我（公司职员）和我丈夫（教师）都35岁，有一小孩6岁财务状况家庭年收入15万，现有一房（市值可能45万。尚未还房款10万），基金股票20万，银行储蓄5万现有保险丈夫 社保，人99鸿福一份（五万保额）自已 社保，康宁终生一份（三万保额），另重疾，意外，住院一份，在人寿公司买的消费型的年保费700多点，保额不记得了。小孩 已买友邦少儿两全，重疾，意外伤害，新华人寿富贵人生一份（五万保额）觉得如上配置不合理，但不知该如何调整？请各位帮帮忙，出出主意？万分感谢问题补充：家庭年消费5万元
首先送上新春问候，新年快乐，祝福您及家人牛年牛气冲天，万事顺意。很有保险意识。保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。您家庭情况保障不是很科学。当地专业代理人给您做一个保单年检吧。然后查漏补缺。祝福您及家人健康太平，幸福一生！！！太平人寿重庆分公司四星荣誉寿险顾问：杨丽华
你好！你家的现有配置保障严重不足，一般而言，寿险保额以收入的5-10倍为宜，你家现有保障差距较大，尤其是缺少先队意外险和重疾，你丈夫应有30-50万的意外和重疾保障，你也应再增加10-20万的重疾和意外保障，另外，两人的意外医疗和住院医疗都还不足。
不太合理，终身寿险和重疾险都太少，意外和医疗需要多补充。看了你的预算，可以做一下养老的准备。
已有的保单需要进行整理，包括具体的保额、保费等，找出缺少和需要补充的地方。建议和当地的优秀同仁详细交流，让家庭的保障更完整。
购买保险的顺序，先大人后孩子，先家庭的主要收者，后家庭其他成员；你们现在保障分配比例明显不合理，大人的保障过低了，老公是家庭的主要收者吧。
亲爱的lily
