红牛先生，首先，我们看来是没缘分的，因为我们不能异地成交，只是看到您的财务状况，简单地跟您探讨一下，希望我们双方都能有所收获。首先，您现在开始考虑的保险，不知道是不是就是保障方面。假使您要考虑的就是保障，那么就是意外和重大疾病保险，以及寿险。（1）因为您没有房贷，所以，仅以抚育孩子的责任考虑，您的身故保额可以定在80万到100万；您爱人的可以定在20万到0。（2）用上面的身故保额，去购买意外保险和寿险。意外保险，可以搭配医疗。 用寿险的身故保额，来补足意外的身故保额。比如意外身故，保20万，那么您可以用定期寿险或终身寿险60万来补足80万。因为孩子已经9岁左右，您对她的保护，即定期寿险，可以选择10年定期或15年定期，或者做成阶梯状。（3）重大疾病的保障重大疾病保险，不知道您爱人的年龄有多大。如果年龄小点，我们设计就好点。重大疾病的保险，已您现在的年龄，保费不会太低。投保20万，显然太低。保额应该在年收入的3到5倍，才能确保万一发生，不至于拖着虚弱的身体又回去干本行。所以，建议您做到60万到100万的保障额度。由于您的保费预算有限（客观说，占您的年收入比例也较低），必须用消费型和储蓄型去搭配。（4）保费预算上的分割先意外险和寿险，不管医疗报销；再重大疾病保险；再医疗报销。题外话：从您的状况看，经济条件不错。不过，IT人士一般都会有及早退休的计划，特别是经济一波动时，对职业和健康的担心会逐渐增加。因此，理财性的收入要及早规划好。而保险保障措施是保护收入的最有效手段。当理财性收入大于或者等于工资性收入时，我们就可以逐渐退出“江湖”。但是这需要一个过程，这个过程中，如果有专业的理财顾问和保险顾问帮助参谋，定期进行调整理财或者保险保障方案，可以确保这一过程顺利实现。我自己也从IT行业出来，客户也分布在微软、ORACLE、SYBASE和Symantec，以及MOTO、VIA、DELL、普天等，看到IT人士有理财成功，及早退休的，也有理财较弱，还捆在公司的，甚至有感慨迷茫的。因为一旦退出公司，所有的商业保障就没有，所以，建议您趁现在收入尚好，适当增加保费预算用于保障。另外，可以把一部分资产，按比例分期投入到养老保险中，既追求投资收益（放在基金和股票帐户中），又开始沉淀您的财富（放在保险帐户中）。把这些都做好的同时，您孩子的教育储备——100万，相信您也会有更清晰的思路。希望对您有参考意义。