请教各各位资深的保险专家：一家庭情况如下：老公：35岁，公务员，月收入4000元左右，单位只有医保；老婆：35岁，教师，月收入3000元左右，单位只有医保和失业保险；小孩：1岁现想给小孩买保险，不知买哪种？平安的世纪天使好不好？还有，二个大人还需要买什么保险？问题补充：另外，我们没存款，有按揭房款13万，月供1500元左右。
熊熊老师 您好！我也是教师出身，在大坪教书，很高兴在这里碰到重庆的教师朋友。希望我的真诚与专业能帮助你。首先有几个问题：1.月收入7000，月供1500元，每月没有剩余吗？还是有其他的投资？赡养老人负担大？2.你认为世纪天使合适你的地方在哪里？他能解决你的什么问题？这个时候为孩子买保险有必要选择保障终身的吗？3.没有存款，你们拿什么买保险？就算只为一个家庭成员买保险？4.孩子有城乡居民合作医疗吗？去年11月的时候有入吗？这几个问题是影响你的家庭该如何选择保险该如何进行人生的保险规划。因未明情况因素太多，只能给你大概的一个思路，他是这样的：1.孩子的保险要买，而且只买意外+医疗险。因为保险监督委员会对重庆地区的未满18周岁的公民，以身故为给付标准的保险额度只能是5万。那么我建议意外险考虑一张家庭卡单，一家三口都保障，包含意外身故、意外伤残、意外医疗。另：我建议为孩子买一份单独的普通住院医疗险（分社保型和非社保型两种，报销比例分别为每次95%或80%。目前，重庆市场独有。）为人父母的朋友都清楚，三岁以下的孩子如果生病，就只能住院，熊熊老师，你觉得呢？2.重点是你们夫妇俩！你们该选择商业保险，因为你们只有最简单的社保。这是远远不够的。A.意外险。考虑一份意外保险家庭卡单，可以重叠购买几份保障为人父母的你们。意外身故和意外残疾赔付大概的额度为13万+（0.7*12*5）万，为什么这样考虑呢？B.定期寿险。不知道你的家庭是否为421家庭结构，如果上有老，下有小，还有负债，那么13万+30万+（0.7*12*5）万的定寿是少不了的（投保20年，每5年减5万保额）。为什么这样考虑呢？C.重大疾病险。考虑10-15万的终身大病保障，交费期20-30年都可以，互为投保人转嫁风险，花最少的钱把利益最大化。为什么这样考虑呢？为什么人生需要这样的保险？A.大地震你怕吗？可是怕也没有用，如果一个家庭经济支柱这个时候因意外离开了这个家，那么房贷谁来还？孩子谁来抚养成人？13万是未完的房贷，（0.7*12*5）万是让这个家可以平稳过度5年。B.公务员要操劳，教师也是劳碌，如果因为疾病身故，那么定寿13万可以还房贷，30万是在重庆把一个孩子培养成大学生所需要的基本费用（0.7*12*5）万是让这个家可以平稳过度5年。C.你们夫妻可以对保。这就是夫妻恩爱保险！举例：如果你做为投保人，爱人是被保险人，如果你出现身故或全残或重大疾病而无法支付剩余保费的，可以豁免余下未交费用。保单继续有效，而你自己的保险又可以得到保障。（如果风险一定要来，那么这样将最大程度减轻风险带来的损失。）D.孩子的保障问题只需要考虑到孩子大学毕业就可以。为什么？1.为了培养他自己的责任心2.每年的通货膨胀难道不让你觉得现在就定下让孩子几十年后的可以领到的钱还值钱吗？（俗话说儿孙自有儿孙福）当然，买保险并不是一步到位的事情。我建议先补充些基础保障，等经济宽裕了有一定的存款后再考虑长远的保险规划。熊熊老师，你觉得呢？如果你也认可，那么可以查看我左边的联系方式，我们网上网下再交流。祝家庭幸福！晏鹤凯个人网站：www.yhkvip.cn
有保障意识，很好！从您家庭收入、开支情况来看，家庭现在没有存款，这个是太好的事情，我想应该想尽量使家庭的存款维持在能支持两三个月的生活开支吧。您们的工作比较稳定，所以我相信这点儿一定能够做到。家庭现在的负担是月供和孩子的教育开支，从这个角度来考虑，我的建议是给您二人适当做些基本保障的商业保险，主要是医疗和重疾类的。然后可以给孩子投些卡折类的。
熊熊：您好！非常高兴看到重庆的朋友！也很乐意给您提供专业的咨询服务。 首先送上新春问候，新年快乐，祝福您及家人牛年牛气冲天，万事顺意。也祝福您情人节快乐！保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。您老公是公务员，基本保障比较好，养老也有一定的保障。女主人教师的基本保障也是不错的。所以社保是基础，商保是补充。首先考虑的是意外和健康。因为人生最大的风险是意外和疾病，而养老的前提是有一个良好的身体。所以保险是有顺序和轻重缓急的。能力允许的范围考虑养老和投资。这样才比较科学。现在需要补充的是社保不能解决的问题就是重疾终身寿险和意外保障以及补充住院医疗保险。小孩子可以考虑的是医疗和意外伤害保障，有能力的基础可以考虑教育基金。保费控制在家庭年收入的10-20%比较科学。您可以根据左边我的联系方式 进行交流 期待您的咨询。太平人寿“三高”团队竭诚为您提供专业服务。保险规划需要有一个顺序一个层次，保险是年轻的时候给年老做准备，规划人生的一种科学制度。祝福您及家人健康太平，福祥一生，太平一世，幸福到永远！
重庆的朋友你好,很高兴为你服务,我建议你联系本地寿险顾问为你做家庭理财规划,这样你可以对寿险有更深入的了解.
您好!首先恭喜您能有这么好的保障的意识.就像上面那为伙伴说的,大人应该先拥有足够的保障,其次才是宝宝.因为只有父母健康平安,才是宝宝最大的保障.您问那款保险好不好,其实保险不能说哪款是否好,而是是否适合.每款保险针对的人群都是不一样的.您可以找当地的代理人面谈一下
熊熊您好！很高兴在这里又见到重庆的朋友，很高兴能够为您提供服务。您首先想到的是给小孩买保险，爱子心切，天下父母心！购买保险有一个需求层次的问题，在有社保的情况下，要做好保障就是配置好家庭的四大帐户：1、家庭经济支柱的人身，及意外保障（一般为家庭收入的5到10倍）；2、每个家庭成员的健康保障；3、养老账户（一般在30岁以后开始准备）；4、投资理财帐户（解决子女教育，家庭生活质量的提高），在购买保险的过程中，不是看产品好不好，而是要看产品适合不适合您的需求，适合的才是最好的。在您购买之前， 您先要问一下，您购买保险是为了什么？为了解决什么样的问题？所选择的产品能购解决你的问题吗？解决了这三个问题，您的问题就能解决了。在您的家庭中，老公为公务员，重庆公务员的医保还是比较全，这样的情况，可给老公配置意外险和意外意疗险；可以为老婆购置住院医疗险和重疾险；小孩子因为比较小，需要配备意外险，意外医疗险，重疾险和教育险。因所提供资料有限，暂分析如上，如觉得认可，可查左边我的联系方式。祝福禄双至，福寿连连！
小孩子要先有个医疗险。考虑其他的险种首先要补充大人的保障，不然大人出了个什么意外（当然坏的事情大家都不希望发生的啦），那小孩保单的经济压力谁来承受呢？
