我自己29了，老婆27，我们两人都有社保和医保，我自己无商业保险，老婆在2000年购买了平安鸿盛寿险（分红形的，附加意外伤害和意外医疗险，家中只有2位老人（老人都有社保和医保），打算再过2年要小孩。现在想给自己买保险，给老婆把保险补充完整，希望在重疾，平时的医疗住院和养老等方面有所保障。（之前接触过一些业务员，有提出参加万能险，但不了解，呵呵！）谢谢各位提供宝贵的意见。问题补充：补充一下：房屋贷款已还完了，有车一部，可承受年报费在6000-8000。
重庆的朋友 您好！在问答您的问题之前，您自己也需要来了解一下万能险好与不好，自己先有一个大概的了解万能险如何“万能”？ 万能险是一种新型的人寿保险产品,这就使它具备了寿险“死亡给付”的保险责任,这也是万能险具备的最原始的功能。对被保险人身故、残疾等保险事故给予保险金额,是万能险提供的基本保障。 不过,万能险不同于一般寿险产品。灵活性不仅仅体现在投保人可以定期改变保险费金额、可以暂时停止缴付保险费,而且还可以改变保险金额。 与传统的寿险产品相比,万能险最大的不同在于保单所有人有一个独立账户。当投保人缴纳保费后,保险公司先扣除一些前端初始费用,如保单管理费、风险保险费等,再将余额注入投资账户进行理财。 投保人可不要小看了这笔初始费用,其比例高低直接关系到你的投资成本有多少。这种前端费用一般呈现递减的趋势,第一年被扣除的比例最高,其后依次递减,最终可能为零。也就是说,第一笔保费的投资利用率最低,保费中真正可以注入投资账户的比例并不高,可能只有50%甚至更低,而其后依次递增。不少保险公司设计的产品在第10个保单年度以后,初始费用为零。 每个月,保险公司都会公布投资账户的收益率,供投保人参考。投保人可以根据收益率的走势选择多缴纳保费或是暂时减缴、停缴保费,以获取最终更高的收益率。这也是万能险较其他具有投资功能的保险产品的优势所在。 目前,万能险的收益率已经从最高点降至4%—5%左右。不过,由于保监会要求万能险的结算利率中保证利率不低于1.75%,而不少保险公司在订立保险合同时将3—5年内的保底收益率定在2.25%、2.5%左右,所以,投保人注入投资账户中的资金起码不会亏损。这也是众多投保人选择万能险的原因之一。需要提醒的是,不会亏损的只是投资账户中的资金,并非全部保费,投保人还需弄清。 万能险适用人群有讲究 每一个保险产品都有其适合人群,万能险也不例外。受其产品特征影响,并非所有人都适合投保万能险。首先考虑年龄。万能险的风险保险费是根据年龄上升而提高的,男性11岁至82岁,费率将从每1000元中扣除0.1元抬升至10元。而被扣除的费用显然无法纳入投资账户,所以,年龄越大,投资本金越少。当然不划算。 由于万能险初始费用的存在,且该费用在投保第一年最高,其后依次递减。所以,万能险适合长期投资。如果投保时间不到3年,那么投资账户中的资金可能只有所缴保费的60%左右,本金越少,获得投保人预期收益的难度就越大。而对于年纪较大的人群来说,想要真正做到长期投资并不容易。 万能险的保费并不低廉。那些已经进入退休期的老年人,首先需要的是医疗、养老方面的资金保障。此时再将大笔资金投入万能险,可能会造成现金断流危机。一旦发生疾病,需要大笔诊疗费用,就不得不断供保费了,这可能导致保单最终终止。又或者保单持有人中途选择退保,不仅需要负担退保费用,还无法拿回初始费用。这些对投保人来说都很不划算。 其次考虑资金流。万能险的保费较高,一个30岁男性投保保额20万元保障的万能险(60岁以后降为5万元),需要年缴保费6000元,并持续缴费20年。对于那些工作刚刚起步、或已经进入退休准备期、退休期的人群来说,可能无法负担。所以在投保前,消费者不妨问问自己:我可以每年有足够的结余负担保费吗？在支付了保费以后,我的流动资金会出现问题吗？如果缴费期长达10年、20年,我能够坚持吗？在账户收益率不理想的时候,我还能够一如既往地缴纳保费吗？
