我有个邻居是泰康的代理人，前几天去她家玩，拿出她家的保单给我看，一家三口每人买了一个万能险，卓越人生还是卓越财富我给记不清了。年缴2000元，三个人一共6000元，寿险似乎都是设置的5万。我很纳闷：为何买三个相同的险种呢？而且保额这么低？她给我解释并讲解：这个万能是非常好的，想理财，以后追加保费就行了。保底2.5的复利。我提出我的疑问：我记得似乎目前市面上只有基础保费6000的才可以追加啊~她说不是的，泰康家可以做2000就追加的。同样每年交6000，别的同行万能险首年初始费就要3000，而泰康只有1200元。而且以后每年初始费都是按2000为基础保费4000为追加保费来扣。简直是太划算了！这么一对比，我觉得，我的智富人生简直是亏死了。前几年全扣初始费去了~郁闷。第一年扣了3100，第二年扣了2100~以后还要被恶扣~其次，我看了他的合同，关于保底利率的，是前5年保证为2.5%，第六年开始保险公司可调，但不低于2%。我怎么竟然头次听说保底利率也不保底呢？昏~我的万能上面只写了1.75，没提可以变化，我说那就是不会低于1.75.但我邻居说：这只是不写罢了，保监会有规定的，可以调，你这个只是不说，蒙你们不知道。汗，我觉得这个没必要吧？我比较认可合同啊，合同上既然没说能降就是不会低于1.75？再次，她说意外险是按职业类别收费的，比如我，有c照，平时开车，但我按一类职业投保，一旦出事故会被拒赔的。因为有驾照的一类职业自动降为二类职业。所以为避免将来麻烦，需要按二类的价格买意外~暴汗！我突然发现在保险业我是个文盲，敢情以前买的都是糊涂帐？问题补充：经过半认真半玩的研究，我已经明白泰康和平安的万能症结所在了，区别是有的，精算师是最聪明的。我已成功核保通过定期寿险，下一个目标是定期重疾了，呵。谢谢各位喽~通过这样一种交流方式，见仁见智哦！
呵呵,楼主不知道多少岁数,其实万能险在我看来是一个不好也不坏的险种,年轻人可以将万能险作为一个将来养老的保险,超过30岁的年龄购买万能险就不太合适了.既然楼主已经买好了万能险,那么也没有必要退保了,那绝对没意思,而我们要考虑的是怎么样把万能收益最大化.教你一些方法,也是属于理财的一些建议吧.万能险的收益其实就是一个滚雪球的效应,基数越大,将来滚出来的利益就越大.虽然现在的平安万能险的复利率在同类产品中还算不错的,但因为要扣除初始费用(第一年50%,第二年25%,第三年15%,第4年10%,第五年5%,连续交费不作领取的话,第六年还奖励2%(多数万能险的情况基本是这样的).风险保费等费用,那么这个基本的基数就下来了,如果象楼主年交6000的话,那么第一年扣掉初始费用和风险保费,你的帐户价值连3000元都不到,就算按3000元为基数算,要滚多少年才能滚出你的本进呢?我们算过,6000元连续缴费10年,那么第10年,你的帐户价值差不多是你10年来投入的总和,也就是说到了第10年,你的帐户价值差不多有6万元左右,也就是保本,如果再连续交10年的话,基本上是30年翻一翻.也就是如果30岁投保,缴费至50岁,那么到60岁的时候,你的帐户价值差不多有24万左右,具体要看,因为每年的利率都会发生变化,所以未来的收益是个不确定的数字,大致情况是这样的.那如何来使得我们未来的帐户价值利益最大化呢?首先注意的是,在万能帐户里不要附加任何附加险,有许多代理人会在推销万能险的时候忽悠你,说送一个重大疾病的保障给你,千万不要上当,羊毛出在羊身上,送你的大病险其实是附加在万能险里的,每年在你的万能帐户里扣款,只是你不知道而已.因为附加其他的附加险要在万能帐户里扣款,那么自然帐户里的基数就减少,这不就直接影响到了将来的收益吗?其次,在万不得以的情况下,千万不要做领取,起码20年内不要做任何的领取,同样是基数的问题,一旦做了领取,基数少了,将来的利益自然也少了.第3,不知道楼主知道不知道,万能的12万身故保额可以减少,当初推销此产品的代理人说是有个12万的保障,但这是他们设定的,因为只有设定12万保额,代理人的佣金才能最大化,晓得了吗?嘿嘿,我这可是冒了很大风险暴料哦.