大家好，以下是我购买保险的经历以及自己的保险规划：我今年35岁，男，年收入20余万。买保险的时间比较晚，去年因为考虑到对医保的补充，购买了友邦的守卫人生两全险种，必须约定交20年，每年4600元，总共交9.2万，重疾和意外保障在10万-12万（60岁后），但是收益非常之低，当时没有考虑到这些。今年我希望再补充一些其他险种，了解到了平安的智盈人生万能险，发现每年交6000，可以选交15年，总共9万，但是重疾可保障12万，身故10万（这点和友邦差不多）。最大的区别是万能险的相对灵活性及可能增加的分红收益。尽管中高收益是不能担保的，即使是平安的最低收益还是比友邦的80岁满期基本只是退还本金要好一些吧？我现在的想法是，已经买了友邦一年守卫人生（4600元），如果我办理友邦退保然后改投平安智盈人生是否合适？能退多少钱？
首先客户来到问吧，是寻求保险解决方案，所以请大家尽量简化。从保险类型来看：友邦的守卫一生两全保险是传统型分红型保险；平安智盈人生是新型保险。从保险功能来看：守卫一生主要功能是保障，具有分红功能；智盈人生主要功能是保障，身价保障,重大疾病保障,其次是投资功能。从发生重疾后来看：守卫一生客户发生重大疾病，赔付后豁免保费，合同终止；智盈人生客户发生重大疾病，视基本保额和保单价值105%两者较大值赔付后，合同终止。如果重疾保额少于主险基本保额和保单价值105%。那么赔付重疾后，重疾保险责任终止，也不再收取保障成本。所以保费豁免的功能意义是？从收益来看：直接拿04-08年两种险种的分红通知书和万能的结算报表来对照就一目了然了。智盈人生是采用日利率，每月结算，复利计算。从保费、保额来看：守卫一生总投入9.2万,身价保额是10万,附加意外保额是12万;智盈人生假设投入9万,也就是年存6000元,计划连续存15年.最重要的功能是""保额可调整"".那么在家庭责任感重的时期,也就是55周岁前,身价保额可以设计为20万,重大疾病保额为15万.55周岁后,我们重注重自己的养老,这个时候,可以视客户本身的需求,降低保额,以快速积累保单价值,如果调低保额后,发生重大疾病和身故时,是按调整后的基本保额与保单价值105%的两者较大值赔付.从交费方式来看:守卫一生固定交费,续期宽限期后未能交费,保障失效;智盈人生灵活交费,且终身任一年度客户想交就交.中途出现资金紧张,可以保费缓交,保障不变,直到保单价值无法支付保障成本,保险责任才会终止.从费率来看:守卫一生是传统型保险,采用的是均衡费率.也就是保费不变(保险公司有调高或降低保费的权力),交完20年后,保单不再收取其它费用;智盈人生采用的是自然费率,保障终身的,那么终身收取保障成本,保障成本视年龄增长而增高,另外与性别和职业有关联.但保障成本收取,并非外行人士理解的年龄大收得多,最后连保障都没有了,中国保监会不会这么没有责任就允许这样的险种出现在市面上.从退保方面来看:守卫人生在前10年退保,能保拿现金价值;智盈人生在前10年退保,能保拿保单价值;不用多说,在同等保费支出以及同等保额基础上,智盈人生能拿回来的钱远远高于守卫人生的现金价值.所以别在说什么保障成本了,智盈人生只是比较透明公开.最后我的建议:1、买保险要全面:意外伤害,意外医疗,住院费用,重大疾病,寿险保障(含养老功能的更好)；2、好的险种层出不穷，不可能在若干年后有好险种出来，就退掉以前自己的选择，只能是在已有保障的基础上再加大保障；3、守卫一生才交第一年,能退回来的钱几百元,所以不建议退保；4、如果再加保，类似于守卫一生的保障型险种不适合，当然专业养老型的保险还是可以考虑。因为必须考虑万一中途发生重疾赔付后，重活治病后，还会存活若干年甚至几十年，那么就肯定要养老金；5、中国家庭常见的理财方式最主要的有：实业、房产、股票、基金、债券、银行定期存款、保险。6、合理分散并组合你的家庭理财。
这位先生你好!可见你的保险知识很丰富,也对比得很详细.根据你的条件我觉得你适合平安富贵人生,其交费时间短,保底保本,稳健收益,一定不会错.
