您好！ 我认为您的意思是，要的就是保障，在有高保障的护佑下，它带来的最终的经济收益，不是重点。那么重大疾病的保障您就选择分红型的两全保险。1、意外险。这个是消费型的，交一年，保一年的。包括有意外医药补偿、住院津贴、收入保障等。四位老人做10万的保障，另外再在骨折保障金方面做点保障宝宝，买个少儿意外险。夫妻做的保额高点，每人在50-100万这样。附加的意外医药补偿、住院津贴、收入保障等等，都给按个人的意外保障来适当的增加，这样能够使您的家庭得到最全面的保障。2、住院医疗保障全家人都买，有社保的买社保补充型，没社保的买综合保障型。都选择起付线最低的，保额方面，老人的保障高点。3、夫妻的重大疾病保障，主险保额做20万，另外在附加险上再做个20万左右，交费年限选择最长的，这样最起到保障作用。将来老了，没有发生风险，20万的主险保额还会返给您。夫妻互为投保人，加上豁免保障，这样不会因一方影响另外一方。4、宝宝的教育险，附加上住院医疗、少儿意外险、少儿大病险（上面1、2、3不用给其购买了），您设定她在将来读书的每个阶段多少钱，让代理人帮您计算下，教育险的基本保额为多少。再加上附加的项目，计算出每年所交的保费。另外，宝宝的教育险上，一定要附加上投保人的豁免保障，这样更为保障宝宝。5、养老险，根据以上年交保费的多少，您再看现在是否需要补充。祝您幸福！安康！