情况介绍：三口之家，我29岁，职业是软件工程师，妻子30岁，职业是大学教师，儿子5个月，我和妻子都有社保，我的年收入税后11万，妻子年收入税后3.5万，收入稳定，没有负债。需求描述：希望先把重大疾病、身故、意外伤害保障起来。问题1：前些天一位保险咨询师帮我做了一份计划，请各位专家帮我看看是否合适。不合适之处请帮忙指出。问题2：如果认为已有的这份方案非常不合适，非常希望各位专家能够帮我们这个三口之家设计一份保险方案。在此谢过各位了。附件：方案介绍：我的投保计划书： 终身保险：交费方式20年期，保额10万元，年交7000元； 十种重大疾病赔付保额的2倍即20万元，身故或高度残疾赔付保额的3倍即30万元（需扣除已给付的重大疾病保险金赔付），缴费期内重疾则免交以后各期保费。 意外保险：一年一交，保额为意外身故7万元，意外残疾1万元，意外医疗5000元，意外住院津贴20元/日，年交150元；妻子的投保计划书： 终身保险：交费方式20年期，保额6万元，年交4080元； 十种重大疾病赔付保额的2倍即12万元，身故或高度残疾赔付保额的3倍即18万元（需扣除已给付的重大疾病保险金赔付），缴费期内重疾则免交以后各期保费。 意外保险：一年一交，保额为意外身故7万元，意外残疾1万元，意外医疗5000元，意外住院津贴20元/日，年交150元；儿子的投保计划书： 定期保险：交费方式20年期，保险期间到70岁，保额10万元，年交1200元； 十种大病、身故、高度残疾均赔付10万元。 终身重大疾病保险：交费方式20年期，保额10万元，年交2000元； 二十九种大病（基本涵盖了儿童的重大疾病）、身故均赔付十万元。 住院费用补偿医疗保险：一年一交，每年285元，保额5000元； 药品费、住院费、治疗费、检查费基本按照各项指出的75～85％赔付，且每项不得超过保额的一个百分比，比如药品费不得超过保额的45％等等。 意外保险：一年一交，保额为意外身故3万元，意外医疗2000元，意外住院津贴10元/日，年交60元；没有意外残疾的保障。总计支出：每年交保费14925元。
乍一看吓了一大跳，问题真的比较大说一下理念：保险是保障家庭经济责任的，您作为一家之主，需要最优先的保障，额度是年收入的5-10倍，另外还需要重大疾病的保障。逐个来看：终身保险那个，十种重疾种类太少，保监会定义的重大疾病有25种，现在大多数公司的产品都超过25种。额度也不够。意外险，身故残疾额度太小。医疗部分不够您妻子的计划也有这个问题孩子的计划问题最大，违反保险法的，未成年身故保额不能超过10万，这个里面居然做了23万！这代理人专业上绝对有问题说下修改意见：您的计划：意外险50万，意外身故、烧伤、残疾50万元，附加意外医疗1万，住院给付100元/天，重症监护100元/天，住院费用补偿10000/次，手术费补偿10000元/次，一年一交重大疾病20万（身故20万），25种疾病以上的。20年交，保终身或到80岁您妻子的计划：意外险50万，意外身故、烧伤、残疾20万元，附加意外医疗1万，住院给付50元/天，重症监护50元/天，住院费用补偿5000/次，手术费补偿5000元/次，一年一交重大疾病15万（身故20万），25种疾病以上的。20年交，保终身或到80岁孩子做个意外、医疗、住院、大病的保障，消费型的，一年几百就能保的很全了
鸿渐宁 : 你好. 这份计划在保费的控制和分配上基本是合理的。 但给我最大的感觉是，意外伤害保额三人都太低。 再一个，每个保险公司的产品都有各自的特点，要说比较的话真是各有所长也各有欠缺。最主要的是你要问自己，为什么要买保险？我想要通过这个途径解决自己的哪些担忧？ 这些你都清楚了后就要选公司了。选择有实力，稳定，服务好的保险公司是很重要的，关于这个你可以综合考评。 当然最重要的是有个专业正直的代理人为你服务。他会全方面跟据你的担忧来提供建议。 永远记得：适合自己才是最好的！
看资料应该是属于 康宁终身寿险？这个险种不错，好像要停售了。不过保障还是稍嫌略低，且没有分红，只能解决保障问题，而不能兼顾其他。建议 可选择有投资性质的 终身重疾寿险，本人的保障在30-50万之间，由于考虑到工作性质是比较安全，意外险可以定 20万，再附加 疾病住院费用 报销险。保费在6000-10000左右。妻子的保障在15-25万左右，意外定10-20万，附加 疾病住院费用 。保费在
谢谢各位专家的建议，我会根据各位的意见对方案进行修改，太感谢了。
问题好多呀．只发现了两个问题． 问题１：住院费用补偿医疗保险保额低了．不伦是每次５千或者是累计５千都好，只怕供给不足，另外各项支出的安75～85％赔付，这里很有悬念，不知道未来真发现理陪时候，会如何． 问题２：意外保险保障也太低了．以你的身份和地位，你应该是家庭重要经济支柱．建议家大意外保障从３０万-５０万之间， 寿险 也加大保额，如果按你年交7000元的费用计算．三十万寿险不成问题．上面的计划不合适你目前情况，重新找代理人，量身定做吧.
我也是中国人寿的，看您这个计划，提几点建议1，宝宝康恒重大疾病险和康宁定期保险可以选择一个，不需要两个都买的。2，您本人重大疾病险保障可以，但是因为您是家庭支柱，对家庭责任最大，所有需要补充一些定期寿险，以体检您对家庭的关爱。3，您本人和太太意外险额度可以再增加些，少了点康宁终身保险肯定是没有问题的，这个产品近10年来都是非常受欢迎的，也是消费者最喜爱品牌之一，至于保障疾病种类，都是在保监会规定范围之内，也是最常见的一些疾病种类。有些保障31种或是更多的，其中有些疾病是不可能再生的，有些是发病率极低极低的，但是保费却很高。说这么多，意思就一句，康宁终身不差。
A:明显的大人穿了小孩的衣服(主要赚钱的人寿险保额过低),小孩反而穿了大人的衣服(超出了法律小孩最高身故保额的限制,如果出险后超出的保费作退费处理).B:险种配套不合理,全是固定交费的保险,没有灵活性.C:重大疾病保的疾病太少.D:小孩子的保险最好不要作终身保险,而要以教育金准备为主的两全险.
鸿渐宁你好!你是家里的主要收入者,计划总体来:保障有些低,重疾险种有些少,应该再增加一些定寿和意外,宝宝的保障没有必要做足10万,这样的话保额已经做死,以后再有好的险种,18岁之前就不能考虑了,宝宝应该考虑一些教育金附加投保人的豁免．．．．．
鸿渐宁先生您好：从你的保费支出的情况看，应该有个比较更完善的计划，满足你各方面的需求～！你可以和您当地的我们公司的业务人员联系．
你有没有发现，宝宝教育金这一块似乎空缺。
楼主的家庭收入还是不错的，要大胆的买保障才会要好的全面地保障。
看到了，谢谢你。
