我们夫妻，年龄27，一、两年内考虑要小孩，家庭月收入5000，年收入8-9w，年消费大概2-3w，单位付三金，不会理财，没有啥投资项目，买房子向亲戚借16w，计划5年还清，现在想买保险，请问如何做保险？谢谢
您好 “二人世界”阶段（未要下一代之前）：提早规划养老保险 保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险 成家后，应仔细检视双方已有的保单，看是否能够满足家庭的风险保障需求。 通常，重大疾病保险的额度以一至两年的年收入为宜，除治病之用外，也相当于准备了治疗与恢复期间的生活费用。住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，应视经济条件选择定期寿险或终身寿险。 建立养老基金也是必须考虑的问题。养老保险是建立养老基金的方式之一。如有可能，可以夫妻互保并附加豁免，从而进一步提高家庭经济的抗风险能力。
夫妻两人各50万意外和20万健康保障，保费总共8600元。
年收入8-9万，扣除支出2-3万，每年积蓄大约6万左右房债16万，五年还完，每年大约3万（可尝试再缓1-2年还完，每年2.5万）所以每年有3万左右需要打理两年之内考虑要小孩建议：1.银行存款保持1-1.5万（其中部分可购买银行2年期人民币理财产品） 2.可尝试每月500元的基金定投 3.夫妻可考虑意外+重疾+医疗类组合的分红类产品仅供参考，如有需要可共同探讨
现阶段寿险最重要的是寿险保额，一旦有意外发生钱总是要还的，所以意外或定期寿险的保额最好要少要有20万；接下来考虑，意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险 重疾是对于社保的很好补充，现在的重疾险也可以当作存钱，有病养病，无病养老啊 社保里的要老金只能作为基本生活费，要想老有所养，不给儿女负担，最好还是给自己建立养，考虑购买养老保险。楼上所说附加豁免保费也是很重要的。
以你们的收入与支出对比来看,二人各作一份兼顾重疾\养老与投资理财的万能险附加意外与意外医疗,年交保费1万,加上两人都有社保,基本保障就差不多了.
等有了孩子之后，再给孩子买一些分红险，既有保障，又有理财的功能。
首要考虑的是意外险和定寿来覆盖未完的负债另外 考虑长交费的重大疾病险保费上支出保守点 等孩子出生再加点定寿的保额
一方面，建议可以夫妻互相投保，双保险，而且是很好的关爱和责任体现，再者，夫妻在目前现有保障上做意外医疗和重疾的完善补充，把基本保障建立，在日后随着经济能力和生活条件的提高再逐步提升家庭的保障和身价。前期按保守的规划去设计，适当抵御债务风险和兼顾近年的育儿计划。希望在当地能有专业负责的代理人为您家庭提供需求分析和理财指导，希望帮到您家庭！
