家庭情况：先生年收入6万，妻子在家待业，女儿4岁上幼儿园。无车、房贷15年，1400元/月，物业水电200元/月，无存款。基本情况：08年12月份，先生在保险朋友的N番说服下，出于人情分别为妻子投保了平安鸿盛5万保额+重疾+意外伤害+意外医疗+健享人生A，20年交，2200元/年。女儿投保了平安鸿利5万保额+重疾+平安宝贝卡，30年交，3675元/年。保费每年支出2200+3675=5875元。我的问题是：因为现在只有先生一个人有收入，加上要供房，孩子要上幼儿园，手上又没有存款，基本上每个月都落得月月光，感觉压力特别大。所以这几天翻出了保单，发现女儿的保险有问题，平安鸿利怎么跟我们当初想要的不一样，我们想要的是等女儿18岁上大学时可以有一笔钱来支配，而这个平安鸿利好像是3年一返的，我女儿现在4岁，到18岁的话，按3年一返，只有返4次，也就是1万6。1万6能够上大学吗？其它的钱还得每年一返，我算了一下，返到80岁，女儿的本金才能差不多返本。现在经济压力这么大，要我买这么个产品，不等于没给我减负，反而加负。烦麻大家帮我分析下，我到底是退还是继续交呀？(我是按月交的，这几天就到期要交钱了)
你好！根据你的家庭状况，你们的家庭保障计划有一些问题。首先：丈夫的保障是必须且最关键的！只是重大疾病的保障额度太低（只有5万）！如果真的发生健康方面的问题，5万只能是杯水车薪！其次：正如楼上同行所说，你是家庭的得力副手，也要有一份健康和意外保障！第三：孩子的保费支出不太合理，要知道，大人才是小孩最大的保障，但孩子的保费支出明显高于你们，而且健康的保障也不高（因为这款产品是属于返还分红型的，需要很长的时间来获取一定的投资回报）。建议你慎重考虑！如果还有其它需要帮助的，请QQ或电话咨询。祝你们幸福安康！
不好意思，把你的保障看成是你先生的了。还有，平安的宝贝卡不错！祝你幸福安康！
投保的正确顺序是丈夫,妻子,最后才是孩子丈夫是家庭经济主力,妻子是家庭得力副手,孩子是需要夫妻俩去照顾的,而按照你们的现状也应该是前期高保障， 低缴费,而不是那个代理人设计的高缴费,低保障,而且是顺序不对.当父母没有安排好保障时候,孩子只需要纯消费型的保险,分红险,万能险,投资险一概排除,否则会占用多余资金影响父母保障.
蔡云先生的回答我很满意，也很喜欢您提出的2个方案，第1个方案我更好看一些。仔细想了想并不是鸿利不好，而是鸿利不适合我们这种低收入家庭，现在孩子都4岁了，还30年交，30年后孩子都34岁了都有自己的家庭了，做父母的还能管孩子一辈子吗？可笑，30年后父母都退休养老了，哪还有钱为孩子交保费。我会跟先生商量一下接下来的动作。
你们家庭的情况，非常明显，家庭的经济支柱是先生。就是说先生是顶梁柱了，从纯经济的角度来看的话，一定要先给你先生买保险！年收入6万 月收入约为 5000元5000元-按揭1600元-水电管理费200元-衣食住行“？”元 =3200元-“？”元估计你们的生活压力有点大平安宝贝卡不要停夫人的保险设计得不错就是需要给先生买保险方案有2个，一个是退掉平安鸿利给先生买终身寿险和重大疾病保险，意外险等一个是不退保，给先生买定期的重大疾病，定期寿险，费用也不是很高，应该在你们可以接受的范围内的。
先生：增加定期重疾、意外保障太太：保障暂不做变动孩子：退掉鸿利，保留贝贝卡，直接退掉不做减额交清。
非常感谢大家，为我考虑的这么周到，我刚拨打了95511，减额交清一定得到保单周年日的前30天或后60天才可以办理，因为我是做月交的，所以暂时办不了，必需交费到保单周年日才行呀，看来还是只能退保了，想想反正是月交，损失也不会太多，现在损失总比将来绑30年的损失少。另外忘了补充，先生有购买一张平安的一路平安卡。
第一，我仔细算了一下，宝宝的保险你其实也就交了3个月吧，损失应该不算大，如果全年交满再办理减额交情通过时间来累计，效果不是很好，我的建议就是退了宝宝的保险，但是宝贝卡保留第二。赶快给先生加保，道理我不多讲，典型的单收入家庭，是风险抵抗能力最弱的家庭，以保障为主第三，你的保险保留希望对你有所帮助！
这个家庭第一份保单也是要买给先生才是呀!不然万一有事,楼谁去供?你和孩子的费用谁出?不知你先生有没有基本的社保?至于退不退保,要看这些保单在假如真有大事发生时对不能对家庭有最大帮助.
看到你的描述，确实蛮惊讶的；我相信跟你情况类似的还很多，正好现在处于待业状态、索性加入这个行业为更多的人提供保险服务。同时也可以知道如何规划家人的保险计划。
同意----投保的正确顺序是丈夫,妻子,最后才是孩子丈夫是家庭经济主力,妻子是家庭得力副手,孩子是需要夫妻俩去照顾的退不退由你自己的经济情况决定:如果实在拿不出钱来给老公投保时,退了小孩的保单,也只是损失了所交保费的2/3,但能为你家庭创造比这2/3费用高出10倍甚至1000倍的价值.
很理解楼主现在的心情，一切原因均是因为当初的人情单，从此案例可以再次证明买保险，找对人很重要。直接提供解决办法1、我不建议把宝宝的鸿利退保，我更建议办减额交清，同样是不交费，减额交清还会保持有一定的保额，同时通过长时间的运作，回本还是没问题的。退保就直接意味着损失了。反正都不用再交费了，我更建议减额交清2、太太的方案基本没问题。3、把先生的保障建议起来，目前一家经济压力较大，建议以消费型来组合。
你家最关健的家庭支柱是先生，而他却没有保险，这是很不妥的。建议将孩子的鸿利办理减额交清（不要退保，退保损失太大），为先生投保定期寿险加意外和重疾（交费期内可有三倍保障，期满后两倍返还可作养老金），孩子保留贝贝卡就行，先生的意外险也可买卡式的，价格可销便宜些。
