我的小孩还有50天马上要出生了，现在计划买保险。我在民营企业工作，太太在事业单位。两人均有社保和医保无商业保险。双方父母都是农村的年纪接近60，基本无收入，无社保也无商业保险，双方父母现在每年要我们支付共2万左右。我们现供有一套房，欠贷款34万，月供2800元，每月其他开销在3000元左右。我们的年收入在这两年估计每年收入20万左右，两年后以后估计在12万每年左右。现在想给自己和老婆，孩子买保险。希望各位能给我指点一下！问题补充：补充一下，我主要是想给小孩买健康和教育险，想在他18岁的时候能有教育经费出国留学，同时给我和太太买保险，但是我不是很清楚给大人买些什么才适合我的家庭。
住房公积金住房公积金(legal reserves of housing acquisition) 是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。 职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5％；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额： （一）购买、建造、翻建、大修自住住房的； （二）离休、退休的； （三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； （四）出境定居的； （五）偿还购房贷款本息的； （六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。 依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。 职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。 单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。 住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。 我们假设一个人有住房公积金供房贷，那么我们又假设这个人因为意外或患疾病不能工作了，那么这个住房公积金还继续有吗？还可以用它为自己供楼吗？
您好！首先，要祝我们的准爸爸、准妈妈新年快乐！宝宝还有50天就出世了，家里就多了一个小捣蛋哦！同时，也多了一份不小的开支，多了一份责任！因此，这个时候考虑通过保险来分散家庭的风险是非常明智的！家庭避险系统当中，首要保障赚钱人的能力，意外+住院医疗+重疾可以为您解决房贷风险与健康风险。全家的保险费用支出占全家年收入的10%-20%是非常合理的。或者用每年的生活开支的10倍来蘅量寿险保险额度，即80--100万元1、意外保障额度至少要35万元（房贷者）2、重大疾病给付型寿险是肯定要补充的，有句话说得好，辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。医保解决的是部分的医疗费问题，但给付型的大病寿险解决的医药费、弥补了赚钱的时间！这就是人生的价值！3、住院医疗可以考虑医保补充型的，附加一些住院津贴会比较合理。4、宝宝可以教育金+健康医疗+意外的形式来准备。但至少要宝宝出生30天后方可购买。5、父母在家村应该有农村医疗吧？很便宜，尽管作用不大，也要补上，毕竟是国家给的。因为年龄偏大，可以考虑意外医疗的保障吧。请提供准爸爸与妈妈的年龄和职业，方便专家为您设计合理的方案！谢谢！
问题补充：补充一下，我主要是想给小孩买健康和教育险，想在他18岁的时候能有教育经费出国留学，同时给我和太太买保险，但是我不是很清楚给大人买些什么才适合我的家庭。先生的想法没有错的，保险的主要功能是收入代偿功能，如果作为印钞机的自己都没有保障，那么妻儿的保障又从何谈起呢？何况未成年人的身故保障与成人相比是有很多限制的，而大人只要有经济能力是不没有限制的。只要大人的基础保障做好了，孩子的保险是没有问题的，有很多种组合都能达到你的目的，但是我们办事情不要把顺序弄错了。下面转摘一个案例也许更好： 王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。 在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。” 就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。 一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去…… 除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉… 编后： 对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭，这个案例给我们的教训太深刻了！因为经济支柱对一个家庭的意义太重要，所以在做保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说， 你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。 如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。 给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！
