我认为你和你的先生两人都至少有一份医疗和意外保障，这些消费型保费低保障高。如果你先生是一家之主，可以先为你先生买份较高额的保障，可以先买住院医疗和意外，能力允许再加份重疾保障。

小巧玲珑你好 低收入 其实每月2000的收入也还好了不算低的了 我在淮安待过一段时间的 在那边这个收入还是可以的了!我个人的想法是您想买保险其实也是份很好的投资 在家里当然首先我们想到的是要为家庭支柱买份保障 当然你也是需要的 保险的多少在于自己的收入 一般专家认为拿收入的15%-20%用来投资保险是个很睿智的选择 两个人都有了保障 为事业奋斗起来也可以全心全意的了祝你成功 相信您这么有前瞻意识的人一定会有所成就的

收入不高，应先考虑意外保障和普通的医疗保险，包括重大意外，意外医疗费的补贴和住院补贴及手术补贴，纯消费形，买一年保一年，等经济条件好一些后再考虑返回形的重大疾病保险．

收入较低也同样需要保障，包括意外、医疗和重大疾病，可以先选择消费型的险种，等收入上升后再考虑长期返还的。保障优先考虑收入较高的一方，意外和医疗首先需要考虑。不知道你们年龄多少，是否有社保呢。

建议先购买社保，再可以补充意外医疗方面的保险。

不知是否有社保,这应该是首选,然后再做商业保险的补充;收入不高一定要选择保障类的保险,可选择消费型的,保费低保障高,如意外、意外医疗、重大疾病保险等！

当您把保险费交给保险公司后，一旦发生保险合同范围内的任何事故，保险公司都会按照合同的约定，对您的损失给予补偿或给付，而且这些补偿或给付金远远大于您所交的保险费，使您安然摆脱困境，及时保障您的家庭和生活的稳定。长期寿险还具投资收益的功能。 如何制定合理的保险计划　　掏钱买保险，在某种意义上，是一种特殊的投资，您将付出一定的保险费，而回报就是从保险公司获得的保险承诺。既为投资，就要讲究效益，使自已的钱用在刀刃上，因此，需要制定一个合理的保险计划，需要确认自已面临的风险，分析其威胁程度，并根据自已的经济能力确定合适的保障方式。第一步：确认和分析自已面临的人身风险　　——意外伤害风险：是指无法预测的意外事故对您造成的身体损伤。　　——疾病风险：人一旦得了大病，便要负担昂贵的医疗费。　　——身故风险：人难免一死，但一个正值壮年、且是家庭生活来源的主要提供者死亡后，会给家庭带来什么样的危机。　　——退休后的经济来源：人一到退休，收入通常会减少甚至完全失去，这是每个人都要面对的现实。第二步：确认自已的保险需求　　——首先，要考虑自已可利用的保障方式：比如：已有的社会保险和单位福利（如公费医疗）的保障程度、单位已为您购买的保险、个人已有的积蓄和投资；　　——其次，确定需要投保的风险，如人身意外保险、重大疾病保险、身故保险和养老保险；　　——再次，要估算可用来投保的资金，应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。第三步：制定具体的保险计划　　——确定投保的对象，是为父母、自已、配偶，还是为孩子投保；　　——确定投保的险种，现在的寿险种类繁多，您要基本了解各种险种的保险责任，再根据自已的风险转嫁需求来选择相应险种；　　——保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额，您要根据自已的经济能力和所需的补偿金来确定。　　——保险期限：人寿保险通常是多年期的，您可以根据自已的实际情况来选择适合于您的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。