首先，家长应考虑如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，建议考虑购买重大疾病保险，采取消费型和终身型的重大疾病产品组合，并附以较高比例的意外险和医疗险。同时也要考虑到按揭购房的负债、孩子的成长周期，购买一份定期寿险，保障的期限与贷款期限、孩子成长周期结合考虑。女主人可以购买专为女性设计的健康保险。

其次，在保额设定和保费支出方面，保额应该为家庭年收入的10倍。夫妇双方根据各自的收入分配保额和保费，尤其是家庭“顶梁柱”，需要高额、全面保障疾病和意外伤害的风险。

对于孩子来说，除了参加当地政府基本医疗保障和住院医疗互助基金外，购买一份意外险和重大疾病险是有必要的，因为意外保障和意外门诊费用，以及大病的自费药等不在上述保障范围之内；其他诸如教育金保险之类的产品不用考虑，因为教育金保险的预定利率已低于银行的存款利率，不妨考虑证券投资等途径。

财产保障方面也是很重要的。除了已购买车辆险外，建议为房屋、家具、家电、服装、生活用品等增加一份保障，以化解因意外事故可能给家庭带来的财产损失。

希望对您有帮助！