一、平安保险公司的智盈人生万能险，合同4.1条款中的期交保险费规定：交至被保险人身故时止，那么就是说交费期限为终身对吗？ 合同规定是要终身交的，不过，合同本身也有缓缴功能。4.3条款中：缓交保险费的前提是保单价值足以支付保障成本，保障成本是每月扣除的，请问如果投保人在交了几年保险费后，由于各种原因造成没有按时期交保险费，那么保障成本在每月继续扣除，（一直扣到被保险人身故为止）总有一天会扣到保单价值小于保障成本，这时合同终止对吗？ 如果没钱可扣，合同终止。 如果是这样那么此保险必须为终身交费，但业务员说可以交10年或15年，就不交了，这怎么理解？ 万能险可以在有帐户值的情况下缓缴。 条款5.6中保障成本的收取并没有说明收多久。条款5.7中说明如果保单价值不足以支付保障成本时，交费期限有60天的宽限期，客户如何知道他的保单价值小于保障成本了呢？ 打客服电话或者联系平安代理人应该都可以。没钱了，保险公司应该会提前通知你的。二、客户可随时支取“保单价值金额”当年的保单价值金额在合同的条款5.3中，客户如何查寻？合同中也没有资金测算图表？ 这个估计也只能打95511查询了。三、网上说本险由《平安智盈人生终身寿险和平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险》组成，是否是业务员指终身寿险身故保障12万，（这个赔付是不论以任何原因身故还是另有规定？） 在合同规定的保险责任内进行赔付，除外责任列明的都不会进行赔付。 提前给付重大疾病保险10万。合同2.2条款中，身故保险金：按身故当时的保险金额给付“身故保险金”是什么意思？ 因为当时的身故保险金额不确定的。具体的金额可能跟你的合同有关。有可能因为你支取了帐户值而发生变化，也有可能帐户值大于基本金额。四、合同2.1保险金额：（1）基本保险金额是指对被保险人的保障金额，那么（2）保险金额等于保单价值的105%和基本保险金额两者较大者是什么意思？ 如果客户发生理赔，在基本保险金额和帐户值中任选一个赔付给客户。五、条款2.3（2）如果减少后的基本保险金额低于我们规定的最低金额，请问最低金额是多少？ 打9511咨询会更确定的答案 六、部分领取现金价值是指投保人领取，被保险人有无此权利？
万能险如何“万能”？ 万能险是一种新型的人寿保险产品，这就使它具备了寿险“死亡给付”的保险责任，这也是万能险具备的最原始的功能。对被保险人身故、残疾等保险事故给予保险金额，是万能险提供的基本保障。 不过，万能险不同于一般寿险产品。灵活性不仅仅体现在投保人可以定期改变保险费金额、可以暂时停止缴付保险费，而且还可以改变保险金额。 与传统的寿险产品相比，万能险最大的不同在于保单所有人有一个独立账户。当投保人缴纳保费后，保险公司先扣除一些前端初始费用，如保单管理费、风险保险费等，再将余额注入投资账户进行理财。 投保人可不要小看了这笔初始费用，其比例高低直接关系到你的投资成本有多少。这种前端费用一般呈现递减的趋势，第一年被扣除的比例最高，其后依次递减，最终可能为零。也就是说，第一笔保费的投资利用率最低，保费中真正可以注入投资账户的比例并不高，可能只有50%甚至更低，而其后依次递增。不少保险公司设计的产品在第10个保单年度以后，初始费用为零。 每个月，保险公司都会公布投资账户的收益率，供投保人参考。投保人可以根据收益率的走势选择多缴纳保费或是暂时减缴、停缴保费，以获取最终更高的收益率。这也是万能险较其他具有投资功能的保险产品的优势所在。 那么，既然万能险有保费灵活、保障可选的优势，是否适合所有人投保呢？ 选择万能险有讲究 每一个保险产品都有其适合人群，万能险也不例外。受其产品特征影响，万能险的受众一般需要满足以下三大条件： 年龄不能太大。 个险销售渠道的万能险中，投保人被扣除的初始费用中有一项风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。 