三口之家重点保障“家庭支柱”
你好！首先要帮你们两个先买保险，看你们的年龄适合买万能产品附加重大疾病，再医疗和意外产品。或则你们买重大疾病附加医疗意外产品呢。把贷款的金额用保险的金额来抵冲。到贷款还清了就保险金额降下来哦，这就是万能产品的功能哦。因为你们是家庭的顶梁柱哦。然后在考虑孩子的教育基金哦。
谢谢！
您好，祝您新年快乐。我的小孩还有50天马上要出生了，现在计划买保险。首先恭喜您，祝您全家幸福！您很有保险意识，同样恭喜您。我在民营企业工作，太太在事业单位。两人均有社保和医保无商业保险。您家的社会保障很好，如果有能力要补充意外、住院医疗和重疾保险，这样保障更加全面。双方父母都是农村的年纪接近60，基本无收入，无社保也无商业保险，双方父母现在每年要我们支付共2万左右。我们现供有一套房，欠贷款34万，月供2800元，每月其他开销在3000元左右。您每年的开支大概在九万左右，其中负债为30万左右。所以我建议您投保的保额至少应该是年收入的2----3倍再加上负债。我们的年收入在这两年估计每年收入20万左右，两年后以后估计在12万每年左右。现在想给自己和老婆，孩子买保险。从这里来年看，您的收入在以后是下降的，所以应该在近年收入比较高的情况，进行投入足够高的保额。您可以选择期缴时间比较短的险种用于理财，当然要这个的前提是您要有足够的身份保障哦。
请问楼主的职业和年龄以及你妻子的职业和年龄？现在的理财方式有哪些？是否驾车或出差？没有这些基本的要素，是没有办法为你建议的，因为这涉及到个人隐私你如果介意的话最好是网上或网下谈。
恭喜楼主升级当爸爸了！有关孩子的保险要在孩子出生后满30天才能买的，小孩的保险一般是解决疾病，意外和教育金方面。前两者如信诚的宝康少儿险还不错，教育金方面未来有数也还可以。而你的妻子的保险也要在满月以后才可以办理，当然可以事先规划，事业单位的职工享有不错的待遇，但是还是有些限制的。所以要用商业保险来作补充。如果这个家庭你是主要赚钱的人，还是应先办好你的保险才是比较合理和科学的，你不但要为孩子的未来提供经济支持，同时还有老人需要赡养，并且还有几十万的供楼款。所以，你是需要高保障的人士。具体可以查看联系方式进一步交流，没有你的对与就没有合适的保险计划。
手把手教你买保险我有社会保险 与不必再买其他保险了
谢谢海军的解答，可能是您误会我的意思了，我不是说自己不买健康险。我只是想咨询一下看怎么买才适合我的家庭。我只是想麻烦大家能不能设计一个方案给我？我没有买过保险，对这方面不是很了解，平常上班很忙没时间上网浏览相关知识，只有假期才有时间来了解。
恭喜楼主快当爸爸，宝宝要30天以后才能够投保，太太也要生产后一个月才能买保险了；目前你们的情况，我认为供房贷者最少要购买30万的定寿，来转稼房贷风险，你和太太还要补充意外、意外医疗和重大疾病保险；孩子的保险可以考虑医疗、儿童重疾和教育金（一定要附加投保人豁免保费）。
小孩子马上就要出生了，未来两年家庭支出会增多。2年后收入下降，12万的水平。现在做你们两个人的保险规划，支付能力以12万的8%做为一个上限值比较合适，因为孩子降生以后，未来会有很多花销，要多多准备。40万左右的寿险额度很有必要，但是用意外险做我不赞成，意外险的免责比较多，有不赔付的可能，既然是保险，我要最确定的。保险保的是风险，谁能肯定自己未来两年100%没问题。一旦真的出现了，这40万赔付，可以把房贷还清，房贷压力一下就没了。再说，保险又不是这辈子不变了，现在用定期寿做40万额度，未来两年还清贷款后，如果觉得没必要了，可以调整保单，把这项去掉。看了海军经理的回复，觉得很有水平，针对这个问题，“买哪个保险公司的好？？”，既然东莞没有大都会，就推荐信诚..免责条款上面我们确实有一定的优势。
人的一生有很多问题是需要用保险保险这个工具来解决的,它就像我们的交通网需要的不仅是路,还需要桥梁、涵洞、隧道等才能构成一个系统，只是它的这个系统是由合同所构成固定在纸上约束合同双方当事人的．一个人完善的保险计划是由几份合同所构成的，具有不同的功能，没有一种保险的组合是灵丹妙药能解决这样的问题，也能解决那样的问题．所设计的计划包括有几个方面（费用和保额可以再行讨论），基本可以解决楼主所关心的问题，敬请花些时间阅读，有什么问题请回邮给我或是发站内信．计划书是ＰＤＦ格式的（因为公司担心能改动的其它格式，会有不良代理误导）如果不能正常打开请下载和安装该软件．祝：春节愉快，早生贵子！
非常谢谢大家为我解答！我和太太都是30岁，我是建筑工程师，太太是在路桥工程师。太太工作稳定，收入也稳定。我的工作和收入不如她稳定，但收入时高时低，但2人的年收入能保证在12万左右，这两年在20万左右（不包括住房公积金）。房贷的月供可以用住房公积金供。我觉得房贷在09，10年能全部还清。“意外保障额度至少要35万元（房贷者）”我觉得是不是没必要？我主要考虑的是给小孩买教育险和健康及意外险，最好是能保障他在18岁是能有出国留学的费用，对于我们大人的话我就不是很清楚买那一种，买哪个保险公司的好？？
夫妻二人的保险方案 这个方案你们可以参考！另外，小孩子要出生30日才能投保，到时可选择的保险品种好多的，你可以百度搜索《李碧昌》就能进我的网站,个人信息全透明。
