选择一款商业保险，主要用于养老储备，可采用的方式主要有几种：1、返还型的健康险（给予人生重要时期的全面健康保障，年老退休时辅助养老）2、偏重收益的年金险（长期稳定安全的可保证低收益+浮动红利，积累闲散资金的一种有效方式）3、领取终身的年金+护理金（确保晚年生活的品质与尊严）在规划养老金时，还要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。退休养老规划原则： 1、无论退休养老金是以何种形式进行储备，越早开始越轻松。 2、由于退休养老金的积累时间跨度比较大，因此投资组合方案，要不断的进行修正。 3、退休养老金关系着自身未来的生活，因此养老金的积累一定是专款专用，并要坚持长期投资，如无特殊意外，千万不要中途停止。