您好 很高兴能在这里为你服务，我们先说小孩的。商业保险主要的作用是转嫁客户风险高 费用高的保障作用。像感冒发烧那些较小的问题 客户自己都能承担。所以我们应该把重点放在 意外造成的伤害，像在孩子在成长过程中，无论在生活上 孩子对于外界的好奇，孩子的活泼好动，上学打球 跟朋友玩耍，碰碰撞撞的都是难以避免的。 都存在着意外伤害的风险。 所以 建议您参考 中国人寿 “阳光宝贝”这款产品，这款产品保障主要是：含10万的意外保障、2万意外伤害保险、5万元的重大疾病保险、9000元的住院津贴（含意外住院、疾病住院） 这款产品就是专门为了小孩设计的。这款产品也非常实惠只需260元/年 作为父母 孩子来说 就是他们的依靠。所以最好能做好保障方面的。意外+医疗（重疾方面），另外 您当前还没有社保，社保是国家给予我们最大福利。我手头上 也有些 广州、深圳、东莞、清远、从化、等当地社保的资料。 重疾方面的产品 建议您选择返还的产品，既可得到保障 所交保费也能起到一个增值作用。这方面的产品需要了解你更具体的信息 才能给您敢好的方案。