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您好：商业保险主要功能是保障，在此前提下才具有一定的理财功能，但很是有限，不可对其有过高要求。作为一个商品而言，肯定会有价格。保险的价格简单来讲就是您所交保费减去保单价值（退保金）的差额部分，是逐年递减的。所以刚刚开始不会有保值增值的作用。商业险之所以会具有养老功能，是因为在合同期内没有发生风险，较长时间积累的资金肯定会在合同约定的时间保证按期给付给您。

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