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您好：我们在合理规划保险时，返还型的保险与消费型的保险，都应该考虑的，具体情况根据收入情况制定，返还型的一般是长期甚至终身的.采用的是均衡费率.(即每年交费金额不变)那么,相对来说,初期费率相对会高很多，消费型的保险包括：消费型的意外伤害、意外医疗、住院医疗，价格一般不高，一年几百元保费，用以应对突发风险，即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，也不担心交费能力，消费型保险一般不含保证续保，并且保费将随年龄的增加而增加。

您好！不同的需求不同的选择！没有固定的方案！每个人的家庭背景不同，选择也不同！

你好！ 消费型和返型各有各的特色！如果想要保障高的话可以搭配来买！这样的话就可以在年轻的时候拥有高保障！寿险跟重疾是可以累加赔付的，除非是医疗报销类的保险！例如门诊或者住院，不管你买了多少家保险公司，理赔的金额加起来最高也只能是发票上面的面额！你预算的金额可以为你太太做一份很不错的方案！祝：身体健康

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尊敬的客户，你好！很荣幸为你服务！消费型的保险，保费会随着年龄的增加而增加，发生意外的话，可以用得上，没有发生意外的话，就算是买个安心。返本型的保险，有固定的缴费期，保费每年都是一样的，通常是分红型或万能型。你可以根据你自身的需求去选择合适你的保险。另外，身故，重疾和意外身故时可以累加的，涉及医疗方面的，是不能累加的，只可以按实际发生的意外费用进行报销。希望以上的回答对你有帮助。祝你生活愉快！平平安安！

您好，您的保险意识挺好的！保险最基本的功能是保障，您现在已经拥有了社保的保障，建议重点补充考虑：意外+住院医疗+重疾三者组合的健康医疗保障，这样的搭配比较全面。您的资料中没透露您大概的年收入，（一般每年的保费支出占您年收入的10%-20%比较合理，不会对您现在的生活造成压力），至于是买消费型的还是返本的险种，就要和您详细沟通后，才能为您设计适合您的保险计划，如需详细咨询，欢迎加我QQ或来电与我联系的，谢谢！

您好，纯消费的相对保费便宜，这个可以看您自己情况，如果在两家公司都买了保险，那是两家都赔的，但是医疗是有补偿原则的，不可以超过所花的医药费的

您好：您可以考虑组合保险，既有消费型也有返还型 互补不足 全面保障。年缴保费5840元 缴费20年 可获得 ：意外身故：410000元意外医疗保险：10000元住院补贴：50/日重大疾病保险：210000元一生平安 终身后收益人可领取210000元如需进一步沟通，请直接点击我的头像Q我或电话联系，希望能够帮到您，祝您家庭幸福。

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您好！ 看得出来，您是一位家庭责任很强的好男人。消费型险种交费低，保障高；返还型险种一般都有分红，可以用作家庭理财目标的达成。买哪一类型，这要看您自己的财务状况和理财目标。 第二个问题，在不同的保险公司买了不同的寿险及意外险，理赔的时候这些保额是可以累加的。除了医疗险，是需要发票报销的，是实际消费了多少就报多少，如一家公司报不完，另一家公司只能报剩余部分。如社保报不完，可到商业保险公司报。 我公司一款分红保险，可附加重疾和医疗，意外和疾病身故都是双倍赔付，重疾赔付后还可以再赔。如30岁女士，不到6000元，就有31万的保障，包括意外、人寿、重疾和医疗。 欢迎来电咨询。祝生活愉快！

如果考虑近期化大钱而又注重保障的话建议购买消费性如果经济压力不在，在保障的同时顺便想存点钱 建议储蓄性具体可以进一步咨询

参考资料:[案例]养老，医疗，重疾，理财，综合保险