尊敬的客户：您好！您非常有风险意识，一个家庭确实需要一个健全的保障体制。您把您的家庭情况说得很清楚，我的观点如下： 买保险的目的在于拥有保障，抵御风险造成的损失。从您提供的信息来看，您的老公将进入事业的高峰期，收入最高，创造的价值最高，对整个家庭的贡献最大，是家庭的主导，所以您的老公拥有一份保障是必要的。买保险首先考虑的是保障是否齐全，然后考虑的才是费用和收益，始终要把保障放在第一位。人的一生就好比“1000000”这个数字，健康是“1”，后面的“0”代表财富，如果我们的生命价值没有保障，谈何去创造财富。如果一个人生重大疾病或者发生意外走了，他带走的不仅是生命的价值，还有赚钱的能力，然而留给家人的不仅是精神上的痛苦，甚至留下沉重的经济负担！ 对于您的家庭，您的老公不是赚钱的机器，他是您的老公，是孩子的父亲，是老人的儿子，他努力地赚钱是为了让整个家庭生活得更好，作为他的妻子，应该感到幸福！相信您是爱他的！所以我的观点是首先计划您老公的保险，而且是一份保障齐全的保险，那就是传统的健康险，保障全面，拥有的保障包括：重大疾病保险和轻症预付+意外保险+自然身故保险+残疾保险，保障是终身的，并且年年分红有复利收益，另外再补充一份综合意外险，费用很低，每年就花一两百，综合意外险的保障包括意外赔付和意外医疗报销。这样保障就齐全了，在加上同时拥有单位的社保。 因为您自己也有单位叫的社保，并且您自己没什么开销，也可以考虑和您老公同样的险种，保障齐全，人的一生，健康永远是主流，买保险的本质就是拥有保障。您的公公和婆婆由于年龄的原因，买商业保险费用很高，年龄偏高需要体检，甚至拒保，只能考虑综合意外险，保障包括意外赔付和意外医疗报销，费用也很少。 这样您的全家都拥有保障了，等您的孩子出身后再给您的孩子投保教育险，为教育基金作准备。 在买保险的同时，应该存一部分钱在银行作为应急资金。 投保人寿保险不是花钱买保险，只是从银行转移一小部分资金到保险公司，无病存钱养老，生病或发生意外时保险发挥最大功能！ 我是国华人寿浙江分公司的工作人员郑宗，可以向整个浙江省的客户服务。如有保险方面的其他疑问，可以随时向我咨询。