如男性11～32岁，风险保险费每1000元保额每月只需要扣除0.1元以内，到了58～74岁，这一费率就在1～5元之间，75～82岁，费率就在5～10元之间，相差很大。例如，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元。如果他是30岁，那么经保险公司计算，每年要从他所交的1万元保费中扣除风险保险费252元；如果他是60岁，则每年要被扣2494元。扣除的保费越多，注入投资账户的资金越少，可能的收益也就越低。 所以，一般不建议45岁以上、特别是60岁以上的投保人选择万能险，他们的保单成本太高了。 由于万能险初始费率的存在，所以，想要将年保费大部分甚至全部注入投资账户，起码需要5～10年的时间，这就造成了投保的前几年中投资本金有限的问题。在投保后的3～5年时间内，万能险所能实现的收益不会很理想。 我们可以做个简单的比较，假设一个投保人年龄50岁，另一个30岁，两者的保费完全相同。如果两份保单均到80岁结束，那么前者只拥有30年的账户积累时间，而后者拥有50年。对复利效应稍有了解的人都知道，这相差的20年可能让你的账户价值天差地别。 所以，如果投保年龄过大，其账户的积累时间就不会很长，最终的收益情况也就比那些投保年龄较轻的人少了许多。这样一来，万能险的性价比自然下降不少。 另外，万能险的保费并不低廉。那些已经进入退休期的老年人，首先需要的是医疗、养老方面的资金保障。此时再将大笔资金投入万能险，可能会造成现金断流危机。一旦发生疾病，需要大笔诊疗费用，就不得不断供保费了，这可能导致保单最终终止。又或者保单持有人中途选择退保，不仅需要负担退保费用，还无法拿回初始费用。这些对投保人来说都很不划算。 资金不能太紧 万能险的保费较高，对于那些工作刚刚起步、或已经进入退休准备期、退休期的人群来说，可能无法负担。 以某保险公司的万能险案例为：30岁男性投保保额20万元保障的万能险(60岁以后降为5万元)，年缴保费6000元，需持续缴纳20年。如果60岁以前身故或全残，可获得20万元+账户价值的保障，60岁以后可获得5万元+账户价值的保障。与其他寿险产品比较，身故、全残基本保障额度并不高，倒是每年1万元、持续20年的保费对投保人的经济要求较高。 对于年收入在10万元以下的工薪阶层来说，家庭年保险金支出不应超过1万元左右。这时候，不妨先考虑保障至上的产品，如定期寿险、消费型重大疾病险等等，待到收入增加，结余丰厚时再考虑一些返还型的产品，或是投资类保险产品不迟。就如同保险专家一直强调的那样，保险的功能在于保障，而非投资。如果在你心中，保险投资的功能远远超过其保障，那就有些本末倒置了。 其次，万能险不仅保费较高，且缴纳的期数较长。正如前面所分析的那样，万能险想要取得较高的投资收益，需要保单持有人坚持5年以上时间，这就造成了一笔不小的“冻结资金”。对于那些成长期家庭来说，可能有更需要这笔资金的地方。 所以在投保前，消费者不妨问问自己：我可以每年有足够的结余负担保费吗？在支付了保费以后，我的流动资金会出现问题吗？如果缴费期长达10年、20年，我能够坚持吗？在账户收益率不理想的时候，我还能够一如既往地缴纳保费吗？ 当你对万能险提供的保障、收益以及你需要付出的保费、时间价值等都有了明确的了解后，再选择投保不迟。投保人需要牢记，在保单前几年选择退保成本甚高，且账户中现金价值的积累刚刚起步，无法取得理想收益。投保万能险好比一个持久战，持续稳健的资金流是保障最终受益的必要条件。 投保后不能不闻不问 不少投保人在购买了保险产品后，将其一丢了之。万能险可不能这样。如果投保人只是按期缴纳保费、对保单价值、如何调整保障金额不闻不问，那么万能险就失去了“万能”的意义。 