我33岁，在一个研究所，每月收入4000多，儿子3岁，太太32岁，是公务员。我自己承接一些设计施工这几年，套了一百多万在股市，还有两百万准备买些保险，交费时间不要长，剩下的帮我规划一下理财，有可能还要再买套房子。现在每年还能收入几十万，想帮儿子买点教育金，自己和太太也适当买一些。有业务员给我推荐了每年交20万*10年的，30年到期儿子上学用不上，万一这10年有时我赚不到20万怎么办？问题补充：我想买5-10万之间，交的时间最好不超过5年（健康保障型可以交费时间长一点），儿子教育金一定要买，但不想帮他保终身的。我和太太的投资和我的保障各买一些，请行家赐教啊，谢谢了！
股票这个问题，中国人大多数是非常相信自身的能力，而亲自下海试水。大多数人都是亏损了。今天中午去我的一个增员（他是联合证券的高级客户经理，15年的证券从业经历）那里，一起吃饭的时候，谈到投资股票和基金的问题，应为他在后台可以看到所有投资的账户情况，他说15年来，80%散户投资是亏损。 我本人也投资经历也有10余年，前期5年也是凭着自己一腔热血，到头来，一场空，在03年以后，逐步调整了思路和心态，研究基金，最终选择了投资封闭基金，08年1月份，最高收益8倍，今年年前收益还在6倍多，，目前空仓中，投资基金，只要关注大势，就可以了，其他的，让基金经理帮你去操心。希望我的经历能对你有所帮助。话说回来，从你目前家庭资产结构来看，还是很安全的。不连房产的话，目前家庭大致是30--40%资产在权益类投资上， 需要再明确的资产配置，是家庭安全性存款和国债。这块比例大致在15-20%也就是40--60W之间，这块资产是轻易不可动用的。 谈到保险方面的话 ，夫妻双方没有负债，责任只要在于孩子的成长，和维持家庭的正常开支上所以寿险责任大致为孩子成长费用，加5--10年左右的家庭开支即可。重疾的话，以20W--40W 为宜。 大人的保障，不同的险种设计，所设计的保费不仅相同。关于教育金的问题，建议选择ETF50或180 指数基金定投为宜，也可选择投资联结保险。做到专款专用。以上只是个大致思路，详细，具体的，通过论坛形式很难说的明白。您也可以点我联系方式，加我MSN详谈。
客户先生您好：您的需求很明确，自己和太太的基本保障和孩子的教育金。选择什么保障并不重要，最重要的是要适合您才行。您可以和我联系，我会为您准备一份计划，供您参考。真诚为您服务。
保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。您年收入4.8万，没有贷款，，那么每年拿出20%左右来规划你们的家庭保险计划比较科学，还是从意外和健康方面着手。其实保险本身就是一种对于生命价值的投资和理财。所以也不需要过多的看重一个收益，主要是一个保障。
先把您和爱人的基础保障做好，寿险+重疾+意外，选择5年的缴费期限孩子考虑住院医疗和重大疾病（10万保额即可）+教育金给孩子买固定返还的分红险，既可以当孩子的教育金也可以当大人的养老补充
重点把资产转移在孩子身上，自己和爱人的基础保障做好可以给孩子短期交万能险 前期追加 可以给自己和爱人做好意外 定寿 重大疾病险 都考虑短期交
传统教育险收益不佳，用万能险或投连险方案收益不确定，用保险理财同样收益不确定，有风险；建议年交1万元给全家做个实实在在涵盖定期寿险、重疾、医疗、意外的全面保障。
万一这10年我赚不到20万怎么办 孩子可以做万能型的理财产品（有钱多交没钱不交）缴费特别灵活 我想买5-10万之间，交的时间最好不超过5年（健康保障型除外），我和太太的投资和我的保障各买一些，请行家赐教啊 您的情况似乎特别喜欢投资型的，投资型的险种主要分3大类投资连接，分红型，万能型。单在这里我想提示您一下，保险的本质是什么？所以健康方面的保险可以适当做一些。 这里不能详细介绍产品，只能告诉你该组合哪方面的产品。如有疑问可QQ详聊！
如果觉得20万交10年有担心，可以考虑每年少交一点，或者选择一些交费期短一些的产品，当作理财。感觉楼主更侧重于理财方面。不知道楼主家庭现在都有哪些保障呢？你们有没有买过相关的健康险及意外险。就象建房子，把基础打好了，才好开始往上砌。把将来必需要用的的钱准备好了，我们在进行投资的时候才会无忧。
楼主，你好！以你的家庭资产来看，目前已经有很强的抗风险能力了。你的赚钱能力也很强。所以，你的理财目标就是：1、保障你的赚钱能力2、做好资产配置，靠资产增值来达到保值的目的。靠转移风险来减少资产被迅速消耗掉。根据你的预期收入和开支习惯以及未来大额的开支计划，制作一个保障收入和资产的理财方案。详细的沟通可以约见余强。