勇曰：就产品说产品，当局者迷，旁观者也往往搞不清。针对飞翔者退保的想法，讲个真实的故事：有一个客户，原计划投保30万大病的，后来退了20万，留下10万的保額。不到两年，亲属癌病去世，她再次申请补充20万大病保险，但因身体发生变化，最终被拒保。针对飞翔者比较产品的想法：购买保险产品，需面对三种成本：管理费用、风险保障成本和资金的机会成本。后两种因人而异，其中资金的机会成本更是与客户的资源获取能力和经营运作能力有关。具体的保险建议有待风险评估和需求分析。
恭喜楼主对友邦和万能的险种做过了解了。我认为您不要退保，第一会有损失我建议您再补充保险，首要关注重疾和意外这些传统险，如果保费差不多又有分红，当然会更好。
平安还有一个收益高的产品----投资连结保险身价保障是保额加现金价值之和
1、看到楼主的想法是；一是要保障，二是要收益2、楼主前面描述一年的保费预算可以做到2万3、我建议：一是友邦是不用退，这是最稳健型的一个保障，二、再买一份万能，保得不用太高，用于理财，如果这个利益不高，最起码保障没问题，如果有收益，当然开心啦三、加多一份消费型寿险，提高身故和残疾保障，这个要看你的家庭情况四、万能如果用于投资，建议采用短期交费，比如你计划交十万，建议在较短时间内交完，不需要一年一年交6000，这样才能追加收益最大化，当然，要结合你的经济情况五、平安的富贵是一个好产品，但我觉得你不是很适合，首先你的保障还没做足，其次，要是买的话，给你小孩子买更好。年龄越小，返得越多。
大家好，以下是我购买保险的经历以及自己的保险规划： 我今年35岁，男，年收入20余万。买保险的时间比较晚，去年因为考虑到对医保的补充，购买了友邦的守卫人生两全险种，必须约定交20年，每年4600元，总共交9.2万，重疾和意外保障在10万-12万（60岁后），但是收益非常之低，当时没有考虑到这些。 今年我希望再补充一些其他险种，了解到了平安的智盈人生万能险，发现每年交6000，可以选交15年，总共9万，但是重疾可保障12万，身故10万（这点和友邦差不多）。最大的区别是万能险的相对灵活性及可能增加的分红收益。尽管中高收益是不能担保的，即使是平安的最低收益还是比友邦的80岁满期基本只是退还本金要好一些吧？ 我现在的想法是，已经买了友邦一年守卫人生（4600元），如果我办理友邦退保然后改投平安智盈人生是否合适？能退多少钱？
1、平安万能不带重疾“光棍险”，35岁，每年多少？交多少年？万能险带与不带重疾，期缴保费是同样的，重疾险是不需额外缴费的。2、如果买正常带重疾的完整险，6k，15年，那么65岁左右在保障成本大幅增加之前，降低重疾等保障，是否对现金价值增加有帮助，有帮助，主要是 1减少了扣除的保障成本 2增加了账户的累计金额万能险是日计息月付利，复利滚存。对后期的影响很大。但是具体的数字不确定。
1.看来你的确是认真了解过，计划书你也见过，生存总利益是指被保险人在生存至当年保单年度总共获得的利益，包括现金价值，加上返还的，以及分红（中档），至于富贵人生这个产品来说，我个人认为是不错的，估计以后也很少再会有这种产品了。对与一些平常不爱做那些风险投资而又不愿意吧钱都放银行，这款产品是很不错的选择。每个产品设计的时候都会有一个叫做NBEV值，这是我们的专业名词，意思就是这个产品的核心价值，如果说核心价值越低意味着对客户利益越大，富贵就是这么一款产品，现在3年交已经停售，5年交也很快就停售了。而且国家现在也强调保险公司的产品要回归到保障上来，以后再出台的产品即使有分红，红利也不会很高了2。我个人比较建议你能够拥有一款万能险，因为这个产品对买保险的人说是应该必备的一个产品，原因有很多，估计你也有所了解，说实话，万能险是存在一些楼上朋友们说的不足的地方，但是没有那么夸张的。总的来说，还是非常不错的，它的灵活性以及保额可调性受到很多人青睐，要不然也不会被那么多客户接受。
