1、一般中老年人投保，就是45岁以上的人群投保的话，通常累计保费接近了保额，或者超过保额（专业名词叫做保费倒挂），就失去了重疾险的意义，这种情况下，选择返还型的更好，因为平平安安还能退保费，至少不亏本；

2、要杠杆高，追求极致性价比的人群，那么在重疾险是消费型好还是返还型好的答案中，毫无疑问，就选择消费型的好，用最少钱撬动最高的保障；

3、预算不足的人，重疾险是消费型好，为什么这样说，因为同样的保额下，消费型重疾险大概比返本型重疾险便宜3分之一，因此比较适合预算不足的人群。