本人，上海户口，2000年大学毕业，2003年上的社保，2006年向银行抵押房子借款20W创办了小企业，现在企业效益一般，企业盈利（除了税收）大多是我的个人收入，经济危机来袭，收入不稳，有辆车，有时跑跑客户。1）毕业到现在由于种种原因，期间有中断缴纳社保，中断期是否现在要以自由职业者来补交？2）现在社保是通过公司交的，现只交最低标准，是否交的越高，对以后的养老和医疗越有利，还是只交最低的标准，多交了都交到国家统筹部分了？3）除了车险，还有什么保险可以覆盖我撞别人或者别人撞我的风险下的最大保障？4）从2005年一直参加平安的个人住院费用，是否还需要重大疾病保险，为什么？5）考虑将来老了退休金可能很低，如果参加养老保险，怎麽以最低成本，将来获取最大收益？
根據內政部統計，30歲到44歲的適婚年齡到現在還有25%未婚，單身貴族雖然一人吃、全家飽，但也要注意，老了恐怕也沒人照顧，保障與退休金都要自己來。 內政部公布的最新數據，到2007年底台灣單身族群約有650萬人，其中30歲至44歲的未婚比率約達25%，占了單身貴族的四分之一。隨著男女晚婚、不婚人口愈來愈多，台灣的單身時代已經來臨，保險業者建議，單身貴族更必須同時考量保障與理財規劃。很多人誤以為，單身族責任輕不必花錢買壽險，但事實上並非不需要保障，而是要有合理的保障內容，以便回饋父母或遺愛親人。 除了著量的壽險額度之外，安聯人壽副總經理左思惠建議，單身族考量到日後沒有子女奉養、照顧的情況，更應替自己增加重大疾病及醫療險保障。現在投資型保單，除了壽險保障外，大都有醫療、重大疾病等附約商品可選擇。 若想透過投資型保單，解決保險保障、與投資理財，左思惠建議，單身貴族一般距離退休時間還長，對家庭責任也輕，一般而言，風險忍受度相對較高，挑選標的可以選擇較為積極型或波動較高的基金為主，爭取較高的報酬率。 不過，獲利愈高，代表背後所承受的風險愈大。一般客戶購買投資型保單，賺錢時，卻常忘了要付出相對代價。因此，就算單身族沒有家庭牽絆，在投資理財上，可放手一搏，但是還是要留意自己的風險承受度，若過為保守，仍不適合選擇太積極型的基金。接著，單身族要確認理財目標所需時間，如果購買投資型保單的目的，是為了完成某個理財計畫，那麼達到目標所需時間的長短，將影響投資組合的內容。 左思惠說，如果資金缺口愈大，在目標時間無法往後遞延的情況下，所選擇的標的也許就可以考慮較積極，也就是報酬高、風險大的投資組合。
洋捷，你好。先回答一下你的5个问题1) 社保中断可以不用补交，继续缴纳即可。2) 还是建议按最低标准交，交的越高，个人账户部分会多些，但是更多的部分是统筹掉的3) 人身意外险是相当必要的，还包括意外造成医药费，疾病或意外造成的住院和手术费的报销，补充社保4) 需要。根据上海的医药费水平，有社保，重大疾病个人的花费也至少要10万以上，另外还有进口药和营养费等的开销，仅有住院医疗险是不够的5) 社保按照最低标准交，交满15年，在这基础上补充商业养老保险。详细的保险规划一定是要根据你的实际情况的，可以详细交流。
“但这样的保险是不保终身的是吗，有病后第二年就不保了，交完15年后才能保终身？”消费型定期重疾可以保20年或30年，在你人生最重要阶段，有病就赔付，保险合同终止；能保终身的一般是返还型险种，价格要贵不少。
具体分析最好完善下资料：1、年龄、性别（家庭成员） 32 男性2、收入、月支出情况月入1万~2万年终分红不等 生活费2000 养车1000 3、孩子预期教育费用、父母赡养费用 无孩子 为母亲请保姆15004、债务情况（房贷、车贷等时间以及额度） 房贷1500/月30年 20万 没有车贷5、已购买保险（尽量列明个人购买/公司团体险的保险，包括保险公司/产品名称/保费/保额）商业险：平安个人费用99 380左右年缴6、咨询购买保险的类型（寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划）主要想覆盖大病医疗，第二外考虑将来养老7、被保险人健康状况良好，8、参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）城镇社保
保险不同性别，不同年龄费率是不一样的，当然不同收入水平缴费能力更是不一样，不知道您能够放在养老上面的支出是多少，这个要根据实际情况算的。方便的话，可以沟通一下，给您个建议书。祝福您，早日拥有保障！：）---中国人寿王子霞
根据目前的经济情况，意外和重大疾病的补充是很必要的。相对来说目前开支还是比较大的，企业效益不稳定，有必要拿出一部分，作为稳健的，对于今后养老的补充。所以目前比较建议缴费期较短的年金保险，附加额外给付的重大疾病，包括全残和重大疾病的给付，且不影响主险，残疾豁免保费并双倍领取年金。补充足够的意外险和适当的医疗。
一人多方面需求，找平安代理人，一人可搞定，省时省事。上面的师兄师姐回答的很好。
对于投保人而言，自己认为人生是否存在威胁元素？如果有，那最大的威胁是什么?1.疾病？伤残？没有足够的钱养老？还是死亡？2.假如某种变故不幸发生，自己是否已经有足够的心理能力与经济能力去应对？3.自己为父母做了些什么？假如变故不幸发生，自己又凭什么去感恩父母？由此得出结论：您的的责任风险在于自身的健康风险和生命风险。理财规划首先要从保障开始，只有先保值，然后才能增值。所以不应该把投保看作一种简单的投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，因为没人能计算个体对应于某一风险的几率。人生风险不因环境变化而消失或减弱，在经济形势不好的情况下，保险越发突出其重要性和必要性。建议您从发生几率小、影响却最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾、残疾、医疗这几个方面，因为这些风险一旦发生，将对家庭经济形成严重的冲击，所以要着重考虑，做足做全保障。
以上各位的意见相当中肯，个人认为要补充如下商业险：1、至少20万保额的定期寿险（最好+长期伤残收入保障）；2、10万保额的重疾险；3、适当意外险；商业养老险收益不佳，不必考虑；由于你在办企业，需求资金，建议消费型险种，3款相加年缴费就1000多元。
很有意思的讨论，说到企业说到股市。我基本上也从认购证时代就看着股市一步步走到今天了，对于散户和个人，我认为如果没有4年以上的研究和操作经验，基本上都是亏钱的。中国的股市不是一个规范的市场，除了基本面和技术面以外，还有政策面等多方面的影响，这种情况造成的信息的不对称，在一些行情中，机构也不是那么可靠，反映在基金的走势上。所谓的政策，永远是为了某些集团服务的。例如说，新的劳动法，仔细研究一下就能发现很多奥妙。有些扯远了，但聊聊还是很有意思的，上传了一份方案，你先看看，详细的再交流。
