我是湖北省一个小城市的普通白领，80年后，公司给买的五险（养老、医疗、生育、失业、工伤意外），月工资1500-2000左右。老公是个体经营者，70年后，买了个人灵活就业型的养老保险（买的较高）住房面积较大，150平米左右，无房贷。自己和老公也单买了城镇个人医疗，但从来没有用过，不知住院报销比例。小孩一岁半，计划买储值型少儿险，另加家庭医疗、意外险，或者小孩的储值医疗险，自己和老公的医疗意外险也可以。小孩的保险年缴费2000-3000都可以，家庭型医疗意外型不需要其他分红什么的附加，年缴费不需要太高。小孩的保险最好不需要分红型的，个人对保险公司的分红有不信任感，分红太不能确定了。高中、大学、创业分开返也可以，20岁一起返也可以。看过新华成长无忧两全，平安的，人寿的，都不是很符合吧，请推荐一下，谢谢！
您好！我是平安人寿宜昌中心支公司的熊军。看了您的需求自述。觉得您是一位非常有保险意识的母亲。其实保险产品如果您自己研究的不多，往往会进入一个比较的误区。比较得多了，自己反而不知道买哪种了。如果有专业的保险理财人员在您身边，可能会对您更有帮助。其实如您所提到的，平安，人寿，新华的产品里，一定有适合您的产品。因为就目前整个湖北市场而言，这三家基本上算是前三甲，占据50%以上的市场份额。以平安的产品为例。我给您推荐平安（鑫祥+意外伤害+意外医疗)的组合，年保费2383元，缴费期20年，保障期30年。30年满期后一此性把所有的钱都拿回来。投入47660，满期拿回85887（按中档分红计算）。鑫祥的特点相当于零存整取。是一种储值式的保险。孩子18岁前，拥有5万的风险保额。孩子18岁成人后，最高拥有高达14万的风险保额。另外在整个20年的缴费期间，还拥有每年因意外导致的门诊和住院费用报销，报销额度高达1万元，报销比例100%。孩子31岁时，基本已经完成了前期的保险目的，这个时候领回所有的钱可作为家庭成熟期的创业金。如果对医疗这方面想偏重点，还可以附加鑫祥重大疾病保险和孩子3岁后搭配平安荆楚学子卡。荆楚学子卡（100元/年）能每年报销3--22岁孩子的住院费用，报销额度最高可到5万。基本上这样搭配能解决所有医疗类的问题了。孩子保障也有。整个费用不会超过3000元/年.不知道您看了我给您的计划说明有没有启示。如需要详细咨询，可以加我QQ联系，非常高兴为您服务。
首先需要注意保障型险种的保费大概占到年收入的10-15%为宜，过高会影响生活，过低起不到应有的作用。家庭的经济支柱要优先投保，转嫁风险给保险公司。其次是配偶，然后是孩子，对家庭而言拥有保险是责任不是待遇，在保费有限的情况下按前后顺序投保为宜。你和老公如果只要求保障的话，那意外险和重疾险及定期寿险是优先考虑买的。有终身型和定期的，有给付型的报销型的。孩子的医疗以社区为主，卡单险为辅，最好同你们一样买重疾险。孩子的教育险大部分都是带有分红，可以避免资金缩水。
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