老公，年收入15万，无保险本人，现停薪留职，六月份上班，年收入8万，单位给买社保宝宝，七个月，希望能给他准备教育和创业基金双方父母都无保险问题补充：月支出约6000（包括房贷2600）；双方老人约10000每年；目前没有做任何投资；宝宝有医保（80元每年，感觉没太大用处，每次看病大部分还是自费）；老公，34，船员；本人，29，工程师
您先生收入较高，但是船员也属于此危险行业，所以意外和寿险是必要的。一 意外和寿险先计算一下你们的责任和付债额度：(1)房贷2600元每年 * 20年= 52万(2)抚养孩子1.5万每年 * 20年 = 30万(3)双方老人1万每年 * 25年 = 25万(4)四个老人未来的医疗费用 10万每年 * 4 = 40万 （参考身边的两例老年人癌症治疗费用）所以，您和您先生的极端情况保额为52万 + 30万 + 25万 + 40万，约150万。这个保额，一种是根据家庭收入比例分配，一种是“感性”分配，您老公多点。按家庭收入比例，您老公上的保险中，极端情况，保险公司给100万； 您，则是50万。所以，你们买的寿险和意外保险中，身故保额，您老公不要低于100万，您不要低于50万。寿险可以购买20年定期寿险，意外险可以在主体规划做好的基础上，单独买些“自己给自己服务”的网上卡单，以增加保险额度。二 重大疾病保险重大疾病保险，本来应该女士的保费预算分配多点，因为女性的生活角色扮演得多，但很不幸，年轻时重大疾病——癌症的发病概率也大一点。但是您老公已经34，应该添足储蓄型重大疾病保险，不然，保费逐年增高，就不好上了。你们的重大疾病保险，建议各考虑50万，甚至更高。用产品去搭配，把保费尽量用在您先生身上。以上是大人的意外和健康保障，如果您工作，家庭年收入是23万，减去房贷，算20万，那么，每年拿出2万预算来做上面的计划。不要嫌多，（因为您是第一次买保险，可以理解），这些钱，放到了保险公司，一些是消费掉了，一些是存起来了，他们的目的是保护了您家更多的资产。 或者这是一个建议，您可以开始出少一点预算，以后漫漫靠拢。三 孩子的教育和创业基金特别注意到，您先生34岁，孩子7个月，那么34岁 52岁56岁 60岁孩子爸爸 +--------------+--------+---------gt;gt;0岁 18岁 22岁26岁孩子 +--------------+---------+--------gt;gt; 孩子读大学、本科毕业、研究生毕业、开始创业，几个年龄，对应您老公的那几个年龄，所以，孩子的一部分教育金或者创业金，您是可以选择用您老公的养老实现；或者反过来，您老公的养老，也可以用孩子开户的保险帐户来实现。 当然，这要用保险产品搭配组合。这里，按传统方法设计： 因为你可能希望你的孩子创业，那么，不要把教育金安排成年领，而应该按如下安排：假设您想让孩子18岁，大学本科，每年领取3万（2万学费，1万生活费），4年就12万。建议您做教育金计划时，做成18岁，一次性领取12万，让孩子自己去安排。因为，依次创业大赛，可能会在大学某一阶段突然地就需要一笔钱。您自己考虑具体金额。同理，研究生或者创业阶段22岁开始，2年，每年2万，共4万，做成22岁一次性领取4万。 按以上安排，那么，您现在就要开始着手准备，培养孩子的求知欲，激发孩子的创造能力。我们期待他未来能实现他老妈的愿望。 保费预算方面，保险公司的20年左右的产品，没有多少投资收益体现，主要是提供安全性，望你不要过高期望。所以，按前面的资金使用规划，自然会算出一个相应的合理保费。您应多次调整，满足自己的期望。 参考预算，20万可支配收入的10%，可以更多点。或者，以后您老公的养老金保险，领取的时候，可以“借”点到孩子这边来。四、孩子的健康医疗 这个比较简单，消费型，把重大疾病多保一点。费用占整体保费预算比例较小，不再详细讲述。五、养老（以上的内容，只是为您的宝贝儿考虑，所以你们的养老问题与主题无关，不再详细介绍）***** 欢迎提意见 ********祝好运！
你好： 收入的10%-20%来补充商业保险，在当地找个优秀的营销员交流沟通来为你服务。
