已婚，年收入9万，有社保，妻子待业，无社保，两人都30出头，有个4岁的男孩儿。有购房贷款30万。双方父母基本可以自给自足。想购买商业保险，尤其是给妻子，请专家推荐。问题补充：每月还贷两千出头，逐月递减那种；外加生活费支出3500左右。因我爸已给我买了国寿千禧理财两全保险。故建议时需考虑互补不重复。最好是国寿和平安的。我认为我的情况需要消费型的定期产品，这样每年交费比较少些，太多的就甭推荐了，除非您有信心说服我。感谢所有回复的专家们，看了你们的建议，我受益良多。
朋友您好： 根据您家庭的情况,基本您就是家庭中的所有收入，而且还有30万的房贷，经济压力是很大的，您的保险份额应该占全家中的大部分。社保是一个最基本的保障，只有商业保险的补充才能完善一个家庭的保障。 一、建议您的生命价值保障一定要大于30万，建议50万左右，鉴于经常出差意外险+意外医疗是必须的，重疾险的保额10万，建议做定期和终身的重疾搭配。 您的生命保障的数额一定要大于房贷数额，是为了变相给房贷上份保险，为了把房贷压力的一部分转向给保险公司。 重疾做定期和终身的组合有两个优点，一是拉低您重疾这块的保费，二是终身重疾不光对重大疾病有保障，而且对您的生命价值也有保障。 二、妻子的保障一份意外险卡单+10万重疾。 建议意外这块用卡单的形式解决，既有生命价值的保障也有意外医疗的保障，保费低，保障高。 重疾这块建做定期的，定期重疾保费便宜，而且在保险期限结束时，在没出险的情况下退还所有保费可以用做养老的补充。 三、孩子可以先做意外+意外医疗+重疾+教育金 4岁的男孩正处在活泼好动的时期，意外险和意外医疗是少不了的 重疾险更不用说，许多常见重大疾病的低龄化危机着我们的孩子，每个月少吃一次麦当劳，把这些钱存在孩子的健康账户上，给孩子带来的就是10万重疾保障，我想这个比送孩子任何东西都来的有意义教育金，一方面可以解决孩子在学习中的费用。基本每个家长都不会愿意自己孩子输在起跑线上，所以教育金的储备就意味着对孩子未来的规划。另一方面可以培养孩子的理财理念，把家长给的零花钱和过年过节亲戚朋友给的钱，放在教育金账户里，定期的再支付给孩子，让孩子从小认识理财的重要性、学会理财。 意外卡单可以找当地代理人直接办理，不需要体检，手续很简单。希望我说的能帮到您，如果愿意进一步交流您可以联系我，祝周末愉快！
楼主作为目前家庭经济的唯一来源，是家庭的经济支柱，这个时间，您要还房贷，抚养孩子，养家，这都是责任和义务，同时也是一种压力，您的赚钱时间的长短，决定了我们家庭生活的品质，如果在您退休前，按照您目前的收入，我们的房贷可以顺利还完，家庭生活也会越来越好，如果这个期间因为重疾或者意外造成的赚钱时间的中断的话，那么可能我们家庭面临的经济压力就要很大了按照您目前家庭的经济开支，房贷还家庭的经济支出还是蛮大的，所以建议您选择定期消费的产品，这样可以用少的保费来换取目前现阶段能够满足我们家庭需要的保额，对家庭正常的经济开支不会有任何的影响；推荐新华的定期寿险，30年期，保额30万人保健康定期关爱重疾，30年期，保额30万意外卡，保额30万，保费在300元左右每年做好您的保障，就是孩子和妻子最安全可靠的保险了
科学规划人生风险可以分为四大账户： 第一账户：人身保障。你该为家庭的经济支柱优先办理人生残疾意外保障，保额是你们年收入的5-10倍。 第二账户：健康保障账户。为家庭里面的每个成员都办理健康保障，避免将来家里“一人受罪，全家受累”的情况发生。第三账户：养老金和教育金。成人30岁后，在有能力的情况下可以考虑自己的养老规划，同时兼具家庭资产配置和资产转移功能。孩子宰岁前做好教育金准备，还可以利用进行资产转移。 第四账户：投资理财账户。最后再考虑通过保险产品来做投资理财，保证资金安全合理进行资产配置，进行税务科学规避同时即将家庭资产转移到具有独立的账户中，不受其他外部风险因素影像。 商业保险的购买顺序：意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红、投资型险种保费/保额的问题．问题一保费额度多少合适？ 一般请况下，家庭基本保障保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，如果随着收入增加规划养老险时可以增加到30%左右，您也可根据个人消费习惯增加或减少！问题二保障额度多少合适？ 保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，寿险一般为年收入的5-10倍应加上所有的负债！ 保险也不是您想保多高就一定能保到的。如果一个年收入2万元的人要保50万元，那么保险公司就要怀疑这里面是否会有道德风险，一般也不太会给该客户进行投保的。如果您觉得又需要，我们可以进一步沟通，给您做一下家庭综合财务分析，或者我们约个时间进行面谈。
