1.明确自己的风险承受能力：在投保之前，要先评估一下自己的风险承受能力是怎样的。每个人的风险承受能力不同，有的人喜欢冒险，喜欢挑战，有的人比较保守。评估风险偏好是为了明晰理财动向，便于选择保险理财产品和保险理财组合方案。
2.保险理财收益是不确定的：理财险虽然具有理财的功能，但收益是不确定的。因为保险理财收益受到很多方面的影响，不一定能够获得收益。有没有收益跟保险公司的经营情况有很大关系，如果保险公司经营情况良好，获得利润高，投保人将会获得相应的利润。
3.认真保单内容：在购买理财险时，投保者一定要认真阅读保单的相关内容，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。这样投保者在投保时心里才有数，才知道大概的收益是怎样的。