新婚家庭循序渐进买保险 如今的新婚家庭一般在婚前就把生活设施购置齐全，婚后大件方面的开支很少，但这并不意味着他们只要管好自己的嘴巴就行了。很多人为结婚花光了存款，甚至动用了双方父母的积蓄，不少还背上了长期贷款的“包袱”，所以对他们来说，抗风的能力很低，生病住院、换个工作、生儿育女等，都有可能影响到小家庭的财务安排。因此新婚家庭的当务之急是建立充足的保障，然后是保本，有了这两项做础，再去考虑投资增值。 以三年为新婚家庭理财的第一个阶段。 一、蜜月旅游可买旅行意外险 热热闹闹地办完喜酒，开始准备蜜月旅游。出门在外总是有风险的，陶醉在二人世界里，难免疏忽了脚下的风险。所以，出门前，最好买份旅行意外险。 跟旅行社出去的话，会有一份旅行社责任险，它保障的是旅途中因旅行社责任而引起的意外事故，换句话说，假该意外不是因旅行社责任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，比如吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。眼下时兴的助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要买份旅行意外保险了。 好在旅行意外险的价格一般都很便宜。两个人如果五天国内游，买5万保额的旅行意外险，保费总和为24元左右；七天海外游，买100万保额的境外旅行意外险，两人保费总和为500元左右。有的保险公司为方便客户，已推出了网上自助投保旅行险服务。 二、寿险加医疗险，减轻还贷风险 很多新人通过银行按揭购买新房。保险顾问建议这类新婚家庭可适当选择一个包含寿险和医疗险在内的综合计划。 首先，寿险保额应与贷款金额相同，如贷款10万元，保额也应该是10万元。寿险应给房屋贷款人买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。30岁的人买2万元保额“友邦金阳”附加8万元保额定期寿险，年缴保费1930元左右、缴至59岁。 然后，考虑医疗保障险种，最好是有每日住院津贴的那种，可以用它来弥补生病住院时的经济损失。因为就拿最常见的感冒来说，有时候都可以花掉上千元的医疗费，更不用说万一住院。虽然有医保制度，但误工费、营养费也是一笔不小的开支，所以可投保10万元保额的意外险、含10份每日住院给付，30岁的人保费是370元。住院一天，可获津贴100元，最多可获得180天津贴，用来弥补当月减少的收入，压力就不会很大。 三、儿童保险，未雨绸的考虑 假如计划三年内添一个小宝宝，在大人拥有保险的前提下，如果家庭经济条件还比较宽裕，可以适当考虑为孩子买份保险。虽然很多理财专家不赞同给孩子买保险，但凡事得一分为二，给孩子买保险一方面是父母爱心的体现，一方面孩子年龄越小、保费越便宜。 千万别本末倒置，大人没有买保险，先给孩子买上一大堆。试想：如果父母买了保险，任何一方不幸身故，孩子固然很可怜，但大人的身故保险金至少可以在经济上助孩子长大成人；如果给孩子买了保险，父母自己有收入来源，保险金根本起不到雪中送炭的作用。 一般家庭只要给孩子买个医疗险就可以了，因为医改后，有些单位取消了在父母单位报销孩子一半医疗费的规定，变成全部由家长自己来承担。小孩子身体抵抗能力差，每年不知道要跑多少次医院，一年下来也是一大笔开销。买4份“友邦儿童意外伤害险”综合计划，保费380元左右，可获得每日住院及重病监护津贴20元、住院费用及手术费补偿2000元、意外身故保险金40000元。经济实力强一点的家庭，可再选择一些儿童教育金保险。 以上所有险种加起来，该家庭一年的保险支出在2700元左右。 四、养老保险，经济宽裕后的选择 可能有会问，好像漏掉了什么。没错，还有养老险没有提及。不过，险顾问认为：养老险不妨到新婚三年后再来考虑，那时小家庭会比现在更有经济实力。在国外也是这样，没有人会一下子买全所有的保险品种，而是随着收入的不断增加，一点一点地完善自己的保障计划，即使同一个险种，如寿险，是年轻时先买一点作为防备，以后随着身价的上升不断增加保，最后可能作为遗产来合理避税。
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