举个简单的例子，一个30岁的终身寿险(万能型)投保人，可以选择在其子女考上大学之后每年提取一笔教育金，再待其年老退休后领取一笔补充养老金。他还可以选择递减或递增式的保障金额，在年龄增长的同时享受较低或是更高的保障；在资金流出现问题时暂缓缴纳保费或使用保单贷款的功能，以银行贷款利率借出最高保单价值70%的资金用于周转等等。这些都有助于保单所有人拥有更好的生活质量，也是他们购买万能险可以享受的权利。 而如果投保人什么保单权利都不享受，只是一味地缴纳保费，待身故或保单到期后领取保险金额，那就无法体现万能险的特色了。 TIPS：万能险包含哪些费用 前端： 风险保障费用：对被保险人身故、全残保障应收的保障成本。风险保障费用在合同生效日及以后每个结算日扣除。 初始费用：保险公司在投保人所缴付的基本保险费和追加保险费进入其保单账户前，从其中扣除的费用。 保单管理费：保险公司于每个结算日扣除当月的保单管理费，保险公司有权根据全国居民消费价格指数进行调整。 后端： 部分提取手续费及退保手续费，由保险公司合同约定。一般前几年费用较高，3—5年后较低。
谢利兵的一篇案例：买保险之：《当50岁老人遇到平安万能详解》，里面分析得相当详细和精辟了。
对于万能险 如果年纪在35岁左右的男士 对应市场的重疾保险 交都是20年的 差不多都是年缴6000元 这个时候 如果确定是能交付20年的 重疾保额在15万左右 ..那么万能险不是没有优势的那么万能险不是不能买......社保是第一的 如果保险员喊人把社保停了买商业保险 那么这样的保险员是非常的缺德的.......因为社保医保多少是有国家福利性质的阿我觉得保险员说的一句话是很有道理的 没有不好的保险 只有不适合的对于万能险 有了很好的了解和消化 它有它的优点还是要自己多理解 多比较 祝福看帖的健康平安开心！！
做保险的时候就应该问清楚这些
祝福各位回答问题的精英心情好！业务好！！呵呵
看了前面的讨论，发现楼主其实已经对万能险相当了解了，也说出了你的担忧，对于投资的不确定性以及未来的操作性的问题。是否可以这样理解，其实你所需要的是重疾险，而平安的业务员推荐的是万能险。走在迷雾中的时候，你要做的就是回到原点，想一想自己的保障需求和目的，最重要的是解决问题。如果是需要没有不确定因素的重疾保障，大可多了解一下其它的险种，或者你说一下你的具体年龄、收入、开支、负债等详细情况，来作一个具体的设计，好过走在同一条死胡同内。
路过来看 有对的 也有不对的买保险需要客户理性 也需要保险代理人的诚信现在不好，毕竟才起步不久，希望以后能有个改观。谁知道呢 做好自己的就可以了
平安万能险，是一个中长期投资的理财产品。如果你交3年就不交或退保的话我却你不要买，要不然你会恨死业务员和平安的。如果买的建议交10年以上。至于终身缴费的问题如下：1.你有终身缴费的权利。2.你有随时改变缴费时间的权利。3.缴费第三年一后有2%持续缴费奖的权利。
建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。
是的 随便你们平安的人怎么骂我，或者说我是小公司的托！当我看到一个50岁的大妈给一个代理员说的要买（说三年阿 大妈您8万保障想拿就拿）我于心不忍！！险种会调节保额的，万能险真不是不能买！总比股票套70%强吧！但是我更多的是呼吁良心！~大家出来做什么都是不容易很多百度对万能险的诋毁 根本也是客户自己 误解 比如初始费 其实这个他们自己也不看看对于险种而言 请问哪个险种你买一年退保 不亏呢 只是平安提起初始费 把第一年现金价值的损失到哪里透明化了！但是客户如果因为信任 又缺乏基本知识 前期给代理员为了做单 而后期不能兑现当初宣传的那些于保单不符的时候 产生的矛盾和误会 其实到头来 还是苦的公司的信誉度！那么公司的信誉风险 还是公司承担 买保险要考虑长期 做保险也更是要看长远...信任是保险行业最需要的！（平安不是所有代理员都不好 大部分都好 只是我在南京暂时没看到 这也是手气的问题，命苦不能怪政府）我是又穷又爱瞎操心 上面的平安精英一些口才完美的话 也让我知道 你们最想说的是你丫爱买不买 不买闭嘴 嚷啥说啥 穷就买便宜的 买不起一边待着 咱们公司很大 不怕你丫瞎掰！...没事 大家做保险很累很辛苦 如果骂我几句 也是我积福 任何事情都没有错对 利益点不同！再次感谢各位精英！祝你们业务兴旺！开心每天！！
