。

koby您对保险有很强的意识，但是建议你可以多参考下其它的保险公司，不一定是中宏保险的。你们夫妻俩也很年轻，可建议俩购买保障较到的商业险种，如万能险，缴费灵活，可持交、绶交、保额可调，保障高。可拿出年收入的10%－15%，例如基本保额20万+重疾15万+意外医疗+分红养老，而你儿子可帮他买一份少儿教育险，用来做为教育资金。大概的计划已上传，可做参考或来电话咨询。

雪儿，您好！根据您所提供的信息，我上传了关于您一家人的保险计划，希望我们可以做进一步的沟通，欢迎您来电或是QQ交流。

您好，您有很好的风险防范意识，也很为家庭着想。但请您把信息补充完整，现在是否有房贷/车贷，有没社保/医保，您们家主要的经济来源是您还是您老公。一般情况下我们是用年收入的10-20%来做保障计划。