我们公司的《爱家之约》+《卓越财富》最适合你的家庭，保障和储蓄孩子的教育金都是不错的选择，我在关于少儿教育储蓄保险方面有一定经验，我还在公司成立了少儿教育基金会，你可以直接联系我！希望我能为你服务，期待你的来电。祝你新年快乐！
乖宝妈: 您好，提前祝福您和家人春节快乐哈。对于你们目前的家庭状况,刚有小孩,有负债及负责赡养老人等责任,所以目前做为你们夫妇来讲,压力和责任都是相当重的,保险规划也是极具必要性的,目前的保障规划需要以防范风险为主,保障重点是您和您先生,重点保障未来小孩子成长期20年左右!您先生:年收入15万,无任何保险,建议全面考虑意外+住院医疗+重大疾病保险+寿险责任保障!您本人;年收入8万,有社保,建议对应补充意外+重大疾病保险+补充住院津贴保险+寿险责任保障!小宝宝;有居民医保,由于报销比例很低,建议对应需补充意外+住院医疗+重大疾病保险,这三大块合理组合一年保费可控制在600块左右就可以解决问题,可以将更多的保险成本节省下来经济允许提前储备宝宝以后的教育开支!整体而言,目前家庭保障需要以意外及健康为主,重点保障放在您和您先生身上,费用支出可控制在年总收入的10-15%都是合理的,我也会为您和家人设计一份全面的保险计划补充方案,希望能有机会进一步沟通,谢谢!
乖宝妈,你好!资料很少哦,怕是不能够准确的给你们的家庭保障,财务规划提建议.只有家庭的年收入,每个月的固定支出呢?有无房贷,需不需要赡养父母等?目前,宝宝的爸爸占据了你们家庭收入的重心,首先是要为他做好全面保障:意外伤害+意外医疗+普通医疗+重大疾病+定期寿险.而乖宝妈你本人也是需要做好意外险及重疾方面的保障.至于宝宝,因现在不知你的家庭状况,如果条件允许的话,本地户口可以帮宝宝办张就医卡,很便宜,另外就是做个教育金的存储附加个意外医疗险之类的.顺祝新春愉快!
乖宝妈您好！ 虽然不知道年龄，也不清楚您家庭收支具体情况，故无法作出准确的保险计划，不过还是照已知的信息和需求提供一些建议供参考： 您先生： 年收入占家庭总收入的65%，为家庭主要经济来源之一，没有社保，应该为他做较为完整的保障： 20万终身寿险（分红型）+ 20万定期寿险 + 10万意外伤害保险 + 3万意外医疗保险 + 16000/年住院医疗保险 + 15万重疾保障 = 8000多元每年，20年缴（按30岁年龄估算）。 您： 年收入占家庭总收入的35%，有社保， 15万终身寿险（分红型）+ 20万定期寿险 + 10万意外伤害保险 + 3万意外医疗保险 + 10万重疾保障 = 5000多元每年，20年缴。（按28岁年龄估算）。 您孩子： 主要为他准备将来的教育金和创业金 计划一：专属儿童教育金计划，年缴1万元，存15年，到孩子读大学四年，每年领取4万元教育金，大学毕业后再领取约累计现金红利和特别红利8万元作为创业金（此为预算数，实际按保险公司未来分配的红利实数为准）。 此计划可附加少儿重疾、少儿意外、少儿意外医疗等，全面保障孩子安全 此计划可附加投保人豁免，万一投保人身故或罹患重疾，即可免除剩余未缴保费，保单继续有效，保障孩子未来教育金领取。 计划二：投资连结保险，年缴1万元，存15年，通过投资账户长线投资产生收益，保障孩子未来大学教育费用、创业金、婚嫁金、家庭储备金、养老金等一生保障所需。 此计划可附加重疾、少儿意外医疗等，全面保障孩子安全 此计划可附加投保人豁免，万一投保人身故或罹患重疾，即可免除剩余未缴保费（至投保人65岁），保单继续有效，保障孩子未来一生所需。 家庭年保费开支为23000元，占家庭年收入的10%，比较合理。 保障全面，未来在经济条件许可下，楼主可再为自己和先生做养老退休金的储备（银行定存、基金定投、养老保险等均可，但稳健和保证领取是关键。） 希望我的回答能提供一些帮助。 祝您及全家身体健康，牛年大吉！
乖宝妈
做保险这么多年，个人感觉——1、先解决大人的保险，然后再考虑小孩子的保险——大人第一，孩子第二2、大人主要考虑：生命保障、重大疾病、意外、一般医疗、津贴、养老规划等。3、小孩子主要考虑：一般医疗、重大疾病、教育储蓄。
原来直接回复或推荐产品会被删贴!昨天花了一个多小时写的东西全白费了,乖乖妈:你好!基于你先生是船员的职业,建议买个高保障的产品来保障自己,而且你先生和小孩的保险都采用最长年期的交费方式.和小孩买的要加豁免,这样就万无一失了,详情见计划书吧!
