请教各位专业人士:把我的情况介绍一下,按您们所要求的格式先填空:1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）三口之家,我,老婆:30岁,儿子:3个月,我是个体经营,老婆全职主妇2、夫妻职业，各自收入我是个体营,年收入60万左右, 老婆全职主妇3、家庭每年生活费支出？家庭固定支出每月1万元左右.4、有无银行贷款（车贷，房贷。。）房子,车子,已还请贷款,房子较小80平方,3年-5年,内有换房换车的想法.5、预期教育费用/父母赡养费用不知道,小孩教育看到时自己的经济状况.6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）存款几十万,大部份是1年定期7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）我和老婆已于今年2月份买了中国人寿的万能险,每年每人大约交6000元. 8、主要关注保障内容意外险,重疾险我和老婆是深户,小孩已经办了深圳市的少儿医保,具体深圳医保可享受哪些不太了解, 是否还需买医疗险?从一篇文章了解到,保险法规定未成年人的寿险(身故理赔)额度有一定的限制。比如北京最高10万元。深圳是否有同样限制?9、被保险人健康状况全家人都很健康10 保费预算（一般家庭收入10-20%） 小孩的保费每年1.5万元以内.11 目前工作居住城市深圳特别要求:小孩25岁后,自己工作了,之后的保险保障,都可以由他自己去张罗,且不知25年以后,通货膨胀到哪个程度了. 所以重点是0-25岁之间,我希望意外险和重疾险保额至少30万元,能更多更好. 之后如何分红,如何返利,尤其是60岁,85岁等返多少万,这些不需要,如果所有险种都必须有这些的话,至少我不看重这一块. 当然如果是教育基金,25岁前合适的时候返,我会比较容易接受.所以我就想,能否有好的一些消费型的产品, 每年消费低,然后保险额度还很高. 如果消费型的满足不了需求,也请推荐其他的. 另外,18岁以前,意外险,都是确定只是10万元的保额吗?基本情况就是这样,因为对理财产品不了解,也说不出个所以然呢,盼指教,有问题我再回复,谢谢.
楼主好，上面的同仁们已经回答得很好，我在这里给出我的观点。楼主的保险观念很好，小孩子以25岁前的保障为主，主要是健康意外和教育。但在小孩子规划保险之前，首先需要关注有很强赚钱能力的你自己的保障是否充足。我们的明天无限美好，小孩子的前途无可限量，我们想买车，我们想买大房子，我们还想周游世界，但这一切，从目前来看，都源自您的赚钱能力。只要你一直能赚钱，一切美好的愿望都会实现。相反，如果你的赚钱能力中断，不管小孩子有多少保险，他的未来也无法预知，保险费可能还未交清，反而会成为他的负担。所以最需要保障的是你们的赚钱能力，即重点保障先生自己。其次是太太，最后是小孩子，当然，进行全家规划是最合理的。费了这么长一段文字，希望能表达清楚我的意思，当然，你的想法未尝不可。但我的建议是规划时以家庭为单位，解决起来可以一个个解决。从办手续上来讲，小孩子先也没问题。但切不可重小孩子轻大人。另看到楼主大人已经买了人寿的瑞祥万能险，年交六千，但不知保额是多少？重疾是多少？有没有意外和医疗方面的保障？不过很显然，不管这份万能险的保额设计得怎样，你家的大人的保障额度肯定是不够的。需重点补充重疾和寿险，以及意外险。关于小孩子的保险，写几点：1、平安宝贝卡300元，保5W意外+5万残疾+1万意外医疗+6万疾病住院，和深圳市少儿医保衔接得非常好。2、教育金。主要是高中教育金和大学教育金，基本都是储蓄的意思，专款专用。25岁以前全部返还。3、重疾保障。在北京、上海、广州、深圳四城市的小孩子寿险保额不超十万，其余地区为五万。可以通过基本的传统保障险种来实现。下面对你家的理财进行几点建议：1、目前投资比较单一，除了做生意的流动资本外。房产和一年定存是主要方式。目前很显然，存款利息不容乐观，把大额不急用的钱放在银行低行运转，显然收益过低。可以通过一些稳健型的理财产品进行规划投资。可以平时时间比较忙，选一些定投型，长期型的产品，一定时间来看，既可以获取一些收益，又可以保证资金的流动性。2、目前是收入的黄金时期，在未来的20-30年间，收入会一直比较稳定。在这一时段规划自己的未来老年的生活品质问题也应该列入计划。关于其它的问题，还需要和你的沟通，特别是大人的保单情况。如何全家规划等。期待你的回访。
