问：分红保险

保险是一份长期契约.通过保险,可以分散因重大疾病,意外,医疗给自己带来经济风险,同时保险公司在一定基准利率的基础上以投资,分红来加大对通货膨胀的抵制,红利的来源:　红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。 nbsp;nbsp;所谓死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余； nbsp;nbsp;所谓利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余； nbsp;nbsp;所谓费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。 　由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预计的情况有所差别。一旦实际情况好于预计情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分别给客户，这就是红利的来源。nbsp; nbsp;nbsp;nbsp;目前处于加息的通道,利差异扩大,保障方面的保险都是01,02年的产品,那时利率很低,所以设计的产品客户收益利率也低,分红险种主要是投资银行,加息,红利分配就高,而且分红型保险一般都是终身分取,复利滚动,短期看不出来,长期威力很大.20年交的分红型保险较非分红型保险贵2%左右,却可以换来终身的分红,长期来看是很值的.所以应该选择分红型的保障保险