刘经理给出的计划挺不错的。 除了刘经理给出了三种计划以外，也可以考虑一下投连保障计划组合： 1、保费低，保障高，每人每年5000保费最高可拥有50万的身故保障，而50万身故保障一年扣除的保障费用才几百元（说明：投连产品的保障费率采用的是自然费率，会随着年龄的增长而增加，所以等到退休时，家庭责任减少，则选择将保额降下来，以保证账户价值的收益。） 2、投连产品对年轻人来说也是一个很好的带有投资功能的理财工具，它可以设定每月固定缴费（每月几百元），用长期定额定投的方式进行投资理财，自由选择（免费转换）保险公司所提供的不同风险收益程度的账户，让保费在保险公司的打理下增值。 3、投连产品的另外一大特色就是灵活性，除了前面所说的，可以随着年龄不同、家庭责任不同而变更保额以外，也可以根据不同的经济状况来暂时缓缴保费，且不需要补缴（如：两年后准备结婚、生孩子等，需要大笔开销的时候，可以申请缓缴保费，等条件宽裕了后再选择继续缴纳保费，中间未缴的不需要补缴。） 4、投连产品也可以附加其他附加保障，如：意外、意外医疗、重疾等，构筑全面保障。 5、附加上投保人豁免，一旦投保人罹患重疾，则由保险公司来替他支付剩余未缴保费（至65岁），完全转嫁风险，保证利益。 需要注意的是： 投连产品具有投资功能，投资本身具有的风险性，投保人本身的风险承受能力强弱决定他是否适合这类产品； 注重长期投资长期回报，通过投资功能为自己的一生做好保障及理财； 寻找专业、资深代理人，关注保单价值，及时调整和变更； 另外提几点家庭理财建议： 1、除了每月定期为自己存钱做好保障外，制定每月的存钱计划，控制消费欲望。毕竟花出去的钱就不是自己的了，只有存下来的钱才是真正的财富。所以从现在开始就要养成良好的储蓄习惯，每月坚持储蓄收入的5%-10% 2、银行活期存款保持在月开支的12倍即可，其余的在做好各项分配之后的“闲钱”，要学习和尝试进行稳健投资，并做好投资组合，分散风险。四个最基本的金融投资工具是（按照风险高低）：银行存款、债券、基金、股票。让钱生钱，而不是放在银行贬值。 3、做好家庭财务管理，和另一半多交流沟通，一起制定财务收支表。 4、随着家庭收入和家庭责任的增加，及时调整家庭保障。 希望以上建议能为楼主提供多一些的建议和参考。 祝牛年大发！心情愉快！