您好！这么多人，怎么能少了我呢！我也热闹一下！您可以参考国寿的《国寿瑞鑫两全保险》分红型，《附加瑞鑫提前给付重大疾病保险》什么都有了，健康，意外，养老，复利分红。10年缴费！详细请咨询！愿早日带走您的担忧！
你的情况是，不但不需要退，反而还要再买，根据你的收入水平，你的保障不是买一点就可以，还要关注保得足够。这与你承担的责任与家庭情况要结合起来，单从收入上来测算，你的保险保得太少。
另外根据贴主本身的收入及风险受受能力，我个人建议纯保障的传统型重疾险+万能理财类的重疾相结合的形式安排自已的保障，这样可以实现分散投保风险，二是如果真的最后万能险收益不错，哪对自已也会是一种不错的选择，毕竟万能险具备理财的性质，它的投资风险相对其它任何的投连，基金，股票等等理财工具都是最低的！
您好！您接触的保险产品很多，对产品的研究精益求精是没错的！但是请您不要忽略了一点，那也是最根本的！您购买保险最根本的目的是什么？不要被其他因素影响您最初对保险的需求！保险不是一次性购买就能满足一生的需求的，需要根据您的条件以及家庭结构的变化来调整完善您的保险规划！
朋友您好 看到很多代理人都在险种上的分析比较，请问您为什么买保险？又想让保险解决你什么问题？保险是在未来不确定日子里给你一笔确定的钱！未雨绸缪是智者的选择！ 建议您选择一位您信任的代理人，先帮您整理一下您家庭现有的社商/保险以及您家庭的赢/负/收/支还有您对未来的期望值，这样思路会更清晰，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障，也是您给家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以要谨慎地来选择适合您的保险，保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您生活品质才是最重要的！！！ 保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，先把自己承担不了的风险转嫁出去，预算保费是家庭年收入的10% —— 30%之间，如果没社保，先买社保险。
其实我是很不赞同退保的，以你现在的经济能力，你拥有的保障和身价都是不够的，重大疾病险有他的优势，他是专款专用，万能险也有他自己的特色，但是不管买哪个公司的产品，都要慎重，要弄清楚他的保障是否真如代理人说的那样希望早日拥有更多的保障
其实我觉的这个问题完全可以跳出保险的范畴来处理.健康的时候我们拼命的工作,做各种投资.无非是为了将来积攒财富,改善我们的生活.随着保险意识的不断增加.我们给自己选择足够的保障,无非就是为了在灾难来临的时候,保险公司分担我们的风险.给自己的将来,或者是给家人留下供他们生活一段时间的保障.那么我们可不可以站在财务规划的角度来选择保险?首先我不建议客户退保.退保永远是客户最大的损失.把守卫人生作为您的第一到保障.然后选择平安的万能.在55岁之前把保障额度定高一些.把万能的理财功能做为家庭财务保障的底线.以我自己为例.我会把每次在股票市场和基金市场的投资收益取出来.这样我的资金在股票市场和投资市场的风险是在不断降低.这部分钱我会购买成货币型基金.等到第二年的时候整体提出来追加到万能险中.这样我的人生是有足够的保障去面对不同的风险.同时我的资产在不断的转移风险.利用保险的保值增值功能准备孩子的教育金,以及将来的养老金.这样处理,我不光使用了保险的保障功能,同时使用了其特带的保值增值功能.这样,我的人生和资产是不是都有了保障?
