1.被保人在保障期内身故/高残：小张投保了30万保额，按照最高160%保额的赔付，最多也只能获得48万保险金。如果是投保100万保额的寿险，每年保费也就才1000多元，身故还能够获得100万保险金。
2.被保人在约定时间内发生重疾/身故/高残理赔：两全保障也就没有效力了，而多交的保费也不会返还，就这样打水漂了。
3.被保人从未出险：返还已交保费+基本保额，等待保障期届满时，考虑到通货膨胀或货币贬值等原因，曾经的保费可能已经都不是之前的价值了，而且每年要比同样保障的消费型重疾险多交1.4万。算下来的话，其实最终年收益也就仅有0.97%。
如果是去买其他的理财产品，其收益可能会更高。要知道，现在有些理财产品，年利率已经达到了3%及以上，而且还保本。
如果偏爱返还型重疾险、经济预算充裕的消费者，可以考虑这款产品的。