本人35岁，妻子33岁，有一儿子8岁，自营小店，夫妻月收入5000左右，近日有朋友推荐万能险，想请老师一下。谢谢。问题补充：因为我是外地人，也不知道啥时回老家，而且自营小店，赶上金融危机生意也不好干，害怕收入不稳定影响保险。
楼主您好：您提供的资料有限，不知道您现在有社保或其他商业保险吗？有了收入情况，不知道支出情况怎么样呢？还有负债啊等情况，另外，您具体是从事什么生意呢？受季节性影响多少？金融危机对您的生意冲击和影响有多少呢？您很多具体信息，在做计划组合的时候，都是需要考虑进去的，建议补充。您朋友推荐买万能险，首先来说，我们不是很推荐您买人情单，因为首先来说，好多人情单，都是因为朋友刚刚加入保险公司，着急出单。或者是朋友一厢情愿的认为这个产品不错，却不是真正分析您家庭情况后推荐。当然，如果您朋友是一位优秀负责的代理人，是十分可以信赖的。另外，不知道您对万能险了解多少，买保险，首先不要考虑其收益性，因为保险的真谛是保障，是保住我们的钱，然后才需要考虑钱生钱的问题。各公司08年万能险实际结算利率表现确实都不错，但万能险投资收益，跟央行存贷款利率有很大的关系，我国现在实行宽松货币政策，央行不断降息，直接导致的就是万能险投资收益减少。虽然有些公司依靠前几年经济环境较好时所积累的万能险平滑准备金来维持其较高的结算利率，但具体可以维持多长时间尚不可知。当然，万能险是中长期收益明显，经济危机只是暂时的，不应该因此而影响我们的终身保障规划，以上信息只是给您提个醒儿：保险首先看保障，收益方面，都是不保证的，万能险只有最低保障利率，当然，这个也已经比现在央行一年期存款利率高了。另外，您是做生意，根据您的工作性质，万能险确实有以下几点，是传统险无法达到的：交费灵活：只要您个人账户价值足够扣除风险保障金，那么可以减少交费甚至暂停交费，保障不变，很适合您收入没有上班族稳定这个情况；保额可调：经济危机过后，您的收益将稳步提高，那么就需要更高的保额来维护家庭资产的安全，这是可直接申请提高保额即可，这个也是传统险无法达到的。个人账户可提取：这个是十分不建议使用的，会影响未来的整体收益。但如果家庭确实急需，或者生意上出现现金流问题，确实是一个相对还可以的解决方法。这方面的应用，专业代理人会根据当时具体情况帮您做出利益评估，看是拿钱划算，还是贷款划算。一专多能：万能险在解决重疾和身价保障的同时，因为其个人帐户的稳定型和“有可能”的较高收益性，是未来养老金不错的解决方案。再投保一定的意外险和医疗险，保障和理财部分基本得到解决，当然，也要根据具体情况来选择搭配，收入较高的人群，还是需要传统分红险的。这方面只有当面沟通才能说清楚。另外，投保万能险，一般来说，年缴保费6000元，最少寿险额度为12万，好多代理人都直接按12万来做计划。但提醒您的是：万能险是自然费率，年轻的时候，扣费很低，年龄高，扣费也高。而年轻收入高的时候，是最需要高保额保障家庭资产安全的。而且初始设高保额，以后降低简单，但初始保额低，以后提高保额，还需再一次核保，万一那时候身体状况出现问题，就不好办了。所以强烈建议起初就将保额设置的高些，将未来规划想的更长远些。以上是给您提供的一些参考建议，希望可以帮到您，由于对您缺乏必要的了解，计划只有当面沟通后设计了。祝生意兴隆！家庭幸福！
建议先不要考虑产品，目前最需要考虑的是哪些保障对你们来说是最先要解决的。不知道你们有社保吗？有没有其他商业保险？如果均没有，那么建议你们先把最基本的医疗保障做全面。对于一个家庭来说，要先给家庭的经济支柱投保，因为只有你们的健康才是对于这个家庭最大的保障。把你们的保障做全面后，可考虑给孩子投保意外医疗、住院补充医疗和重疾保障，最后再考虑教育金。另外注意控制年保费在年收入的10%左右，这样不会有太大的保费压力。 关于您所担心的收入可能不稳定的问题，如果保险计划设计的非常合理的话是可以解决这个问题的。
把话说回来：你对万能了解多少？你认为万能能帮你解决什么问题？利大于弊就买。保险没有两全其买的事。
呵呵，可能你对保险还不太了解，如果可以我们邮件交流下，万能险挺不错的，但重要的是选择适合您的需求的才是最重要的，我给您些资料参考下吧
哦，朋友推万能险就买万能险，那么推分红险就考虑分红险？其他还有消费险、投连险，要不要一起给您推？话可能比较直，请别介意。保险只是摆渡的船，问题是：你的问题是什么？你想渡哪条河？你说呢？
您注重那方面
万能险主要的特点，看了之后您就会更加详细的了解万能险的主要功能。
你好 请问为什么要买万能保险 你的期望值是什么
信诚丰盈及时予终身重大疾病保险2 信诚投资连结保险---投资健康双收益（中信专家理财）
您好！
建议楼主首先要弄清楚到底想通过保险解决什么问题，保险的主要功能是保障，任何一种产品出来都有自己的客户群，您是哪类？要保障还是既要保障又要理财?您的投入能力是多少？
万能险的收益率是随着市场而发生变化的，有一定的不稳定性，这主要取决于公司的营业能力。收益率固然高，但不是一款很能赚钱的产品，可是一款很好资本保值和增值的比较稳定的产品。每年可以调整重大疾病保额是一个最大的亮点，也是养老规划的一个较为灵活的险种。
你好,根据你提供的资料肯定是没有社保的,像您这样收入不是很稳定的,投保万能险没有问题,如果将来交费断档了,也不会影响你的保障,而且保障是可以随着年龄增长而调整的．您给的资料太少，不知您买保险的侧重点是什么．建议补充一下资料．
首先，您有这样好的保险意识我认为是非常好的！但规划保险的确不是一件很简单草率的事，目前您主要需要考虑的不是产品本身，而是要先把自己选择保险的目的理清楚，保险能带给我们什么呢？保险的真正意义就是保障，它用我们今天有限的付出,为我们的明天保驾护航。 对于一个家庭来说，需要先给家庭的经济支柱投保，因为只有你们的健康才是对于这个家庭最大的保障，你们的医疗保障包括意外医疗、住院补充医疗和重疾保障。在把你们的保障做全面后，可考虑给孩子投保意外医疗、住院补充医疗和重疾保障，最后再考虑孩子的教育金问题和你们的养老问题。另外需注意控制年保费在年收入的10%左右，这样才不会有太大的保费压力不至于以后交不起保费。 希望以上建议对您能有所帮助，再沟通！
万能险是很不错的险种，保障和理财兼顾，看来你的选择还不错。
不知你购买保险的目的？即想理财又想保障的话，可考虑一下投连险。