不过年纪轻的人,每年12万保额的风险保费不多,30岁的年龄每年差不多扣费100元左右,但到了60岁以后就不得了拉,风险保费高达上千元,年龄再大的话,甚至每年要扣掉2,3千呢.所以你可以在60岁前把保额降低,有必要的话将保额降到最低,这根据产品的不同都设有最低保额的,一般可以设为1万保额,有的甚至可以设为1000元的保额.这样做的好处是,不至于让你的帐户价值扣费太厉害而影响到你将来养老金的领取.我想,我说的这些东西,在你当初购买此款保险的时候,代理人都没和你说清楚吧,呵呵!所以要想让万能险利益最大话,掌握几个原则,尽量让帐户价值少扣费,所以选择追加的付款方式是对客户最有利的做法.为保证帐户价值能持续稳定的发展,请不要在短期内(至少10年)做任何领取.不要附加任何附加险,目的是减少帐户价值的扣款.到必要岁数时,降低保额,同样是为了让帐户价值保持一定的数量,因为复利滚存的基础是你的帐户价值,帐户价值的数字大,将来滚出来的利息自然数字大拉.呵呵!建议楼主:万能险用作将来的养老金保障,其他的保障另外购买.希望我的回答能够对楼主有帮助.
平安的万能，第六年到第十年的初始费用为5％，上面打错了还有如果按照第一年，平安万能也设为5万保额的话，初始费用还要更低，万能的初始费用为6000元和投保时保障额度除以20，两者较小部分扣除以上我说的初始费用的。所以，平安的这份保单，和泰康都做到5万额度的话，那么首年的初始费用为并不是3000元，而是1500元左右。首年虽然看上去平安仍然要比泰康要高，但是后期泰康的初始费用就会超过平安的，尤其是第10年，之后，平安已经没有初始费用了，但是泰康仍然要交。
简单又去看了一下，之前也了解过，应该是比较早的泰康卓越财富，当时的首年初始费用是60%，所以是1200。之后保险会统一规定以后，首年初始费用就不能超过50%了，都是有历史原因的。万能险是保障加投资，为什么保额只设5万，就是因为基本保费只有2000，是有比例要求的，想设的高也不能。如果是纯理财，万能不见得是好的选择，纯保障，那也没必要买万能。像你朋友这样的设置，从购买万能来理财方面，算是比较取巧的，鱼和熊掌不能兼得，那么就多追加吧。不追加的话，就算是比较高的利率，那么要回本也是十几年后的事情了。至于你说的亏，有多亏呢，5000的期交至少有10万的保额，本身万能就是长期的投资险种，没有个十几二十年看不到多理想的回报的，毕竟是为几十年后准备的，保障高些也不是什么坏事。要说糊涂，只是你在用算账的方式来算保险的收益，用短期投资的眼光来看万能险，观念方面有些偏差。所以，没有最好的保险，只有合适的才是好的，能够解决担忧，转移风险。如果还有精力，建议多了解一下保险保障方面的理念。
呵呵，我来了，智富人生第5年开始，后面的追缴的初始费用也是5％了，前5年为10％
保险非常的博大精深~如果自己想买还是得多学习啊~我说的有不对的地方，请这里的代理人朋友们不要嘲笑，还请多指教。如果我能啥都懂，还要专业的代理人干嘛呢，呵呵，术业有专攻，好学无止境。我崇尚公平的探讨，思辨泽明啊！
初始费用:投保人缴付予本公司的每期基本保险费和每笔追加保险费，分别扣除初始费用后计入保单账户。基本保险费和追加保险费的初始费用扣除比例如下： 保险单年度 基本保险费 追加保险费 第一保险单年度 50％ 5％ 第二保险单年度 25％ 5％ 第三保险单年度 15％ 5％ 第四、五保险单年度 10％ 5％ 第六保险单年度及以后 5％ 5％ 死亡风险保险费：公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。（8）重疾风险保险费：若附加了《泰康附加提前给付型重大疾病保险》，其附加合同的重疾风险保险费将根据《重疾风险保险费表》及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除。（9）保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。这是摘录于理财网上泰康保险公司提供的泰康卓越财富2007终身寿险（万能型）部分详细解释，您可以看看和您邻居说的有何差别？
