我（33岁）和老公（33岁）都在机关单位工作，儿子5岁，上幼儿园，家庭年收入12万左右。住房两套，其中一套准备办理公积金贷款（买的学区房,给小孩读书用的），另外一套无贷款。存款20万，股票基金15万（已亏去一半，呵呵）。有车一量，无贷款。双方老人都有退休工资不用我们负担。全家只有当时生宝宝的时候买过一份天津脐带的保险，就啥也没了。突然觉得，人到中年，应该买点保险防身，希望还不晚吧。希望路过的各位专家们给点意见，谢谢。我觉得应该侧重在保障这块吧？不过我也搞不清...问题补充：万能险适合我吗？我好多同事都买了。还有信诚的安康连连属于定期寿险吗？适合我吗？不好意思，问题有点多，我实在是个保险超级菜鸟，呵呵
紫竹您好！ 看来您家庭财务状况还是相当不错的，特别为您提供以下几点建议：1、您和您先生的社保应该都很齐备了吧（因为你们两夫妻都在机关单位上班，社保也应该都有了），针对社保的不足，建议你们做一份较为全面的保障。 终身寿险（分红型）+ 重大疾病保障金 + 意外伤害保险 + 意外伤害医疗 这份保险计划的设计重点是针对社保所不足的部分： 1）、社保基本上没有身故赔付，所以要根据自己所承担的未来20年的家庭责任来设计身故保额（可用家庭每年生活开支*20年*个人占家庭收入比例来计算），您和您先生都可以采用10万终身身故保障+20万20年定期寿险组合，用合理的保费做到较高保障； 2）、社保的意外保障范围很窄，所以很有必要补充意外及意外伤害医疗，保费很低，每10万保额每年才一两百元。 3）、重疾保障金是给付型的，就是一旦确诊为合同约定的几十种重大疾病之一，即可马上获得保险公司的赔付，一般重疾保额在10万—20万即可。 4）、分红型保险可以获得保险公司每年收益的分配，抵御通货膨胀，到您和您先生退休时，保单的现金价值和累计分红可以作为养老的补充。2、您孩子的计划： 父母都是最关注孩子的，很多客户一说买保险，首先只考虑给孩子买很多保险，我对他们说，其实父母买的保险，最终受益的都是孩子，在平安无事的情况下，父母积攒的财富（包括通过保险存下来的钱）都会正常的传给孩子，而万一有事发生，保险公司会提供大笔应急现金，而不需要动用家庭已有财产，这些财富同样会正常的传给孩子。不是吗？ 您儿子5岁，拥有一份天津脐带的保险（有些什么保障内容呢？），建议： 1）、为儿子建立一份专属教育金计划：如：从现在开始，每年存1万元，存10年，到孩子读大学的时候，每年领27000元的教育金，到孩子大学毕业后还能一次性领取累积的现金红利和特别红利（约2万~3万不等，要按保险公司未来实际分红来计算）作为奖学金。 2）、附加重疾、意外伤害、意外伤害医疗等，全面保护孩子的安全； 3）、投保人豁免，在缴费期间，如果投保人身故或罹患重疾，则豁免剩余应缴未缴的保险费，保单继续有效，绝对保障孩子的教育金。3、保额及保费建议 1）、您家庭年收入12万左右，没有房贷、车贷，拥有银行存款20万，家庭负担轻，故家庭年保费支出可占年收入的15%-20%，即2万元左右。 2）、您和您老公的年缴保费可各为5000元，儿子的教育金储备为10000元每年； 3）、您和您老公的保障额度根据实际情况来设定，建议用终身寿险和定期寿险组合。 希望我的建议能对您有所帮助。 祝新年全家身体健康、万事大吉！
目前公务员的待遇让人羡慕啊，意外医疗保障比较全面，可考虑定期寿险和投连险。
把收入分成几份，用于消费、投资、储蓄、保障等列出大额支出的时间表看看你的资产增长能否满足需要保险，其实只是执行上述大计划的一个辅助工具。它有好的一面，也有不足之处。用得不好，也挺伤的。找好的代理人，就是做到扬长避短。
先意外 医疗再重疾 养老夫妻俩都应该买些保险 预计年保费在1.5万到2万之间 对你的家庭是比较合理的