乖宝妈,您好!首先要为先生做好基础保障:意外医疗险/疾病医疗/定期寿险.您本人也是需要做好意外险及重疾方面的保障.如果宝宝的户口在广州的话,可以帮他办张医保卡每年80元,可以报销意外或是疾病的门诊和住院,门诊每月最多可报300元,住院按比例报销,是社会为居民提供的一种福利.另外再做教育基金和意外医疗险及重疾险就可以了. 如果您方便的话,请把您和先生的职业及年龄发到我邮箱,我会尽快做一些适合的方案供您参考.
乖宝妈,您好，首先祝您新年快乐。投保险应该是：先急后缓，先大后小，先给家里的经济支柱投保而后再向其它成员投。因为现在您家里来说来，您的先生还没有保险并且是家里的经济支柱，所以建议给您先生投上意外+住院医疗+重疾保险，这样就好比给一个房间的大梁上了保险一样，无后顾之忧了。您的情况，我的建议是应该再用商业保险来补充社保的不足，再加上意外和重疾保险，另外做为女性同时也做为母亲，我建议您投些关爱女性方面的保险。把您和您先生的保险投了之后，再来考虑您的宝宝的问题，因为您的资料不是很完善，所以我建议您完善下资料。谢谢，希望能帮到您。
您好,很高兴能为您服务。我是来自北京的张振 选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。 给孩子投保，主要是重疾保障和教育金，经济条件允许的话可以做长期的投资理财规划。0岁孩子做任何规划都是非常适合的，年龄小，费率低。 我公司针对少儿市场推出一款投保年龄最早，健康保障责任最全面，性价比最高的儿童专属健康保险——宝宝安康。每年存3600元，存款周期为10年，保障到孩子30岁，保障31种重大疾病，保障额度30万。无论是否发生风险（保费双豁免），到期返还110%的本金。可以点击我的博客观看视频介绍 您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。
家庭年收入为：23万元，一家三口，属中高等收入家庭户。从你所给出的资料上讲，单凭这样的信息，作为专业的理财规划保险师，我是不足以帮你规划你们的保险与理财方案的。从保险规划的定制角度讲，如果需要制定一套好的方案需要以下资料：1. 家庭年收入2. 家庭月消费3. 家庭现有保险的情况4. 家庭的其他投资项目5. 家庭的负债财务状况6. 家庭老人的养老负担专业理财，值得信赖，资产管理，保险规划
孩子的意外和重大疾病保险，购买消费型的，保费不高，保障“有力”，所以不详述。首先，是买什么？ 从前面知道，要保护孩子的未来，首先是要考虑家长的保险。孩子的保险公司就是爸爸妈妈，而孩子他爸她妈要么自己留住风险，要么转移到保险公司。 所以，建议考虑保险的顺序是：（1）自己的意外保险，重大疾病保险，定期寿险 ——这些是转移大风险，避免大损失身故带走的是一个家庭成员的收入，但家庭成员的重大疾病，带走的是全家人的收入，甚至储蓄，甚至是父母的养老，孩子的梦想。所以，应先把自己的风险转移到保险公司。（2）医疗类报销类保险 ——这些是转移小风险，一次看病1万，2万，其实自己是可以承担的。（3）孩子的教育储备，自己的养老其次，是买多少 买多少，或者买多少保额，对于寿险来说，就是身故出险，保险公司理赔的金额。（不太严谨）。 这里，分两个“买多少”的问题：（1）身故保额 举例来说，现在某人贷款买房，贷了60万，总共20年。那么，他现在只是在使用，并没有真正完全所有他的房子，可能客厅和卧室还是银行的。