首先说下现状吧：1、投保人年龄在24~35之间。男女都有。大概5人~8人或者更多（都是同事或者朋友），委托我全权代理，本人也是投保人之一2、已经初步选好保险内容，不太打算更改，除非能给出充分的理由。3、保单的价值都不大，每个人一年3000~4000左右，我估计保险经纪人的利润不会很高（因为经过本人精挑细选），所以代理人可以自由选择，如果觉得可以长期合作我们是很欢迎的，如果只追求短期利益就不用往下看了。4、我们选的保险公司是中保健康+中国人寿下面列出保单中保健康守护专家住院定额个人医疗保险 守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险 福佑专家人身意外个人意外伤害保险守护专家意外医疗个人医疗保险中国人寿祥运定期保险这个些保险算下来每年缴费3000~4000之间，不返还，不分红。但保障很高。如果愿意代理我们的经纪人请留言，我们打算在这个月低前投保，谢谢也欢迎给位代理人多提意见，共同讨论[本帖最后由 有志气的小猪 于 2008-07-18 11:53 编辑 ]
您好，能有这么好的保险意识，是我们从业人员的福气，谢谢。我想您做出这样的计划肯定费了很大的劲，也付出很多精力和时间，真的不想让您重新考虑你们的保障计划，因为这不仅牵扯到您本人，也牵扯到您其他的朋友和同事，所以我还是把我的观点和您沟通一下。我认为您做出的计划中有如下问题（恕我直言）：1.您给出的险种组合里，没有重疾险，此种保险是每人必备的险种之一，一旦发生重疾、会对家庭造成极大的影响，应该补充。2.我看到你提到的险种里有两家保险公司的产品，其中一家是中国人寿的祥运定期寿险，那么我针对这个险种和我要推荐的新华定期寿险做一下比较，主要有以下区别：30岁男性，保额10万，保险期间到60岁，20年交费， 类别中国人寿：祥运定期新华人寿：定期寿险年交保费575元560元保险责任身故身故和全残3.组合中谈到“福佑专家人身意外个人意外伤害保险”和“守护专家意外医疗个人医疗保险”，福佑专家是团体险，而且费率比一般卡式意外险贵了一倍多，既然欣赏消费型的保险，那么就应该少花钱，多办事，所以还是选择卡式意外险为好。 简单提到这几方面，希望对您有所帮助。 至于你们是否适合这些保险，我想还是面谈后才能决定，做理财规划不是简单的卖产品，希望我们的专业知识真的能帮助您及您的朋友，想了解我的更多信息，可以查看我签名处的博客，谢谢![本帖最后由 荣守颜 于2008-07-18 02:05 编辑]
提醒楼主有的公司产品是不让代理公司代理的，目前保险代理公司很难做业啊。
其实楼主考虑的已经非常周到，从医疗到意外。我上网看了一下祥运定期保险，没有保重疾？身故赔付。满二年后可转为公司当时认可的终身、两全或年金保险。祥运定期保险为定期险，预计年交为？本人认为 不妨将祥运定期保险 考虑换为 其他 终身保障重疾+分红、返还或投资型的产品。
赞 赞 赞LZ真有才。不知LZ是否曾经接受过保险的培训？一般的国民是没有这么先进的保险理念，如果您在广州的话，希望能成为你的合作伙伴您可以找一下北京的METLIFE。或许保障可以做得更好
你好！有志气的小猪： 有一点我非常同意你的说法：保险的功能是保障，不是追求高额的投资回报！定期寿险虽然是消费型的保险险种，但是．定期寿险确实是性价比最高的保险险种！ 关于分红险与万能险，我们要强调的是它们可以二者兼顾，既可以得到一定额度的保障，又可以在平安一生后有一定的回报，这个回报便体现了保险是一个强制性储蓄的特征！ 也就是说，我们可以用一定的费用作为保险保障，又当成是一种储蓄，当你在约定的交费期间，只要保险合同生效，交了首期保险费后，你的保障就生效，如果有什么三长两短发生，就有了保障！当你交完了这些保险费后，你会发现，这些钱只是通过保险公司给你进行了一个强制性的储蓄，一点一点积累的保险费，除了有一个基本与银行相当的利率外，收益不会太高，这就是保险的另一面，让你有了一个储蓄目标，将这些钱作为自已的养老金或家庭应急金来用．因此，我们要选择的不应只是定期寿险，而应是都作一些选择，既增加了自已的保额，又为自已有了一笔强有力的储蓄！想想银行里的钱是不是我们有时很随意就取出花费了呢？因此，光通过银行储蓄或炒股同样难达成一定的财务目标！ 祝你平安！建议你们在选择了定期寿险后，再选择一些分红险或万能险！推荐平安智盈人生万能型终身寿险！年存保险费最低为四千元，可保寿险与重大疾病！额度随自身的保障需求在一定区间内进行选择！
北京的朋友你好很多保险顾问都给了很多宝贵的建议你了，我就不多说了，谢谢你对我们信任，我们会继续努力的，为广大的有需要的顾客提供更好的，更专业的服务
简单谈一下，楼主的险种分配基本合理，守护专家住院医疗（推荐版）也是非常不错的险种，但是它跟社保是有部分重复的地方，楼主如果有社保，这个问题要考虑到。当然它社保外的也能赔60%，并且是首年保证续保。至于住院定额我觉得意义不大，对于津贴型的基本我都认为没有什么实质帮助，只是个人认识偏好，不构成建议。另外我觉得将“祥运定期”换成“关爱专家定期”更合理一点，虽然楼主对重疾险有成见，但是毕竟重疾是客观存在的，关爱专家定期有重疾赔重疾，无重疾赔身故，两方面都照顾得到。最后祝愿楼主选到满意的代理人！
本人在北京可以联系我；另；关爱专家是属于人保定期，不是中保定期。至于产品上，全部产品都属于消费型，看来都是考虑债务和人生责任，并不考虑晚年的保障，如果几位都有个人投资的部分，那么这个计划短期还是可行的。
楼主很有保险意识，对自己的产品设计得也相当不错，楼上的几位同仁也提出了非常中肯的意见，重复的我就不再讲了讲一下个人的一点小意见，希望能用专业的知识帮到楼主如果定了要买定期寿险，建议附上一条“可转换权益”，此权益在的定寿快到期前可以转换成长期寿险，不至于全部浪费掉自己的保费。具体请咨询你的代理人。建议还是买一些带投资返还的重疾和养老险，虽说其它的投资方式比保险的收益要高，但保险在基本保障的同时，还有一些收益，最重要的是个人投资的财产往往不具体专款专用的特性，打个比方，我们投资赚了很多钱，足够自己的养老和重疾资金了，但我们会把这笔钱放在银行不动用吗？相信很多人都很难，比如买房子，比如买车子，或者看到有更好的投资机会，往往我们在急用钱的时候可能银行没有钱。所以保险这时候有派上用场了。我个人的一些意见，希望能对你有一点点帮助，其实我们作为专业的保险顾问，不是单一的卖产品，更希望能帮助客户买对产品。有一句话叫做“保险不可不买，但更不能买错，买错保险可能比不买保险更遭”
如此每年花费几千买保险休也！纯粹是消费了，随着货币贬值那些保额也在缩水，还是考虑时间效应下的复利功能比较好。比如二十多岁的人可以考虑保费和保额灵活的万能和投连注重保障，而三十多岁的人恐怕是要以养老为主了。
