消费型重疾险和返还型重疾险在保障效力上有一定区别。
消费型重疾险针对被保险人保障期间出险，若其出险情况符合保险公司理赔条件，保险公司会按合同约定比例赔付保险金。消费型重疾险保障期满，如果被保险人未出险，保险公司则不会返还保险金。
返还型重疾险会在被保险人保障期间出险后按照合同约定理赔。若保障结束被保险人仍未出险，保险公司也会返还其所缴纳的保险费用。
因为消费型重疾险的保额较低，返还型重疾险的保额高，但存在一定的理财作用，所以具体选择哪一种重疾险还是要根据投保人的保障需求，还有自身、家庭经济情况进行选择，适合的才是最好的。