万能险最好交够20年，你的投保年龄小，账户累积增值会较高，60岁以后每年适当领取是没问题的，刚在计划书上演示了下，到保单第44年度，你账户里的现金价值按中档演示已经有45万多，我查了下7月份的平安万能险收益是4.0%，也就是说中档演示是完全靠谱的，这时你可以一次性取出10万元做为重疾备用然后把重疾和主险保额调低，你的账户价值仍有37万多，以后我为你做了每年1万的账户价值领取，按中档演示到第53年你的账户价值并没减少反而又增加到了43万多，而如果按最低档演示才会清空，所以说每年至少领万八千是没问题的，或者此时选择一次性清空账户，40多万看病养老都够了