如何看待我们身边营销员和代理人推荐的短缴费,高速返还,保障低的保险?近期在网上看到我所在的另一家分公司的同伴有和大家谈该类保险的事，我在她的基础上做了补充和完善和大家分享下。各家保险公司都相继推出了交费期短（只要交3年或5年）、保费极高（年交都在几万以上）、保障很低（身故保额基本都是所交保费）、高速返还（最快的是即交即返还）的分红寿险。例如：平安的富贵人生友邦的金喜年年新华的幸福年年国寿的金彩明天国寿的美满一生太平的福寿连连太保的鸿福年年信诚的岁月流金等等………………各家公司都有类似的险种，就不一一例举。很多网友客户都来咨询这些险种，还有很多代理人都在推荐这些险种。那么这些险种到底适合不适合一般家庭呢？是不是什么人都可以推销的呢？我个人的意见：谨慎！谨慎！再谨慎！身家没有上千万的、闲钱没有一百几十万的人家，别去看这些险种。现在来为大家分析一下这些险种的设计意义与本质。（为了避免其他营销员及代理人说我攻击同业，我就举我们信诚人寿的《岁月流金》来说明，其他公司的同类险种都差不离，换汤不换药，举一反三，希望代理人自己深思。信诚人寿[岁月流金]理财保险计划：0岁女孩，保额5万元，年交保费47915元，交费期5年，保障终身。保险利益为：1、生存保险金：第六年开始，每年领取保额10%，即5000元，领取终身。2、分红利益：每年有现金分红，第10年开始拥有特别红利。3、身故保险金：所交保费的120%减去已经领取金，或现金价值，二者取高赔付。身故金除外责任：3条。两年内自杀、投保人或受益人对被保险人的故意伤害、因自身犯罪或因拒捕导致的。第20年，所领取返还金为75000元，按中等红利累积计算有现金红利94254元，再加特别红利8500元。现金价值为111834元第30年，所领取返还金为125000元，按中等红利累积计算有现金红利169043元，再加特别红利12750元。现金价值为105195元第50年，所领取返还金为225000元，按中等红利累积计算有现金红利390911元，再加特别红利21250元。现金价值为82255元第80年，所领取返还金为375000元，按中等红利累积计算有现金红利1046725元，再加特别红利3
楼主:你好 保险不管怎么样,首先是保障,那么任何产品都有它的好处,你可以几公司的产品相对比,但不要说好与不好.kw
你好！同平安的 “富贵人生”可能差不多吧。平安的这个险种适合人群，确实是手头有闲钱，但不太愿意投资高风险/高回报的，如股票、基金；另外，有大量资产，需要保值、增值的；还有资产合理转移、避税的。其特点不是保障，而是资产管理和理财的工具。
快乐:你好!楼上大家说的很对——合适的是最好的。国寿美满一生最大的好处就是适应面宽，便于组合，从而凸显保险的本质:1、它的交费期有长有短,有3、5、8、12年4种交费方式。收入高而不稳的选3年交的，收入稳而不高的选12年交的……如果你家做生意，收入高而不稳定，那么在收入高时多买些美满一生，3年交清，以后年年返钱不用交钱了。2、它除了分红之外每年都有固定返还的年金，一直返到75岁合同期满。可以根据人生规划，与交费期尽可能长的重疾险、保身故残疾的定期寿险、分红理财的两全保险、巧妙组合，造好计划，到哪年哪月保哪个险，办个自动转保手续，让返还的钱和要交的钱正好衔接上，用固定返还的钱交这些险种的保费，既省心又安全，又能实现被保险人的利益最大化，真正体现了保险的真谛。
我不是美满一生，我说的是分红险的理财功能。一般来说，分红险能够1.抵御通货 2.资产保全 3.规避税收 4.风险较低，收益稳健，保底2.5%从理财风险管理上说，分红险是保障型理财保险，他区别于主要作为理财型理财保险的万能险和投连险，前者的核心还是保障，其次是风险较低的理财型保险。而后者已经是偏向用保险来包装的理财产品（如果在香港对投连险来说，投连险也叫101产品），他们具有的特点是偏向理财与收益，一般来说是建立在已经做好核心保障的基础上，再者是因为自己没有过多的时间和知识去管理自己的基金股票等而去考虑的风险型理财产品。 一般购买保险规划是从“保守---稳健---激进”保守的意思是意外重疾医疗，稳健是分红，激进是投连万能。希望我的回答能帮到你~谢谢~有疑问可以联系我~专业理财，值得信赖，资产管理，保险规划