附加意外伤害和意外医疗险，还不如附加住院医疗，意外伤害可以买自助卡的
万能保险不错啊，记得把重大疾病保险也带上啊，
kangfu 您好！哈哈，从您的文字里看的出来一个重庆男人的样子，很爱老婆！自己没有任何保障的情况下，都是先想到给爱人投保！您真的是一个有责任心的男人！谈计划前，先和您沟通几个观念：1.买保险是讲究顺序的，先保家庭经济支柱；先拥有基础保障（当然，社保是最基本的，其次是：意外+医疗+重疾险）才是养老、教育险等2.家里的老人拥有了社保，真的很好，可是不代表就足够了，老人需要补充意外+医疗险，费用不高，但是迫切需要！关爱老人，他们也是家里的宝贝！3.在保费的支出方面是有讲究的，他应该是占家庭年收入的10-20%，具体多少，不能马上就主观的说可以承受多少，需要做一个专业的财务分析！（同时考虑到家里的老人，您需要专门存一笔钱出来专款专用预防大病用，同时要为以后的孩子的费用考虑进去，还有车的消费等等）如果您认可我，我们再继续交流祝您家庭幸福！
kangfu 您好！ 感谢您对平安的信任与支持！ 您老婆的保险可以再附加住院医疗就可以了。附加1份189元，附加2份283。5元，鸿盛的保额是多少啊？这个险种以后可以转换年金的，年龄大的时候可以每月领取退休金。只要是我们公司的客户，可以注册网上E服务，保单每年的分红网上查，随时清楚自已的账户情况，查看公司信息。 设计一个好的保险方案，需要知道您的家庭情况，收入，工作，这样才能更好地为您设计一份好的保险方案。建议：最重要的是将收入的10%---20%用做家庭保障计划.保险就像人生财富蓄水池的安全阀,平时只需存入一点点,就可以获得高额的财富安全保障！有不清楚的地方，我们可以更进一步QQ交流。让每个家庭拥有平安！
很高兴看到重庆的朋友在这里咨询，也很高兴可以给您提供一些信息咨询服务。您29岁，作为家庭经济支柱，首先应该考虑的是人身保障和残疾意外保障，那么其次是健康就是重大疾病附加小病医疗方面的一个考虑。30岁左右可以开始考虑自己的一个养老，最后是全家的一个投资理财情况。这个也是科学的家庭四大账户。总体保费控制在您家庭年收入的10-20%以内比较科学。可以考虑购买20万重大疾病终身寿险附加意外及医疗。当然万能到底是否适合您需要详细的面谈，分析真正的需求。万能有自己的一个特点。同时也需要考虑一个局限性。祝福您及家人健康太平，幸福一生！！！太平人寿重庆分公司：杨丽华
29岁，房屋贷款已还完了，有车一部，可承受年报费在6000-8000。证明kangfu你是一个年轻有为的男人，按你可以接受的保费来计划，建议你先完善医疗方面的保障，例如重疾、意外、住院医疗，你太太需补充重疾。这些医疗保障齐全后再去考虑万能险，万能险是理财类，适合你做养老和教育基金。
您好！建议你自己把重大疾病和意外医疗方面的保障补上，再把您老婆的重疾也补上。
不知道你已有的保险中，附加的意外保额是多少。你们现在正年轻，需要保障赚钱的能力，包括意外、医疗和重大疾病，保障额度需要和收入、开支、负债等相匹配，建议补充更详细的情况。
万能险是一种理财保险,在理财的同时可附加意外、定寿、重疾等保障。集理财、保障、养老为一身,你的情况比较适合选择理财保险!理财保险交费灵活在资金运用上,客户可以依不同阶段的保险和投资需求,在保障和投资两者之者之间进行转变和调整,但需谨记的是，理财险终归还是保险，决非是一种单纯的投资工具，还是要长期持有的，才能累积投资绩效．
