宝宝保障 你好！你的保险理念很好！初次买商业保险确实应该首选纯保障型的险种，以便用最少的投入换来最高的保障，万一发生不测，可以有大额保险金来应对变故。在有了足够的重疾、意外人身保障之后，再选购分红、返还、养老等理财险种。 关于20年定期的问题，从保单生效到第20年保单年度末，合同终止，原先拥有的保障也就不存在了。到那时候，可以根据当时的需要再选购其它险种。由于年龄最大费率越高，同时随着社会发展，同类型的险种也会不断改版涨价，所以，只要经济条件允许，就不如保得时间长一些。一般来说，用年收入的15%到20%投保比较合适。比如：全家年交保费1万4左右，保终身与定期搭配的重大疾病疾保险和意外伤害保险，总保额73万左右，相当于用家庭年收入的17%换来家庭年收入9倍多的保障。一次投入基本上一生无太大的忧患了。以后钱多了可以再增加其它保障三口之家的保障，应从您和爱人做起。从您给出的资料看，您和爱人都有社保，另外您还有团体寿险，但团险是以意外为主，而且保额是很有限的。所以总体上来讲，您和爱人最需要补充的是重疾险，寿险和意外险。宝宝应该从最基础的医疗险做起，然后是分红型的寿险，重疾险和教育金。 定期险就是在保障期限内有保障，保障期满后保障就不存在了，所以如果是做定期险种，一定要把保障期限延长，一般是30年或保到60岁比较合适。因为到60岁重点是要养老了，保障则退居次要。其实终身寿险，也未必保终身，如果被保人在需要养老的时候把保单账户里的钱全部取出养老，保险合同终止也就无保障可言了。 另外家庭总保费要控制在家庭总收入的10-15%比较合适，少了保障力度不够，多了会成为经济负担，或影响家庭的正常开支。我是泛华保险服务集团周口分公司业务经理，很高兴为您服务，详细了解请联系我或加我QQ.