szsunsea：你的愿望就是承担起一个父亲对孩子的抚养责任。并且希望孩子成年后在经济上是独立的。以你做被保险人的产品能帮助你达到这个目标。以你做投保人孩子做被保险人的产品也能达到这个目标。因此，在产品更新换代的今天，有些保险观念也应该更新了。以上提及的两类产品的差异有可能出现在保险金的领取方式上。一笔庞大的财产给一个未成年的孩子，只怕带来是未必全是好事，损友不请自来，被人设局的概率也高。反而由保险公司年年支付的生活费或教育费更利于孩子的成长。以你60万元的年收入只有几十万的存款，如果是生活开支太大，那么你需要相当高的保额来保障你们的生活品质，如果是公司需要持续投入资金，那么，你也要好好计算再投资的回报率。存款没必要以一年期的方式，急用存款时，一天也能办好存单的质押手续，贷款额是存款额的90%，银行依然付你全额的存款利息。在利率走低的年代，长期存款的利益更大些。
您和您爱人必须先考虑，孩子嘛，可以上意外险+重疾险+教育险
呵呵!恕我直言,其实你小孩已经上了一份很好的保险，那就是szsunsea 你自己，只要有你在小孩的事情是无用愁的，你 的赚钱能力是非常好的，那你为什么不为自己的赚钱能力上保险呢？意外和大病如果来了，你小孩，你家人能象你去赚钱去照顾你吗？祝你能找到一位负责的代理人为你服务
在中国由于私营企业没有写入宪法,更没有破产保护,私企对外承担的是无限责任--企业财产和家庭财产,那么如果当有突发事件发生或是资金链断裂的情形时,法律强制要求私企业主承担相应的经济责任,这个时候不管是动产,不动产或是银行存款都可能被偿还债务,只有保单和保险金是不受法律规定用于强制偿还债务的,如果我们把存在银行的急用资金挪到保险公司,不但保全了自己资产还可以用保单借款或是部份提取来满足危机时候的资金周转,顺风时举债易,倒运时借款难.相信很多人深有体会.这就是私营业主广义的保险,而那狭义的保险则是保我们人生、老、病、死、残等具体问题的工具,此保险不等同于彼保险.
您是一个非常有责任心的人，也是一个会用钱的人，想用保险为自己的家人建立更好的生活环境，以您现在的情况，现在需要为孩子做的 是如何将您的财产留给未来的长大的孩子，现在孩子还小，可以给孩子买些分红险，也会有大病的保障，毕竟孩子的健康胜过一切
szsunsea ： 您好！ 由于您是家庭的支柱，因此，保险的重心应是您，首先应为自己买下足够的保险，抵预不测的发生，家庭不会陷入困境，充分体现您对这个家庭的责任和关爱。像您这个年龄段的人应选择高保障，低保费而又有一定灵活性的保险产品。比如太平洋人寿的吉祥三宝，488元有100万的意外保障和医疗，还有岁岁登高等低保费，高保障并且后期不用加费即可享受保额不断递增的重疾两全保险。（仅供参考^-^) 此外，您一定意识到现在子女教育经费不断上涨，从幼儿园到大学，孩子的教育基金少则30多万，多则100多万（现在每年大学学费增长速度超过20%）因此一定要未雨绸缪，以时间换金钱，以近虑释远忧。 祝您的小宝宝快乐健康地成长，祝您的全家“鸿福年年，如意安康！”
小孩当然也应该保险了, 现在各保险公司都有小孩的教育金险,投资回报也是相当可观的,我指的是终身分红的,短期的教育险,回报力度不是很大,而且保费稍高一点,我建议您了解一下我们公司的长期分红险,如想多了解,请附邮箱或其它联系方式~
补充:我和老婆都深户,有医疗社保, 这次主要咨询宝宝的投保方案, 请大家帮忙分析. 先道声谢谢了 ^_^ 宝宝的投保方案解决好后,我和老婆的,是否有需要追加其他保险险种的必要,有什么好产品可供选择? 这是后话,宝宝的问题优先, 谢谢.
