楼主您好！ 您很关注保障（20万身故+10万重疾）和理财（希望返还或分红或投资型的产品计划）。虽然不是很清楚您的家庭财务安排以及保障需求，但根据您所提出来的要求，也为您设计了两份计划供您参考： 计划一、终生保障+分红型计划组合 主险：20万终生身故保障 附加：提前给付10万重疾赔付、10万意外伤害赔付（增加意外伤害的保额）、3万/次的意外伤害医疗、重疾豁免保费 20年缴，年保费7224，平均每月602元 计划特点： 1、高保障：20万普通身故、30~40万意外身故、10万重疾、3万/次意外医疗 2、低保费：由于采用均衡费率，20年缴费期满后不需再扣除保障费用，保证20年后至终生的保障。 3、稳健理财：可选择指定的年龄返还现金价值（60岁10万、65岁11.36万、70岁12.72万、75岁14万）、可获得保险公司经营盈利的红利分配（60岁13万、65岁17.6万、70岁22万、75岁28万——说明，此红利为预测值，将来实际分配可能高于或低于此值） 计划二、终生保障+投资型计划组合 主险：20万终生身故保障 附加：提前给付10万重疾赔付、10万意外伤害赔付（增加意外伤害的保额）、3万/次的意外伤害医疗、重疾豁免保费至65岁 可选择20年缴或其他年限缴费，年保费6890元，平均每月574.2元 计划特色： 1、高保障：主计划最高可获得43万普通身故保障（设计的时候按照楼主要求做的20万保障）、53~63万意外身故、10万重疾、3万/次意外医疗 2、低保费：相对于其他计划来说，可以用最低的保费获取最高的保障。 3、投资型：保费在扣除初始费用和保障费用后，全额进入您在保险公司的投资帐户上进行银行定存、基金、债券、股票类的投资，产生收益100%归客户所有，保险公司只收取每年的保障费用和108元/年的帐户管理费用。 按照中等的投资收益来看，60岁帐户价值21万、65岁26.7万、70岁33.8万、75岁42.8万，帐户价值可灵活取用，且不影响保障功能。（说明，此投资收益为预测值，未来实际收益可能高于或低于此值） 此计划需要说明的是： A：保费采用的是自然费率，即随着年龄的增加和风险程度的增加，每年扣除的保费也会不断增加（万能险和投资连结保险都是采用的此类自然费率，一般的传统分红型保险采用的是均衡费率），所以在后期的保障费用会扣除得较多。 B：由于是具有投资型的理财功能，按照风险与收益的关系分成了不同帐户，具体选择什么样的帐户，需要根据您的风险承受程度来定，切不可盲目随意的来选择投资帐户。 C：此保险采用长期定额定存投资法，通过长线投资均衡投资成本，获得较高投资收益。 另外，在保单有效期内由公司免费提供24小时全球紧急救援，享有17项免费救援或旅游服务。 寿险主合同仅三条除外责任，为关注保障的人士提供宽范围的保障。 如果您需要高保障+稳健型理财，可选择计划一 如果你需要高保障+高投资回报率的理财，可选择计划二 希望我的建议能够为您提供一些帮助，最合适的计划需要良好沟通之后才能为您量身设计。 祝身体健康、生活幸福、工作顺意！