我用5分种看完你的家庭需求,用20分钟解答你的提问,请你用5分钟浏览我的文字!家庭经济支柱科学合理的保额:年收入*10-现有保障+负债现有保障：是指现有的单位团体保险,社保,医保.负债:房贷,车贷,负资产类.合理的家庭支出保费:年收入的10%-20%.家庭形成期,房贷、日常生活支出、小车、保险支出占据家庭年收入的45%-50%。先生暂时待业，还打算购置新房子。从以上几点来看，购买保险以保障为前提，1、选择交费灵活的险种更合适，所谓交费灵活，是指在经济紧张时，缓交，或暂时 不交，保障不变。传统分红保险是不具备这个功能。2、还需要考虑保额可调整，孩子才一岁，打算供60万左右的房子。这一切都是未来 可见的负担。保额可调整是指年交保费不变，基本保额可以根据你不同人生阶段 的需求来调高或调低。现有价值25万的房子，房贷还有8万元，还贷11年，每月850元。如出租，月租1100元。这里需要注意一点就是，你房子所处的位置，在未来11年里，出租回报率是否可以保持？如果购买新物业，现有积蓄可以支付首期，建议暂时出租原有的物业。另外也需要留意国家政策变化。保险是家庭保护伞，用合理的保费规避家庭风险，提供急用的现金，子女的教育金，未来的养老金。现有的医保能全额报销最好，如不能全额报销，需要通过商业医疗保险来补充。还需要注意的是：社保，医保并不具有经济补偿功能。你和你先生的保险建议：基本保障：意外伤害保额+意外医疗+疾病住院+手术费用+器官移植（保额可自定）身价保障：智盈人生+智盈重疾 注明：智盈人生基本保额30-40万之间，智盈重疾基本保额20-25万之间。年交保费6000元，假设支付10年。即有保障功能，又附带投资功能。你女儿的保险建议：基本保障：平安贝贝卡，保险责任有意外伤害，意外医疗，疾病住院，手术费用，重疾住院保障。300元/年。3周年后转换为平安金太阳卡直至22周岁。教育金保障：大学教育金即18、19、20、21周岁固定返还一笔现金。母亲49岁，现在有城乡合作医疗，有基本保障。如果购买养老保险，年交保费支出会较大。要视你们三姐妹的意见而定。保险建议：基本保障型：意外伤害保额+意外医疗+疾病住院+手术费用+器官移植（保额可自定）保障无忧型：定期寿险+重大疾病。