你好，首先你要了解分红从那里来？保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配，这就是分红。分红险的特点是保险费用比较高、具有确定的利益保证和获取红利的机会。但，分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。简单来说，分红型保险产品就是保险公司每年从公司的利润中拿出一定比例的资金，给购买该产品的投保人的保险产品。分红型保险产品与投资型保险产品都是“有利可图”的保险产品，但两者又有很大的区别。投资型保险产品的回报主要来源于投资市场，而分红型保险产品的回报主要来源于死差、费差、利差——其中的利差，蕴涵了投资的概念。既然分红型保险产品的分红来自于保险公司的利润部分，那么利润高时多分红利、利润低时少分红利、没有利润没有红利，也就见怪不怪了。这正是分红型保险产品利润不确定的本质。各家公司的分红方式并不相同，主要有现金分红和保额分红两类，其中现金分红可灵活变现，保额分红则可提高保障。现金分红又称美式分红、保费分红，以所缴保费为基础进行分红，如中国人寿、泰康人寿都采取现金分红方式，现金分红的领取方式包括现金领取、累计生息、抵缴保费等。累计生息是将红利按照保险公司设定的利率复利递增，但并不增加保额，如果投保人需要支取现金时，可向保险公司申领。保额分红又称英式分红，如新华人寿、恒安标准人寿等采取此类分红方式，红利具体派发方式是将当期红利增加到现有保额基础之上，采取复利递增保额。保额分红就是按照保额的额度进行分红，一般将公司“全部盈余”的70％分给保险收益人。此外，还有年度红利、终了红利等分红分配，这是对保额分红之外的又一大补充。保额分红可伴随年龄的增长自动提高风险防御能力，也可缓解通胀带来的资产缩水。与之相反，分红险采用现金分红时，随着投保人年龄的增加，同样金额的红利可购买到的保额将逐步降低，有的产品在投保人60周岁后就不符合购买条件了。不过，分红险一旦将红利增加到保额上，将不能调整，如果支取相应红利，将按退保处理，灵活性较差，因此保额分红适合长期投资。而投保人需要提取分红变现时，可选择现金分红的分红险。