健康是福这位朋友您好，作为一名代理人，我真想与您相识。只有您这样的客户，真正了解了保险条款才会使我们今后的工作好做。下面我对您的疑问一一解答；第一万能险是一款终身交费的保险，没错。但是万能可缓交，而且在缓交期保障不变，要求现金帐户够扣保障成本。何时客户可不交钱？1帐户的升值大于所扣保障成本。2帐户的钱足够扣n年的保障成本。第二如果您的保单价值不够扣保障成本，公司95511会及时提醒您。如果您未在交费，保单会失效。第三保障成本是终身收取的，而且会随您的保额、保单价值、年龄调整。第四保单价值查寻可到您当地的平安机够，或拨打95511，24小时为您服务。第五公司演示的利益分别是最低保底1。75、中5。5高6.5。在金融危机背景下，现在为5.25第六任何条款都有免赔，万能与传统险一样。只是万能赔付保额与保单价值的1.05取其大。
第一 钱交不交 以后 （不确定） 第二 如果不继续交钱 不能保障帐户扣保障成本 （年纪越大的保障成本越大 如果不够扣 难怪平安给我的计划书是负值 ）（保障不确定了）第三 计划书预演的高回报的利益 不是不可能 但是又不确定（回报不确定）可能会很好 可能会不用交很长 可能保障很高 可能要续交保障 这么多可能好可能不好还叫保险吗这个很灵活 但是操作起来要找平衡点 作为暂时还没完善保障的 我做为客户 很不建议买 人格说我是最近考虑买保险的 因为穷阿 买股票套了 平安的人叫我买这个万能险 确实它灵活 但是灵活给我们 对我们也灵活 所以如果收入不高 没有基本保障的 希望慎重我绝对没有权利诋毁平安 因为精算师算的东西 一般最高级的客户经理也绕不过来...只是收入高的买这作为投资 无可厚非 如果收入低 的 还是建议慎重我是站在投保利益说的 如果得罪平安的精英 百无禁忌 毕竟投保的钱都是血汗钱 我们有权利对自己负责 不必一味听人推荐，买者自负！！
你好!任何一个产品都有它合适的客户群的,所以我们常说只有最合适的,没有最好的.万能险一般适用于收入比较高且稳定的客户,有稳健理财的需求.一般初期投入会要求比较多,这样账户增值快,才可以覆盖后期保障成本的扣除.
我国的寿险业目前已经走入以产品为倒向而非客户需求为倒向的境地！一个优秀的代理人应该尊重客户，站在客户的角度设身处地的为客户着想！而且，行业内的挖角也非常严重，这些都是不利于寿险业的发展的！代理人应该从自身做起，不要追求在这个行业走得有多高，要追求在这个行业走得稳走得长久！
等年报出来吧！马总今年“不差钱”“零年薪”不过还是有三百万滴。年报一出那么万能险的高结算利率就知道是真实的还是早先的平滑基金在起作用了。你所说的终身交费问题不是要你终身交保费给保险公司，如果停止交费了初始费，寿险保障费，重疾保障费以及其它附加险保费都从帐户中扣出，所以年纪大了时就需降低保额，以减少这些费用的扣除把钱用于养老，主险保额降低了重疾保额也要跟着降。当然要果要终身保障帐户中不够钱了，过了60天宽限期保险就无效了，至于说到时不知道不怕滴，保险公司会书面通知。收钱的事哪个保险公司都不会记不得。你的代理人算不错的了，有些人还说只交三年就可以拥有终身保障和收益。
看到你的贴真的很敬佩你，如果中国人个个都象你这样精明，保险的投诉率可以降低到零。客户精明，一定会买到合适自己的保险产品，也不会有业务员敢去这样乱说、忽悠客户了。欢迎你常来这里看看，给建议，相互学习。
