据本人了解，现在保险市场大概有两款重疾保险，一种是不分红的消费型重疾保险（包括定期和终身）；另一种是分红型的重疾保险，甚至有的有保底利率，而且可以复利递增。貌似第二种优势很大，在保障大病危险的同时又可以使得资金有一定的收益，我不明白为什么第一种仍然有市场？原因在哪里？请专业人士分析
您好，不知道这样是否解决你的问题：其实好简单，这个问题就好像有些人喜欢一个功能的，我们就给他一个功能的，有些人需要多功能的，我们也可以给他多功能的。你说的第一种是消费型重疾保险：针对是消费型，用最小的钱换取保障，都是消费型保障的特点。最大的不同，就是针对不用人群需求，前者用的钱比较小，每年续保。例如：一个20岁的小伙子买份重疾消费型保险只需200-300元左右。（保额为：10万元）后者是针对比较稳定的客户群体，既有保障功能亦可有返回。但每年存的钱是固定的。例如：一个20岁的小伙子买份储蓄型保险就需每年2000-3000元左右。（保额为：10万元）
比较人性化吧,因为有些人就要买那种消费型的.费用便宜.
你好！1. 通常不带分红的重疾险是保费低、保额高（专款专用就保重疾）2. 有些公司的重疾险是返还型的（如合同满期没理赔返还全部保费）
保险最基本的功能就是保障，消费型的就是体现保险的本质。而分红型返还型的保险带有投资性质，投资所得的钱用来抵充重疾的保费，到期之后返还的一般跟本金差不多。
各有各的特点,适合不同客户需求
保底利率其实很低的、。
你好，可能你对重疾险的概念不是太清楚。消费型的重疾有短期的如一年的，定期的如10年、20年。但终身的不是消费型，虽然自己拿不到，但留给后人了，也算是返还的，另外有能80岁或65岁返还的。分红型重疾险保监会已经叫停了，市场上也已经没有了，只有分红型的寿险主险附加重疾的。而你说的是万能险吧，保底利率之类的，要注意的是，万能险不是重疾险，而是一种带有重疾保障的投资型的险种，具体的条款很复杂，不细说了，也不是适合每个人购买的。
每一种产品都有它存在的客户群体,消费型的产品比较便宜,花很少的钱得到充足的保障,适合收入底责任大的人群,但它的缺点是没有发生风险,交的钱就白白扔掉了.如果有条件的话,你说的第二种更适合中国老百姓的消费习惯!
其实最初的保险原型都是消费型的。花钱买个安心，做到我为人人，人人为我。只是发展到今天，为了符合国情，了解到大多数人既想有保障又想有收益，所以有了保险组合。分红型返还型的，一般收费比较多，保险公司拿这一部分钱拿去做一些稳健的投资，做到和客户双盈。但也有很多客户，对保障的意义理解得很透彻，觉得只要保障不要返还。可以拿十分之一的钱来做到同样的保额，其它的钱他可能有更好的投资渠道。大致，我觉得是这两种产品存在的理由。
您好！ 第一种就是花相对少点的钱要个高点的保障。同一个人，保障同样的保额，选择两种不同的类型险种，那么肯定是消费型的比较便宜，而分红型的贵。
其实这两种产品都有存在的意义，有的人注重保障用最少的钱去换最大的保障 ，有些人有一些闲散资金愿意去投资收益
消费型重疾险有两种存在的理由:第一种无法承担高额保费的群体,他可以花少点钱能够给自己一个保障,不会增自己目前的负担,第二种,有的客户他不喜欢用保险来投资,要投资可以采用其它的投资方式,所以只买保障所以它仍然有市场
