在收入和积蓄有限的情况下，家庭保险的配置要遵循以下思路：

1、基础的医保一定要有

医保属于国家福利，它可以尽可能的让所有国人都获得平均水平的基本医疗保障。所以基本的医保我们一定要有，如果没有参加城镇职工社保，新农合、城乡居民医保也可以。

2、优先考虑消费型保险

我们在选择保险产品时要优先考虑保费低、保额高的纯消费型保险，尤其是意外险、重疾险，用来应对出现意外、疾病时，家庭会面临的高额医药费问题。等到将来经济宽裕之后，再考虑养老险、教育金等返还型保险。

3、先大人，后孩子

家庭保险配置的正确顺序是优先大人，即作为家庭经济支柱的夫妻。

4、保费支出占年收入10%左右

一般来说，家庭保费支出占年收入的10%左右，风险保额要达到家庭年收入的10倍。但这只是一个参考，要根据自己的实际情况进行调整。

5、预算有限时可适当缩短保障期限

因为保障期限越短，保费越低，所以，在预算有限的情况下，为了节省保费，可以主要保证保额足够，适当缩短保障期限，主要保障风险最高的阶段。