万能寿险由于所谓交费灵活，兼具保障和投资功能，成为许多保险公司保费收入的大头。但在调查中发现，大多数投保人购买万能险的直接原因就是保底收益，还有就是保险公司公布的高回报率。 这实际上是个陷阱，保险的基本作用永远是保障。万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部。在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，以平安保险公司为例： 儒果按照每年缴6000元，10年交费期计算，初始费用合计： 6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＋6000×10%＋6000×10%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＋6000×5%＝8100元 占10年总保费的：8100/60000=13.5% 如果按照每年缴6000元，5年交费期计算，初始费用合计： 6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＋6000×10%＋6000×10%＝6600元 占5年总保费的：6600/30000=22% 如果按照每年缴6000元，3年交费期计算，初始费用合计： 6000×50%＋6000×25%＋6000×15%＝5