你给我的感觉非常好！一个收入稳定、夫妻和谐、量入为出的小康之家。正确情况下，你面临的经济问题主要是小孩的教育费用，你们夫妻的医疗和养老费用，还有就是转移人身风险，如果你有理财相关知识和技能的话，还要追求家庭资产的增值。说句女性间的“悄悄话”，加大老公的保额，让自己和孩子成为受益人，是每个当代女性自我保护的一种好办法。股票投资需要专业技能和时间，可以考虑基金投资。房产投资也可以继续关注。
虽然我还没仔细看大家看我的建议，但一上来看到有这么多热心的人给我建议，真是太感谢了哈
您好：首先给您拜个早年，祝新年快乐！很高兴您这样有保险意识，只要在投保前没有发生风险，就一切都不晚的。您觉得应该侧重保障，想法十分正确，保险的真谛就是保障。夫妻都在机关上班，社会保险都是有的吧。不过社保是基础，商保是补充，想必您也是知道的。意外、医疗、重大疾病这3方面的保障，是家庭成员都需拥有的基本保障。此外，家庭经济支柱还需要增加定期寿险额度还提高高风险抵抗力。同时保额要包括您将来要买房的贷款额度。如果经济条件容许，为孩子做一份强制储蓄的教育金保险，还有很重要的是：为将来养老提前做好规划，现有的养老保险制度，退休后比在职少拿很多钱，为了不给儿女增加负担，这个是十分有必要的。保费支出方面，一般占家庭年收入的10%-20%，您家庭现在的保障缺口很大，应该在15%以上为宜。祝您的家庭早日拥有全面、合理的保障。合家欢乐！
万能产品可以买的，再附加重大疾病产品，在买个一般性的医疗呢。。不过要看你能选哪个公司的产品，我们合众的万能产品赔的时候是保障加上你的投资帐户的哦。万一在65岁前发生意外的话产品会翻倍赔哦。。
紫竹，你好。现代社会无论你的能力有多强，有两样你是无法避免的，其一是疾病，另一是意外。现代社会一个人一生得重疾的概率为72.18%！！！现在充斥在我们耳边的意外实在是太多太多。。。我相信你会认可的，对吗？其实做保障不晚，那何时最好呢？就是现在了！根据你家的具体情况，你和你先生应当关注重疾和意外，你的孩子也应当做一个教育金的组合，包括少儿重疾和意外，当然所有保费的收入最多不要超过你家庭总收入的20%。你们在银行的存款相对来说偏多，可以适当的做些其他投资！当然投资要看你们的风险承受能力！如有兴趣，你可以联系我哦！
紫竹 ，你好虽然股市被套，但是，没有伤筋动骨，接下来好好规划。给自己和爱人做保障，可用预算能满足各做单长期险，保障的同时，不出险以后也能成为养老金补充。小孩可投学校的学平险，补充卡式医疗。现在不要再盲目，有计划的做好财务规划有必要。上面江大姐的意见可要好好想想，她很棒。
都有社保吧;建议大人选择意外意外医疗和重大疾病保险;孩子考虑意外险、住院医疗险和教育金。
紫竹您好！ 前面各位保险业同仁已初步回答了你的问题，由于有规定不能具体向你推荐险种，所以大家的回复都是原则性的，我也基本上同意上面各位意见。买保险不在于买多买少，而在于是否合适，是否适合您的需要，而这是必须经过详细面谈才能作出的。我们都在同一城市，我的头像下面有我的联系方式，请与我联系，相信我的专业能帮你解除困或，并为您量身设置附合您需求的险种。
你好!在家庭保障中，请遵循“先保大人后保小孩、先保障后返还”的原则。1.大人可以考虑先各买一份重大疾病附加意外保险，意外社保是不予报销的。家中经济之柱的保额要买足够。2.之后安排孩子的保险，次序为：意外类、医疗类、重大疾病类、教育类的保险产品。家庭保费支出控制在年收入10-20%以内。
能够想到保障就不晚，对于你们来说，正是时候。应该说，你们的存款、投资方面的比例还是协调的相当不错的，家庭财务状况还是比较稳健的。保险方面，作好基本的保障，避免可能的损失。
呵呵，不算晚！看竹子大哥是个精明能干的人啊，股票，基金，存款，家庭理财做的不错哦。 您家庭的商业保费支出保持到1万左右就可以为家庭上一份比较理想的保障+养老型的保险了。建议您和您太太买消费型的意外带意外医疗+消费型的医疗+返本型的重疾（带养老，寿险）！社保不知道你交了多久了，每年缴多少.社保很关键的哦！