你是家庭唯一的收入者,你有了充足的保障家庭才会安全,保险并不是有了就可以了,你的保障跟收入相比差距太大了!楼上的同仁都说的非常清楚了,不满18岁的未成年人,以生命为给付的保额不能超过10万.
楼主的收入较高但是财产规划稍有不妥。每年应拿出一部分资金来做稳定性投资如国债 企业债 理财型保险（如我们公司的富贵人生）等。夫妻二人单凭社保显然不够，尚需大幅度的补充，二人的退休计划也需要开始筹备了。孩子资金较为充裕建议选择两全型的保险。现粗略计划如下：先生 ， 保单1 钟爱一生养老保险保额20万+重疾20万+附加豁免+守护一生10份+键享人生B5份 2 智盈人生万能险年缴费10000保额 寿险80万重疾20万 追加待定 3 幸福定期A300万+意外伤害300万+意外医疗2万太太 保单1 钟爱一生养老保险保额20万+重疾20万+附加豁免+守护一生10份+键享人生B5份 2智盈人生万能险年缴费10000保额 寿险40万重疾20万 追加待定 3幸福定期A300万+意外伤害300万+意外医疗2万宝宝 保单 钟爱一生保额10万+重疾10万+附加豁免+守护一生10份+键享人生3份+意外医疗2万以上为粗略计划详情可咨询当地平安代理人，找我也可以。
szsunsea： 你好！根据你提供的资料（不知道你自己的保障是多少），我觉得你自己如果保障不足够的话就应该加大自己的先，可以选择消费型的+投资理财的。小孩子在深圳最高的风险保额只能是10万，可以考虑保障+教育金的组和，如平安的鸿盛+重疾+世纪天使。平安的世纪天使在18周岁前是不计风险保额的，18周岁后有三倍的保障，适合一些有经济能力和注重投资理财的人。如需更多了解可以再聊
我也同意上面几位同仁的看法！！首先把大人的保险做全面，把医疗和重疾一定要做高！中国人都是这样的，孩子都是宝贝， 但是家庭一定要有支柱啊！！小孩子的话，我建议你投个教育险就可以了，为他存钱而已。想要高保额，等过了18岁在投一个保障的就可以了。
首先，在深圳，小朋友的寿险保额在１８岁以前最高１０万．１８岁后可以调高．重大疾病以及医疗不受此限制． 其次，如果只是针对小朋友，我们首先要关注他的意外、重大疾病以及住院医疗这块．在完善了大人的保障的前提下，再考虑孩子未来的教育所需． 然后，其实这位客户也很明显的认识到了，小朋友的保险如何分红如何返利其实根本不重要．在今天，我们考虑好了基本保障之后，我们需要考虑的是孩子未来大学教育金的储备．当然，也可以适当考虑高中教育或是大学后教育，诸如出国深造之类的费用．这就需要在给小朋友做计划时，要真正做到专款专用．
szsunsea,您好,我是深圳平安的谢利兵,给你做了方案,从短期,长期,保险保障,资产保全两个方面进行的设计.具体的设计原因我晚上会传上去.因下午要开年终会.如果有疑问,欢迎QQ.msn或者电话咨询
szsunsea: 您好！从你以上的情况来看，你非常有能力供您宝宝的学业，需要做的是如何让您的财富保留下来。以备将来宝宝的教育费用。宝宝的健康和医疗和意外伤害是首先考虑的。您跟您太太都有买国寿的万能保险这款产品非常好，你可以随时额外追加保费可以让您的收益最大化。
