问：理财规划之投保三宜

保险现在已经走入千家万户，我们的祖国已经成为全世界最引人瞩目的寿险市场。在这资本磨刀霍霍的时代，保险成了每一个家庭必须要配备的理财工具之一。在本人的从业过程中，客户问得最多的问题是；我应该买什么保险？要花多少钱？或者哪个产品更好？这时常让笔者觉得，对于想买保险的家庭来说,想买到合适的保险，满足需求却往往有着很多不同程度的难度。nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 首要的难度是需求的不明确,尤其当信息的来源丰富,保险公司、第三方理财机构的增多，每一个专家都会给你一个他个人的忠告,每一个专家都把固定模式化的解决方案提供给家庭,而缺乏人性层面的了解,使得解决方案问题不断.除了需求不明确之外,另一个重要的问题就是费用的问题,而且费用使得需求更加不明确,制订和选择保险方案反而成了受罪.nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 保险观念往往也是制约客户购买保险的因素之一，作为一种大众消费，家庭财务工具的组成部分。如何选择保险，如何选择代理人，这也是大多数客户的困惑。本文就是针对以上问题而撰写，不妥之处欢迎同行点评指导。在本人看来，投保有三宜；nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 一宜自我分析,认清现状;nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 了解当下的家庭现状,重点是财务现状，家庭财务决策具体包括；投资、融姿、储蓄消费和风险转移。会衍生出很多具体的方方面面。然后是人员构成；按照受益人的标准,夫妻、子女、双方父母。当客户自己能够了解自己的以上现状的时候，可以说已经站在理财的高度了，有什么样的风险都是可以量化的，如果自己分析不清楚，可以找个理财顾问来帮助自己，相关的分析表格和情况了解，专业的理财顾问都会很驾轻就熟的做到。这样很容易确认需求缺口，从而对症下药。nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 当然资深的顾问和客户的交流过程中，还会分析客户的习惯及性格，这也是影响家庭决策的重要方面，比如消费储蓄的习惯。虽然规划重要，有时候性格也决定命运，当然也影响买保险的结果。nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 二宜多做比较，善待顾问；nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 比较这个时候就很重要了，很多客户通过网络和即时通讯方式来沟通或者比较。网络的方便得到了充分的体现，好产品其实在各个公司代理人心目中都已经很清楚了，现在有很多理财或者保险类的论坛，一般比较出的结果，都是真实的，因为竞争激烈的关系。如果还是决定不了,那么回到第一条,重新来.nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 然后建议善待面谈的顾问.现在的寿险顾问群体高学历的人很多，可以说聪明人满大街都是，客户担心受骗很有道理，但是很多时候也要讲究方式方法,如果有什么地方不对,也需要检讨自身。现在的社会是个无奸不商的时代，你怎么对待别人，别人就怎么对待你，大家都有情绪,如果连基本的尊重都不能做到，奸商的比例不会比好的顾问人少。那么还真是无法保证谁是专业负责的。如果是不专业的，对于有社会阅历的客户来说，很好分辨，不好分辨看第三条,避免吃亏.nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 三宜遵守原则、干脆利落；nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 何谓原则呢?比如双十法则或者72法则等等,但是原则不一定适合现状,打个比方,如果22岁,刚参加工作,月收入2000元.按照双十原则,保额10倍,保费1/10,这个时候没有家庭责任,定期足够了,不仅符合原则,还剩下不少.如果年龄加一倍,收入加1倍,那么这个原则也不合适了,因为40岁离60岁不远了,难道定期就一定保证会如期中奖,或者60以后不会生病吗?为了省钱节省了终身的保障,以后的日子就不管了吗?nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 那么原则是自然应该有侧重,原则就是好的习惯.确认一个自己可以接受的原则，如果觉得不周全可以咨询顾问,或者回到第一条原则,再重新来.这里本人建议，符合原则的情况下，不一定要省钱,买保险不是花钱,考虑保险如果把终身和定期一起规划是个好决策,即利用了年轻的费率优势,又给自己准备了符合现状的保障.nbsp; nbsp;nbsp; nbsp; 干脆利落就很简单，如果觉得不合适，可以直接告诉顾问，觉得不合适，要比较。如果不想买，或者觉得对方的不专业，也可以直说，但是不宜躲躲闪闪，不接电话，这就让自己很难过了，心有愧疚、被人惦记的感觉不好受。客户怪顾问，顾问怪客户，何苦。如果有这样的感觉,请回到第二条.nbsp; nbsp;nbsp; nbsp;希望本文能给考虑买保险的客户以启发,也希望对保险有看法的客户能善待代理人,祝愿同行的代理人伙伴们都能够长期的走下去，合理合法的赚到钱。彼此少一些抱怨,共同拥抱财务自由.