如果顺利工作20年，这个房贷一定能还完。但是，如果中途，我们很小心，别人不小心，导致出现意外，那么这个房子就得去拍卖抵账。所以，我们要借助保险，当出险时，由保险公司来付剩下的房贷，这样，除了失业，这个房子无论如何都是自己的。 同理，孩子，也是20年抚养成人；老人，我们也假设抚养30年。那么，我们应该买的保险中，科学的保额是：身故保额 = 所承担的全部债务 + 责任 - 已经有的保险 - 储蓄 - 投资性的可变现的资产（2）重大疾病保额 这是一个仁者见仁，智者见智的问题。 建议，一般以自己5年的收入来考虑额度。 重大疾病保险有消费型，有储蓄型。 一个保费低，但会增长；一个保费多，但投保后恒定不变。所以，既定的保额，往往保费不菲，但是通过配比，可以满足预算。然后每2到3年调整。最后，出多少钱？ 基本上是一个财务规划问题，参考一下：第1步，要在银行中存够3到12个月的生活开销，应对失业或跳槽风险；第2步，要购买保障类的保险，“重大疾病和意外”当先。如果还没有成家，寿险可以适度。这部分保费占你可支配收入（除掉还房贷后的收入）的5%到15%。第3步，如果没孩子，投资在自己的教育上，如果有孩子，则转换为给孩子存教育储备；同时，每年提留一部分收入购买传统的养老保险。第4步，留足每月的生活开销。第5步，用余钱买你现在这种几年一返还的保险产品；不过，我认为，年轻人，可以激进一点，购买基金，投连等。 这样的财务安排，能够做到： 大的风险，从容应对； 小的风险，保险承担。 投资亏损，生活不变； 投资盈利，锦上添花。 提升职业，最抗通胀； 完善规划，快乐月光。 保险不是一次买齐，但要有清晰需求。有了清晰需求，知道买多少，又有了明确的预算，剩下就是找专业代理人给你用产品来设计方案。 消费型重大疾病和储蓄型重大疾病保险,相互搭配,才能满足保额足够安全,保费又合理。搭配是有方法的，当你选定产品后，如果愿意，可以联系我帮你算。祝好运！
老公，年收入15万，无保险 本人，现停薪留职，六月份上班，年收入8万，单位给买社保 宝宝，七个月，希望能给他准备教育和创业基金 双方父母都无保险
楼上的各位伙伴各抒己见，都分析的比较完善了！从楼主的话里面看得出来，有保险意识，但不知道真正要买什么样的保险合适。索性我再补充一点，保险，顾名思意，首当其冲的是保障，那么宝宝爸爸做为一家之主和精神支柱，和主要的经济来源，又无任何保险，首先应该为宝宝爸爸建立一份全面完善的保障体系，可以把保额相对做高一点，宝宝妈妈，做为女人，日常的医疗保障可以做得相对充足一些，在单位有社保的前提下，商业保险可做为强有力的支撑。另外人身保障和重大疾病做为主险，也是不可或缺的一部分。刚出生七个月的小宝宝，其实可以单纯的购买一些两全保险，投资为主，兼有保障功能，说实话，小孩保人身保重疾，用处不大，主要也是存一部分钱，以备以后教育成长之需，如果还要为宝宝的医疗，意外加一个保障的话，一年2、3百元的医疗保障卡就可以，其中包含重疾、意外身故、意外医疗和住院医疗，孩子长大成人自己要买什么好的保险孩子自己可以买，现阶段大人的义务主要是为孩子投资一些钱将来做教育金，也有定投基金的，也有购买股票的，但就目前的金融环境，比较稳定的方式还是购买保险，首先在保障本金安全的前提下，有固定返还至终身，还有稳定的分红，是成熟家庭值得期待的一款产品，也是家庭理财的一个组成部分。祝楼主新年快乐，阖家幸福！谢谢