首先，美满一生是一款投资理财型的产品，我的客户之所以投资这种产品，他们的想法是一致的：一、已进入家庭高速成长期，生活宽裕，手上总有些闲钱想投资。投资股票基金全套了，房地产太高，买不起，更怕一买就套。把钱放银行明显不划算。也有了一些保障型的保险。于是，为了让家庭财富有保障，能增值，收益免税，而且省心放心。于是选择投资分红型保险。二、中国人寿优质的服务、良好的分红业绩，也是他们放心投资的重要原因之一。比如，一位客户，去年分红三千多，今年分红两万多。他很放心。今年又追加投资。三、这些客户大都属于喜欢投资，懂得投资的白领或企业家，不仅希望自己这一代生活优越，更希望自己的孩子甚至子子孙孙都过上富裕的生活，他们懂得钱生钱比人生钱快，他们也懂得复利与单利的效果有天壤之别。四、他们希望自己辛苦积累的财富安全地留给自己的孩子，因为受益金是不用偿还债务的。生意场风险太高，可能一次失误的决策就让自己的全部将产不足清偿债务。五、作为生意人他们也很有风险意识，懂得要给自己留够东山再起的资金。我建议以后专门问产品的帖子，知道了再回答，不知道不了解的不要乱发言，注意保险业务人员的言语和专业形象。
快乐！ 你好！你提的问题是有什么好，对吧？首先这是一个常见的问题，作为客户第一反应经常会考虑产品对我有什么好处。其实当每一样产品摆在我们眼前的时候我们会产生很多种看法和结论，“”喜欢的“不喜欢的”“差不多的”等等，那么我们首先要考虑自己的经济实力和爱好，还有哪个是必须的，哪个不是必须的，才可以知道我们自己适合那种类型。保险是一种保障、理财、投资兼顾的金融产品，建议您购买之前找专业的、负责人的代理人详细聊聊，最好先做财务分析，要不先从简单的医疗保障着手，循序渐进，才能很好的利用手头的资金，让自己的现有资产保值增值，转移有可能因意外和疾病带给自己的财务风险。国寿的美满一生是年金保险，是强制储蓄的好方法。是一个不错的产品，而且很多公司都有类似的产品，希望来电咨询谢谢你的提问，希望可以帮到您！
他的好 未必是你所想要的好玫瑰很漂亮，可是有人只爱牡丹
3、它的红利为现金领取，使用灵活，可在最需要用钱时随时支取。如果一直不领累积生息，到75岁与还本付息的满期金一并领取，也就相当于“保额分红”了。75岁正是夕阳红时，孙子也已脱手了，老两口境内境外青山绿水地潇洒走一回，这笔养老金来的正是时候。总之一句话：它适应面宽，设计得很人性化。
同意楼上郑光辉伙伴的观点，购买保险不是哪个产品好与不好，而是哪个更适合目前的自己，保险不是一次性就能买齐的，需要一步一步完善的。当然如果已经有了全面的基本保障，如意外险，健康险和寿险等，可以考虑理财险。欢迎继续沟通，谢谢！
您好。如果您已经把保障类的保险都买全买足了，就可以考虑下这款理财类的分红保险。这款产品每年返还一笔生存保险金；身故保障金；满期祝寿金；每年还有分红，红利领取可以选择每年领取或以复利方式累积生息。不过，美满一生没有重疾保障，您可以和中国人寿的瑞鑫两全保险（分红型）对比一下，这款产品还有重大疾病保险，也是不错的。
另外要投这个险你要根据自己的经济实力来,这毕竟是理财险,如果保障方面的险没有完善最好先作补充.保险的本质应该是保障,美满一生最大的好处就是不用体检和核保,什么人都可以投,就是说明保障很低.适合一些闲钱比较多的客户.以后遗产税开征,这个产品可以做转移财产和避和税的工具.
年金险是属于小众产品。会买这个险种的代理人也不会多。年金险的短处会在按货币时间价值折现时，其金额非常难看。代理人不得不在分红上做文章，强调分红的可靠性和增值性。年金险的高现金价值和财产的传承性才是其真正的亮点。真正能用这两点的，也是有钱人。
适合的才是好的，就像如果胃痛，就算吃最好的感冒药也没有用。保险也是这样，符合你实际家庭情况的产品和计划才是好的，这就需要和专业的人详细沟通。
这个产品是个中长期理财,至于好处,我这样回答不知你是否满意.一保本,75岁每期高额返本.二保息,自存入第一笔钱后,10-15天返第一笔利息,直到74岁三保障,身故高残是所存年数乘缴费年数的1.1倍,分3.5.8.12年交,这个你可以算下,其实保障不算太高.四做养老.75岁返本不算太晚,这样设计是道理的,现在60岁退休,以后可能男性要到65岁,也就是退休后的10生活品质不会太低,你的积蓄应该能保障10年的生活品质和工作时差不多.当你到了75岁,这笔钱就你空降兵一样,给你一笔钱.用雪中送碳更为确切.你觉得呢?
